导图社区 金融学-第七章 存款货币银行
这是一篇关于第七章 存款货币银行的思维导图,包含存款货币银行概况、 商业银行的发展趋势、 商业银行的主要业务等内容。
这是一篇关于第十章 金融发展与经济增长的思维导图,包含1.货币经济与实际经济 2.金融发展与经济增长 3.金融压抑与金融自由化
这是一篇关于第九章 金融体系与结构的思维导图,金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有机构成的子系统。
这是一篇关于金融中介与金融市场的思维导图,包含金融中介体系、 存款货币银行、中央银行与金融基础设施、金融市场、 金融体系结构等。
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存款货币银行
存款货币银行概况
存款货币银行名称的由来
存款货币银行的产生和发展
商业银行的性质
商业银行的作用
商业银行的类型和组织
商业银行的分类 按照资本所有权,商业银行分为私人的、股份的和国家的。 按照业务覆盖领域,商业银行可分为地方性、区域性、全国性和国际性银行。 按照经营模式,可分为职能分工型和全能型银行。
商业银行的发展趋势
混业经营和全能银行
(一)商业银行的两种类型 1.职能分工型商业银行 法律限定金融机构必须分门别类,各有专司 对应分业经营分业监管模式 2.全能型商业银行 也叫综合性商业银行,银行可以经营各种期限和种类的存款与贷款的一切银行业务,也可以经营全面的证券业务。 对应混业经营和混业监管模式
(二)分业经营和混业经营及其历史发展 混业经营下,各国政府对银行的经营活动较少限制,很多商业银行可以综合经营多种金融业务,即全能型银行或综合型银行。混业经营的两种模式:一是一家银行同时开展信贷、信托、投资、保险等业务;二是以金融控股公司形式分别独立开展某些金融业务。 分业经营下,国家或政府会限制银行的经营范围,不得从事保险、证券投资等行为,即职能分工型银行。
(三)我国强调分业经营
技术进步和金融创新
金融环境的变化会推动金融机构进行具有盈利性的创新,主要指金融工具和金融服务等业务创新。
适应需求变化规避风险
适应供给变化技术进步
规避管制“钻空子”
电子化和网络化:网络银行
(一)网络银行的概念和特点
网络银行的特点 1.方便、快捷、超越时空 2.各项成本较低 3.拓宽了金融服务领域 4.以维护为导向的营销方式更具吸引力 然而,网络银行的发展也面临一些障碍,主要表现为:安全问题、法律规范和信用体系问题。
(二)网络银行的两种形式
1. 纯网络银行:是一种虚拟银行,“只有一个站点的银行” 2. 分支型网络银行:相当于实体银行的分支行或营业部,是实体银行采用网络手段扩展业务、增强竞争力的一种方式。
(三)我国网络银行的发展情况
全球化:跨国银行
集中化:银行并购
商业银行的主要业务
一、负债业务
二、资产业务
三、中间业务和表外业务
商业银行的风险和风险管理
一、存款货币银行的风险
是指未来结果的不确定性, 特别是指损失发生的不确定性。
二、存款货币银行的风险管理
1.筛选 2.监控 3.贷款保护 4.首付要求 5.与客户建立长期的关系 6.内部控制
三、存款货币银行的不良债权
(一)不良债权及其不可避免性
(二)五级贷款分类法
(三)我国商业银行现在的不良债权情况
四、存款货币银行的存款保险制度
(一)存款保险制度的概念
(二)存款保险制度的组织形式
(三)存款保险制度的基本功能
(四)我国的存款保险制度
商业银行的经营原则与管理
一、经营管理的原则
(一)安全性
1.安全性的概念:指银行的资产、收益、信誉以及经营生存发展的条件免受损失的可靠程度。 2.商业银行安全特别重要,原因表现在以下方面 商业银行是特殊企业,经营特殊的商品——资金; 商业银行自有资本较少,经受不起较大的损失; 银行的风险具有多米诺骨牌效应。 3.安全性的衡量指标: 不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率
(二)流动性
流动比率:流动资产对流动负债的比率,与流动性成正比 存款准备金率:存款准备金占全部存款的比率,与流动性成正比 存贷比:银行贷款余额与存款余额的比率,与流动性成反比
(三)盈利性
资产收益率(ROA):税后利润与总资产的比率 净资产收益率(ROE):税后利润与净资产(股东权益)的比率 净息差(NIM):也叫净利息收益率,衡量利率变化对银行利润水平的影响
银行三性的关系
(1)安全性是商业银行稳健经营的首要原则。 (2)流动性是商业银行正常经营的前提条件,是资产安全性的保证。 (3)盈利性是商业银行的最终目标。
二、经营管理的理念发展
(一)从资产管理到负债管理再到资产负债管理
(二)风险管理
(三)我国现行的资产负债管理和风险管理
利润下降的原因 1.利率市场化的冲击:贷款利率市场化,银行利差收紧 2.互联网金融的冲击:宝宝军团,分了传统银行的一杯羹 3.经济增速放缓:受疫情影响,近年GDP增长率下降 4.同业跨业竞争加剧:民营银行试点、外资银行放宽准入等
银行利润来源 存贷款利差 承兑汇票贴现利息收入 同业拆借利息收益 中间业务收入:如手续费,汇款费,开户费,查询费,保管箱租赁费、信用卡年费等 投资收益
在资本主义经济中,商业银行有其特定的经营活动内容和职能作用。 (一)信用中介职能 (二)支付中介职能 (三)信用创造职能 (四)金融服务职能
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