金融学-第七章 存款货币银行

这是一篇关于第七章 存款货币银行的思维导图，包含存款货币银行概况、 商业银行的发展趋势、 商业银行的主要业务等内容。

存款货币银行

• 存款货币银行概况
  • 存款货币银行名称的由来
  • 存款货币银行的产生和发展
  • 商业银行的性质
  • 商业银行的作用
  • 商业银行的类型和组织
    • 商业银行的分类 按照资本所有权，商业银行分为私人的、股份的和国家的。 按照业务覆盖领域，商业银行可分为地方性、区域性、全国性和国际性银行。 按照经营模式，可分为职能分工型和全能型银行。
• 商业银行的发展趋势
  • 混业经营和全能银行
    • （一）商业银行的两种类型 1.职能分工型商业银行 法律限定金融机构必须分门别类，各有专司 对应分业经营分业监管模式 2.全能型商业银行 也叫综合性商业银行，银行可以经营各种期限和种类的存款与贷款的一切银行业务，也可以经营全面的证券业务。 对应混业经营和混业监管模式
    • （二）分业经营和混业经营及其历史发展 混业经营下，各国政府对银行的经营活动较少限制，很多商业银行可以综合经营多种金融业务，即全能型银行或综合型银行。混业经营的两种模式：一是一家银行同时开展信贷、信托、投资、保险等业务；二是以金融控股公司形式分别独立开展某些金融业务。 分业经营下，国家或政府会限制银行的经营范围，不得从事保险、证券投资等行为，即职能分工型银行。
    • （三）我国强调分业经营
  • 技术进步和金融创新
    • 金融环境的变化会推动金融机构进行具有盈利性的创新，主要指金融工具和金融服务等业务创新。
      • 适应需求变化规避风险
      • 适应供给变化技术进步
      • 规避管制“钻空子”
  • 电子化和网络化：网络银行
    • （一）网络银行的概念和特点
      • 网络银行的特点 1.方便、快捷、超越时空 2.各项成本较低 3.拓宽了金融服务领域 4.以维护为导向的营销方式更具吸引力 然而，网络银行的发展也面临一些障碍，主要表现为：安全问题、法律规范和信用体系问题。
    • （二）网络银行的两种形式
      • 1. 纯网络银行：是一种虚拟银行，“只有一个站点的银行” 2. 分支型网络银行：相当于实体银行的分支行或营业部，是实体银行采用网络手段扩展业务、增强竞争力的一种方式。
    • （三）我国网络银行的发展情况
  • 全球化：跨国银行
  • 集中化：银行并购
• 商业银行的主要业务
  • 一、负债业务
  • 二、资产业务
  • 三、中间业务和表外业务
• 商业银行的风险和风险管理
  • 一、存款货币银行的风险
    • 是指未来结果的不确定性， 特别是指损失发生的不确定性。
  • 二、存款货币银行的风险管理
    • 1.筛选 2.监控 3.贷款保护 4.首付要求 5.与客户建立长期的关系 6.内部控制
  • 三、存款货币银行的不良债权
    • （一）不良债权及其不可避免性
    • （二）五级贷款分类法
    • （三）我国商业银行现在的不良债权情况
  • 四、存款货币银行的存款保险制度
    • （一）存款保险制度的概念
    • （二）存款保险制度的组织形式
    • （三）存款保险制度的基本功能
    • （四）我国的存款保险制度
• 商业银行的经营原则与管理
  • 一、经营管理的原则
    • （一）安全性
      • 1.安全性的概念：指银行的资产、收益、信誉以及经营生存发展的条件免受损失的可靠程度。 2.商业银行安全特别重要，原因表现在以下方面 商业银行是特殊企业，经营特殊的商品——资金； 商业银行自有资本较少，经受不起较大的损失； 银行的风险具有多米诺骨牌效应。 3.安全性的衡量指标： 不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率
    • （二）流动性
      • 流动比率：流动资产对流动负债的比率，与流动性成正比 存款准备金率：存款准备金占全部存款的比率，与流动性成正比 存贷比：银行贷款余额与存款余额的比率，与流动性成反比
    • （三）盈利性
      • 资产收益率(ROA)：税后利润与总资产的比率 净资产收益率(ROE)：税后利润与净资产(股东权益)的比率 净息差(NIM)：也叫净利息收益率，衡量利率变化对银行利润水平的影响
    • 银行三性的关系
      • （1）安全性是商业银行稳健经营的首要原则。 （2）流动性是商业银行正常经营的前提条件，是资产安全性的保证。 （3）盈利性是商业银行的最终目标。
  • 二、经营管理的理念发展
    • （一）从资产管理到负债管理再到资产负债管理
    • （二）风险管理
    • （三）我国现行的资产负债管理和风险管理
• 利润下降的原因 1.利率市场化的冲击：贷款利率市场化，银行利差收紧 2.互联网金融的冲击：宝宝军团，分了传统银行的一杯羹 3.经济增速放缓：受疫情影响，近年GDP增长率下降 4.同业跨业竞争加剧：民营银行试点、外资银行放宽准入等
• 银行利润来源 存贷款利差 承兑汇票贴现利息收入 同业拆借利息收益 中间业务收入：如手续费，汇款费，开户费，查询费，保管箱租赁费、信用卡年费等 投资收益
• 在资本主义经济中，商业银行有其特定的经营活动内容和职能作用。 （一）信用中介职能 （二）支付中介职能 （三）信用创造职能 （四）金融服务职能
• 浮动主题