导图社区 第十章 金融发展与经济增长
这是一篇关于第十章 金融发展与经济增长的思维导图,包含1.货币经济与实际经济 2.金融发展与经济增长 3.金融压抑与金融自由化
这是一篇关于第九章 金融体系与结构的思维导图,金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有机构成的子系统。
这是一篇关于金融中介与金融市场的思维导图,包含金融中介体系、 存款货币银行、中央银行与金融基础设施、金融市场、 金融体系结构等。
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金融发展与 经济增长
4.普惠金融
什么是普惠金融
指使用金融服务的个人和企业占到全部个人和企业的较高份额
普惠金融的实质就是将金融服务以更经济的方式惠及所有群体,特别是弱势群体
普惠金融服务于所有社会群体,特别是被正规金融服务体系排斥在外的群体 例如:农民、小微企业、城镇低收入人群、特殊群体
金融排斥
金融排斥通常指社会中的某些群体没有能力进入金融体系,没有能力以恰当的形式获得必要的金融服务
发展普惠金融就是为了消除金融排斥
普惠金融的障碍
1.缺乏资金 2.自愿排斥 3.费用高昂 4.缺乏文件 5.空间障碍 6.缺乏信任 7.宗教原因
如何推动普惠金融发展
1.重视技术进步的作用 2.创新产品设计与商业模式 3.普及金融知识和提升金融能力 4.强化消费者保护和市场监管 5.政府的适当干预
我国的普惠金融开展情况
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 ——周小川
发展普惠金融的意义 1.提高农村金融服务水平,改善“三农”问题 2. 实现贫困减缓和精准扶贫,支持弱势群体 3. 缓解小微企业的融资难,支持小微企业发展 (扩大规模、增加覆盖、降低成本、控制风险)
数字普惠金融
一切通过将数字技术与金融业的融合,促进普惠金融的行为可界定为数字普惠金融,也可以近似表示为互联网+普惠金融
我国数字普惠金融发展势头良好
1.数字普惠金融体系初步形成 2.数字普惠金融实现跨越式发展 3.数字普惠金融发展绩效突出
疫情冲击下数字普惠金融的挑战与机遇
挑战 1.数字金融业务竞争加剧 2.小微企业风控难度加大 3.农户金融需求降低
机遇 1.政府支持力度加大 2.发展空间拓展 3.全社会数字化转型加速
5.中国的金融改革
健全和完善金融调控监管体系
推进外汇管理体制改革,推进金融业改革开放
一是进一步推进贸易投资便利化 二是稳妥有序推进资本项目开放,促进资本市场双向开放 三是推进人民币国际化进程 四是加强涉外金融领域的风险防范,外汇管理部门建立健全跨境资本流动“宏观审慎+微观监管”两位一体管理框架
市场化改革,利率市场化和汇率市场化
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定,包括利率决定、利率传导和利率管理的市场化
我国已基本形成了市场化的利率形成和传导机制,以及较为完整的市场化利率体系
下一阶段,要继续加强监管、优化营商环境、硬化预算约束、化解金融风险,为进一步深化利率市场化改革提供更有利条件
汇率市场化是指市场机制在人民币汇率的形成过程里发挥基础性作用,更多地参照国际货币市场的供求情况,依据市场供求灵活确定人民币与各种外币的比价
推进资本市场改革创新
我国金融改革的经验
总结中国金融改革的经验 应该肯定循序渐进、与整体经济改革配套推进的基本思路是符合当今中国国情的,应该继续坚持
3.金融压抑与金融自由化
金融压抑
发展中国家存在的市场机制作用没有得到充分发挥、金融资产单调、金融机构形式单一、过多的金融管制和金融效率低下等现象,概括为金融压抑
金融自由化
金融自由化亦称金融深化,是金融压抑的反义词,要求国家放弃对金融体系和金融市场过分的行政干预,放开利率和汇率使之市场化,从而使利率能反映资金供求,汇率能反映外汇供求,最终达到抑制通货膨胀,刺激经济增长的目的
发展中国家普遍存在金融压抑现象
1.金融工具形式单一、规模有限 2.金融体系存在着明显的“二元结构” 3.金融机构单一 4.直接融资市场极其落后 5.金融资产价格严重扭曲
金融压抑的政策原因
1.压低利率水平,加上严重的通货膨胀,导致实际利率很低 2.资金稀缺,政府实行选择性信贷政策,引导资金流向政府偏好的部门和产业,降低了资金分配效率 3.对金融机构进行严格控制,导致金融机构成本高、效率低,种类单一 4.高估本币汇率,减少了出口,增加了进口,从而外汇短缺,不得不实行全面的外汇管制
金融自由化改革
1.放松利率管制 2.缩小指导性信贷计划实施范围 3.减少金融机构审批限制,促进金融同业竞争 4.发行直接融资工具,活跃证券市场 5.放松对汇率和资本流动的限制
发展中国家金融自由化改革的教训
1. 要有稳定的宏观经济背景 2. 必须与价格改革或自由定价机制相配合 3. 不能完全取消政府的直接干预,而是改变直接干预的方式 4. 必须预先判断出相对价格变动对不同集团利益的影响,采取适当的经济补偿手段
2.金融发展与经济增长
一、金融发展及其衡量
金融发展是指金融结构的变化,而金融结构包括金融工具的结构和金融机构的结构两个方面 不同类型的金融工具和金融机构组合在一起,就构成了不同特征的金融结构
度量金融发展程度的指标: 一是金融内部结构状态的数量指标 二是金融发展状态与经济增长的相互关系指标
二、金融化
金融化是指近年来全球范围内金融资产规模相对于实体经济加速扩张、金融部门影响力持续增大的过程
通常认为,金融化有助于增进金融资源配置效率,促进经济发展,但若超过某一有效边界,则可能带来风险、不幸,甚至是灾难
从更深的层次看,金融化反映了近年来金融部门角色的转换。在金融化的过程中,金融部门从简单的金融中介转换为更多地借助金融市场交易来谋取回报,而它服务实体经济的功能逐渐沦为辅助功能
三、中国的金融发展情况
1.货币经济与实际经济
一、名义和实际
二、虚拟资本
特点: 1.极其巨大的规模 2.极大波动幅度和振荡频率 3.与实际经济正相关 4.极大的独立性 5.与泡沫经济关系密切