导图社区 金融学原理 ch5 学习笔记 思维导图
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金融学原理 思维导图 ch5
金融学原理_ch5
生命周期储蓄模型
两种计算为退休储蓄的方法
盯住退休前收入的置换率为目标
即规定每年的退休收入为退休前的x%
x=75是恰当的
首先计算达到退休年龄时你需要在个人退休金账户中累积的数量
PV(PMT, i, n)
n为预计退休后想领钱的年数
然后计算实现这一未来价值所需要的每年储蓄数量
PMT(FV, i, n)
n为从现在到退休的时间差
保持相同消费支出水平
即规定退休前后的消费支出为相同数量
劳动收入：
劳动所得（工资奖金）
人力资本：
未来劳动收入的现值
永久性收入：
现值等于人力资本的不变消费支出水平
人力资本、退休资产与财富总值
假设居民的收入不变
个人未来劳动收入的现值（人力资本）逐年递减，退休的当年变为0
(未来工作时间越长，其人力资本越大)
***若居民收入是增加的，即使未来工作时间减少，人力资本不一定下降
生命周期储蓄随着每年储蓄相同数量，储蓄积攒的资金越来越多， 退休时达到最大值
个人总财富曲线不断下降
不变消费支出的现值之和（永久性收入） = 未来劳动收入的现值（人力资本）
利率越高，人力资本价值越低，但永久收入水平越高
跨期预算约束
终身消费支出和遗产的现值 = 初始财富和未来劳动收入的现值
满足跨期预算约束的终身消费支出计划都是：
可行计划
一项使你在所有可行计划中选出最优可行计划的数量模型被称为：
最优化模型
例子：
奥马尔的生命储蓄计划
社会保障问题
要求人们在工作期间支付税收，作为回报在年老或退休后有资格获得终身年金
《劳动法》
用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费
劳动者由此可以获得社会保障（五险一金）
五险一金
养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险
住房公积金
也鼓励居民购买补充保险和个人储蓄保险
社会保障是居民的一种投资机会，在工作年限里拿出一部分钱缴纳社会保险
延税型志愿储蓄计划
对资金征收的税收延迟到从账户中取出时才缴纳
1000美元放入储蓄账户
若延税，税后收入为：
1000*（1+i）^n * (1 - t)
若不延税，税后收入为：
1000*（1-t) * (1 + i*(1-t))^n
获得专业学位
可以被评定为：
人力资本投资
如果收益的现值超过成本的现值，则应该获取专业学位
租房还是买房
财产税可以抵扣所得税，计算现值时用税前实际利率
维护费用不抵税，计算现值时使用税后实际利率
