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物流与供应链金融
总结了物流与供应链金融基本业务、物流与供应链金融基本模式、物流与供应链金融的创新等内容。
编辑于2024-01-15 13:56:08- 供应链金融
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- 大纲
物流与供应链金融
绪论
物流与供应链金融产生的背景
供应链的定义
供应链的基本流程
原材料企业-中间品企业-成品企业-分销商-零售商-消费者
供应链管理的定义
供应链管理的7R理论
现代供应链管理的趋势
追求卓越服务
追求时间与速度
注重质量与资金生产率
组织精简，凸显优势
支出和收入的资金时间差
库存持有天数（DIH）=库存/（销售成本/365）
应收账款天数（DSO）=应收账款/（销售成本/365）
应付账款天数（DPO）=应付账款/（销售成本/365）
现金转换周期（CCP）=DSO+DIH-DPO
三种资金运作模式
延时支付
下游客户强势、供应商弱势；给供应商造成资金压力
提前支付
下游客户提前支付获得更优惠的建议价格；下游客户供货价格提升
库存管理
提高供应链运营效率、解决资金问题；上游供应商库存占用资金
背景
宏观基础
国际贸易的全球化趋势催生新的贸易融资模式
中小企业贸易融资需求急待供应链金融的支撑
商业化银行的发展以及金融业态的多样化需要新的业务生长点和利润来源
微观基础
现代供应链管理发展的必然
物流与供应链金融的内涵
概念
国外
供应链中两个或两个以上的组织，包括外部服务提供商，为共同创造价值而对组织间金融资源进行有效计划、监督和控制的过程
国内
以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自尝性贸易融资的方式，通过对应收账款质押登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供综合性金融产品和服务
相同点
供应链融资是供应链金融最基础的功能
基础的供应链融资产品运行模式基本一致
不同点
深度不同
广度不同
特点
基于现代供应链管理衍生出来的金融服务
借助信息技术和大数据分析
构建供应链商业生态系统是开展供应链金融业务的必要手段
服务于成长型中小企业
针对流动性较差资产
功能-基础功能
追踪供应链资金流
对财务流的精确测量或基于现金的会计核算是识别内部金融资源的基础
金融资金的灵活有效运用
融资可能发生在所有的物流职能上，遍及整个物流子系统，如订单、库存、包装及运输过程
扩大金融资源的源泉
供应链成员及服务提供商之间所提供的商品和服务需要进行支付，产生融资需求
功能-扩展功能
降低产业的交易成本
交易成本过高会使企业违约率提升，造成风险上升，供应链金融的中大型供应链企业开闸放流，使整个产业充满资金活水、协调各个利益相关方
促进产业有序可持续发展
从供应链的信息流、仓储物流、到供应链金融为产业链上下游服务，形成政府、企业以及行业相融合的产业协调
产业的供应链流程再造
利用大数据，形成有效可信的供应链数据资产，进一步实现数字化资产，喂产业供应链流程再造提供契机
物流与供应链金融的发展历程
物流与供应链金融1.0
以点带链 深发展银行（M+1+N）
银行主导
结构简单
涉及主体少
业务模式不稳定
物流与供应链金融2.0
从链到网 综合性金融业务
焦点企业主导
涉及主体扩充
业务模式稳定
物流与供应链金融3.0
依网扩圈 商业生态圈
焦点企业主导
主体规模庞大
交易形势复杂
各部门有机协调
物流与供应链金融基本业务
库存融资
定义
依据实实在在的货物进行融资
代表性模式
静态质押融资
企业把暂时不用的库存放到银行指定的第三方物流那里作为质押，从银行获得融资
动态质押融资
焦点企业和银行合作为下游经销商融资，扩大库存，提高销售能力
普通仓单融资
企业吧库存货物放到特定的第三方物流保管，取得仓单后用仓单做质押以获得融资，然后一边还钱，一边取货
标准仓单融资
应收账款融资
定义
企业将其尚未收到的客户应付账款作为抵押物，向金融机构或融资公司申请贷款或融资，以获得流动资金
必要性
经济发展需要
融资环境变化
融资成本压力
风险管理需要
代表性模式
保理
定义
保理商从债权人手中买入对债务人的应收账款，同时提供与此相关的其他金融服务，在供应链金融中，可以理解成银行类的金融机构
按有没有追索权区分
买断保理
回购保理
反保理
供应链中的焦点企业跟银行达成合作协议，焦点企业为上游需要融资的中小企业融资做背书，由于焦点企业的信用资质，银行可以放心地给中小企业放贷，银行充当了保理商的角色
融资租赁保理
定义
租赁公司买来设备，租给生产企业使用，然后把收租的权利转让给银行以获取融资
模式
直接租赁
售后回租
转租赁
经营租赁
联合租赁
杠杆租赁
委托租赁
国际租赁
创新类租赁
票据池
定义
供应商把一大堆商业汇票，以及相关文本放到银行那里形成票据池，银行以这些票据做质押给供应商融资，并且提供票据管理、托收、授信等等一系列的管家式服务，本质上是一大堆应收账款放到一起作为质押
顺序
入池票据➡️票据池➡️用信融资
出口信用保险
预付账款融资
定义
主要是针对下游供应商对上游供应商对赊购造成的资金缺口
代表性模式
先款后货融资
下游企业要保证上游的顺利供货，向银行申请帮它先垫付预付款，上游企业把货发到银行指定的地方保管，下游还钱取货
保兑仓融资
下游通过银行的借贷融资，预先向上游支付货款，然后在银行的监督下，还银行一笔钱，去供应商那里提一次货，无质押物、不需要委托第三方物流
国内信用证融资
供应链上下游的交易可以通过开证行和议付行的垫付，让上游的供应商及时回收货款，发出的货先在第三方物流那里存着，下游买方在这之后还钱提货，而且银行对货款具有追索权
国内信用证项下打包贷款融资
物流与供应链金融基本模式
基本模式1
以商业银行为中心的“1+N”模式
模式特点
不参与供应链的实际运营
业务分类
负债业务
存款业务和非存款业务
资产业务
证券投资、贷款、货币买卖
中间业务
支付管理、代理、担保、信用卡消费
融资形式
信用证项融资
功能类似进出口贸易中的支付宝；是在进出口货物交易的周期内先帮进口商把货款垫上，先把货款付给出口商
托收项下融资
出口商向银行提交收款凭证的单据，银行线把将要兑换的款项付给出口商，然后从进口商支付的货款那里补偿
汇款结算项下融资
出口商在发货后将预期的应收账款转给银行或其他保理商，以求快速收回货款，即保理商通过收购债权的方式对出口商提供融资
国际保理
出口商在中国出口信用保险公司对出口的货物、服务、技术等出口物投保，并将赔款权益转让给银行后，银行向出口商提供融资
出口信用保险融资
业务创新途径
业务范围国际化
伸得长：多分支结构、多国业务的整合
业务流程整合化
看得宽：多类别业务的组合
客户服务定制化
做得透：为更多的客户提供金融服务
业务创新拓展模式
商业银行的供应链金融业务类型
跨国供应链金融
信息供应链金融
整合供应链金融
以核心企业为中心的链条模式
特点
供应链金融服务的提供方：供应链各参与者
核心企业地位的转变
传统商业银行地位的转变
基本融资模式
核心企业与供应链其他各参与主体形成了序列依存关系
整个的交易过程、物流过程和资金流过程都是由核心企业设计和组织
核心企业通常具有很好的信息资源，能判断资金需求和可能的风险，为供应链融资决策提供支撑
业务创新途径
技术应用服务型
从基本产品到交易系统，再到特定的技术服务，能够灵活响应不同客户的诉求，提供定制化的技术、产品解决方案，如，工程项目企业
业务流程服务型
为客户提供合作性或交易性服务，协调客户，通过经营流程的协调，满足客户的需求，降低供应链的整体运营成本，如平台企业
系统集成服务型
以核心企业为中心的供应链金融业务类型
流程导向型
特点
运用信息技术对外部资源进行整合，将资金运作嵌入客户对订单执行过程，为客户实现从原料采购、加工生产、分销、物流、进出口等环节的一系列服务，打造完整的生产运营体系
金融业务作用
黏合企业合作关系
推动生产扁平化，缩短应收和应付账款时间，帮助生产经营活动顺利开展
产品导向型
特点
强调金融在定制化生产和分销中的作用，为了顺利销售产品，帮助下游客户融资，让其用融资购买自身产品
金融业务作用
与银行合作，提供征信资源，为上下游企业定制融资方案
稳定与上下游企业关系，促进自身产品销售和业务发展
整合型
特点
兼具流程导向和产品导向，帮助供应链中的中小企业获得融资，同时利用信息化技术手段，回避生产流程中的各种障碍，并且在此过程中销售自己的产品，稳固上下游企业间的协作关系
金融业务作用
帮助客户获得资源、进行生产
将自身产品和技术嵌套此流程中，稳固自身供应链上下游协作关系
基本模式2
以物流企业为中心的支持模式
特点
在精确控制抵押物的基础上为上下游企业提供融资服务，同时获得物流服务收入与金融服务收益
通过商业银行获得资金，随后通过其下属的商业保理公司、融资租赁公司等为上下游企业提供供应链金融服务
基本业务形态（按照第三方物流发挥的作用大小划分）
代收货款
帮助供应商索要货款
获得佣金
托收
与客户联系紧密
一段时期的无息资金使用权
质押担保融资
负责价值评估和监管
获取服务费
授信融资
金融机构对物流企业授信
货物质押确保信用安全
业务创新途径
制度创新
明确担保存货融资中贷款人、接管人、第三方所需承担的义务
技术创新
开发担保存货公共信息平台、全方位运用大数据技术
以电商平台为中心的蛛网模式
发展背景
企业内外部门关系
各部门、企业间的独立
相互了解，共享资源
供应链协作形式
以产品为基础
以价格为基础
供应链运营网络
企业运营范围更广
企业内部、产业间协同
三种形态
链式形态
企业关注与供应链上下游企业间的价值协同
辐射式形态
企业以自身为中心，由近及远扩散自身的价值网络
星座式形态
相关联产业之间联结成松散网络，企业在网络中进行跨行业业务协同
模式特点
无供应链核心企业
无货物质押过程
融资依据：平台网络的采购体系、资金流体系
电商平台是供应链金融网络核心
模式分类（根据不同的交易环境分类）
销售型电商供应链金融服务
关注供给和分销过程中的资金需求
采购型电商供应链金融服务
关注产业上下游采购过程中的资金需求
整合型电商供应链金融服务
关注从产业上下游到消费终端的整体价值诉求
物流与供应链金融的创新
基于区块链的物流与供应链金融
区块链的信用机制与应用场景
区块链信用机制的优点
弱中心化
颠覆性特点
减少交易当事人之外的资源参与交易
节约资源、交易自主化、简化流程
点对点交易
高效、大规模
所有成员参与监督、控制、审计
实时同步
价值传递
完整且不可篡改的记录价值转移
记录具有唯一性
合约自动执行
合约的规则由编程固化
无中心机构监督
自治性
基于协商一致的规范和协议
去信任的环境
自由而安全地交换数据
单一节点无法干预
区块链信用机制的不足
存储成本
大型应用和账本规模增长，节点的硬件资源门槛提高
安全性局限
若节点太少，控制了全网超过51%的记账节点，则存在伪造记录的安全问题
私钥与终端安全
私钥是账号主体的身体证明，可以解开公钥加密的数据，若丢失，就丢失了账户内所有数据和财产
共识机制安全
目前，PoW和PoS共识机制的安全性缺乏严格的科学证明和大规模科学实验
区块链的应用场景
区块链在商业应用中的基本功能是促进跨组织节点之间形成信用关系
区块链技术对公正、公平、诚信需求的场景—资产或权益的交易，具有天然的匹配性
区块链是建立在非安全环境中的分布式数据库系统
区块链在物流与供应链金融中的价值体现
区块链与供应链金融的匹配性
供应链金融
互不信任节点之间的资产交易行为
主体存在信用风险
涉及三个或以上机构之间的借款行为，业务的复杂，融资成本高、融资程序繁琐
匹配性
区块链
资产交易的完整记录
去中心化
可追溯性
供应链金融
金融资产的流动过程
信息对称
立项监管、审计
匹配性特征
强信任
透明化
数据安全性
信用自证
良好生态
创新交易制度
区块链信用机制的不足
存储成本
大型应用和账本规模增长，节点的硬件资源门槛提高
安全性局限
若节点太少，控制了全网超过51%的记账节点，则存在伪造记录的安全问题
私钥与终端安全
私钥是账号主体的身体证明，可以解开公钥加密的数据，若丢失，就丢失了账户内所有数据和财产
共识机制安全
目前，PoW和PoS共识机制的安全性缺乏严格的科学证明和大规模科学实验
区块链的应用场景
区块链在商业应用中的基本功能是促进跨组织节点之间形成信用关系
区块链技术对公正、公平、诚信需求的场景—资产或权益的交易，具有天然的匹配性
区块链是建立在非安全环境中的分布式数据库系统
应用和推广的三个阶段
存证增信
利用区块链技术是分布式账薄特性，为供应链金融的多方交易模式及复杂交易过程增信
强制履行
实施区块链智能合同具有自动执行的强行履约模式，实现交易的自动完成
完全可信
引用数字货币和产品数字化，完成供应链金融的交易系统、交易环境的完全封闭和交易的完全可信
基于互联网的物流与供应链金融
互联网供应链金融的实质
互联网供应链金融的形成
与传统供应链金融的差异
供应链金融结构、流程和要素
反应为供应链金融实现的目标、供应链管理的业务和系统要求
供应链金融的网络结构
1.0
关系
点对点的关系
主体
银行
举例
深圳发展银行的“M+1+N”模式
2.0
关系
供应链其他各参与主体与焦点企业之间形成了序列依存关系
主体
焦点企业，处于供应链结构洞的位置
供应链金融服务提供商和综合风险管理者
供应链直接参与方，即，特定的供应链参与者或焦点企业
举例
海尔集团
3.0
关系
焦点企业与其他企业和企业之间相互依存；不仅供应链各环节都形成了复杂的群落，而且供应链的参与方从直接利益相关方延伸到了各种间接利益相关方
主体
焦点企业不仅仅是供应链运营的组织者，更成为智慧供应链平台的构建者
举例
香港利丰
供应链金融的流程管理
1.0
供应链金融服务商
银行
流程管理特点
只关注资金流在供应链中的状况，供应链中的其他流程很少涉足
2.0
供应链金融服务商
焦点企业
流程管理特点
需要全方位地管理供应链各个流程，管理的流程呈现多维的特点，各个流程之间的互动和衔接，能保障供应链运行顺利，使融资行为收益确定、风险可控
3.0
供应链金融服务商
多主体
流程管理特点
平台化、高度关联化，呈现出既高度复杂又互动化，需要管理好横向价值链流程、纵向价值链流程以及斜向价值链流程
供应链金融3.0的流程管理类型
横向价值链
同等地位的企业间的内在联系，同产业内部分工，形成有序集群
纵向价值链
企业、供应商和顾客构成链条关系，强化了上下游之间的协同和互动
斜向价值链
跨越单一行业，商流、物流、信息流和资金流在多行业之间的整合
供应链金融的要素和信息流
1.0
要素
强调有形要素，为控制和降低供应链金融运营中的风险，其业务非常注重基于“物”的要素
基本单元
应收账款、库存和预付款
信息流
通过信息化手段及时掌握“物”的状况，以及资金运用和偿还的情况
2.0
要素
强调流动中的“物”不是绝对的“物”的状态
信息流
在无形的信息流把握上要求较高，需要及时准确地掌握商流和物流产生的信息
3.0
要素
要求整个网络有清晰的交易结构和交易关系
信息流
在信息流的纬度上实现了高度的融合，信息的来源呈现出了高度的复杂性，信息的形态极大地复杂化
互联网供应链金融实现的整体框架
互联网供应链金融的价值系统
从客户的价值系统入手
价值
既涵盖了互联网供应链金融要实现的目标，也指互联网供应链金融的具体实现路径
目标
沿着“价值层级”不断向上发展，实现生态中所有利益相关者的发展价值
价值层级
供应链金融实现的企业利益和客户价值
发展价值
情感价值
使用价值
互联网供应链金融发展的趋势
“SaaS+B2B电商+供应链金融”三位一体
服务主体继续多元化
参与主体扩大化
更多企业利用自身的、交易以及客户资源优势，转型成为供应链金融产品与服务提供主体
参与者从直接利益相关方延伸到各种间接利益相关者，如政府管理部门、行业协会等
供应链金融信用状况实现在线数据化
如云计算、大数据、区块链等新兴技术
FinTech概念和实践在供应链金融领域内将得到普及和强化
供应链金融的客户信用体系的建立更依靠新兴技术，通过在线完成，获得在线数据，从而有效降低交易和融资的成本，提高融资以及整个供应链交易的效率
互联网供应链金融服务商利用中小企业的“长尾效应”扩大服务范围
互联网信息技术使得供应链金融覆盖众多中小微企业成为可能
“互联网+”供应链金融将发展成为真正意义上的普惠金融
基于产业价值生态的物流与供应链金融
共同进化的价值生态网
发展背景
供应链管理的发展
传统供应链管理活动逐渐成为综合性的管理流程活动，通过信息共享平台的建设和分享实现产业链中，所有参与者之间的协调和互动
产业生态的流行
借助生物科学的概念，使供应链管理方式发生改变创造了能给所有参与者带来价值的有机网络
价值生态网的演化
价值链
活动的集合体
每个企业都是在设计、生产、销售、发生和辅助其产品的过程中进行活动的集合体，所有这些活动可以用价值链表明
价值的载体
价值的载体是企业通过一系列活动所创造出的物资产品，通过物资产品来满足市场需求
价值场
活动顺序
企业所有活动不是按照固定的顺序为客户创造价值，而是根据客户特定的要求，灵活地组织资源和活动
价值实现过程
价值实现是服务商和客户反复沟通和反馈的结果，不断根据客户变化的要求随时进行更正
价值网络
网络情境下，成员企业间形成稳定的信任关系，共同完成价值创造过程
价值生态网络
通过信息分享、流程导向的管理，以及与合作伙伴的计划协作、知识分享、知识创造和传递、投资行为的一体化建构价值网络体系
传统供应链价值和价值生态网络的区别
价值实现形态
传统供应链价值
产品供应链的核心在于产品，供应链上的各主体按部就班处于各自的固定链条上
价值生态网络
价值网络中的各个参与者都会参与到价值的创造中，每个行为主体都有自己的价值主张，根据不同要求和能力对自己进行定位并进行资源整合
价值结果
传统供应链价值
个体创造价值
价值生态网络
创造共同的知识和智慧
价值的组织方式
传统供应链价值
组织方式是链式的
价值生态网络
组织方式是辐射式和星座式的，以企业主体为中心，辐射相关企业、政府、学术机构、金融机构等
物流与供应链金融实现的价值生态网络
背景
供应链融资创新
作为一种新型融资手段，基于供应链网络的供应链金融逐渐成为中小企业获取营运资金的有效方式
供应链管理创新
信息化程度的提高与网络技术的发展，基于虚拟产业集群的供应链管理活动为供应链金融的开展提供了广阔空间
不同阶段供应链金融成员关系
供应链金融1.0
成员之间是点对点的关系，关注供应链中的物流与商流
供应链金融2.0
成员之间的关系升级为序列依存的关系
供应链金融3.0
成员间相互形成了基于互联网的复杂依存的网络关系
虚拟产业集群的产生和发展
概念
也称“电子商务社区”或“商业网络社区”，借助先进通信技术和互联网络，利用正式与非正式契约，使相互关联的企业与组织机构产生依存关系，在虚拟空间实现合作创新、共担风险与共同发展的一种集聚体
优势
具有传统基于地理位置的产业集群的优势
促进资源跨地区、跨行业的整合实现快速资源配置
企业间存在依存关系，通过产业互联网平台实现虚拟产业集群中所有企业间的业务闭合
优化交易流程模式，实现产业发展与金融创新的循环迭代，提升产业竞争力
基于虚拟供应链网络的供应链管理
定义
通过信息共享平台的建设和信息分享，实现产业链中所有参与者之间有效地协调和互动
价值生态网络中供应链金融商业模式
定义
以贸易+物流为核心，叠加金融服务 ，打造供应链金融服务生态圈，为企业提供统一、高效、一站式的供应链服务
价值生态网络中供应链金融模式
供应协同
生产协同
需求协同
价值生态网络中供应链金融运行机制
整体性
相互依赖、相互制约
动态演进
从自利走向共赢
监管机制
规避风险
信任机制
运作基础
供应链金融国际发展态势
全球供应链金融的主要形态
电商贷款融资、云仓融资
战略关系融资、授信融资
战略关系融资定义
基于相互之间的战略伙伴关系、基于长期合作产生的信任而进行的融资
战略关系融资特点
资金的供给方与需求方相互非常信任
发生在具有多年合作关系的战略合作伙伴之间
战略关系融资潜在要求
不仅依靠契约还有关系治理
库存融资、应收账款融资、预付款融资
库存融资定义
库存融资又称存货融资，指以企业库存的货物进行抵质押的融资，包括现货融资和仓单融资，现货质押分为静态质押和动态质押，仓单融资里包括普通舱单和标准仓单
库存融资特点
适用于存货量大，库存周转慢的企业
通常会引入第三方物流对抵质押品进行监督
对存货价值进行准确度量从而确定融资金额；在存货质押过程中控制物流把握人为操作风险；出现逾期后对存货的快速分销变现
库存融资适用情况
库存融资与线下实体物流的联系紧密，需要服务商与供应链嵌入更加紧密才能快速分销逾期后的质押存货
银行等纯粹的金融机构对这类产品的开展力度，远不如应收账款融资，从业者多为物流企业
库存融资、应收账款融资、预付款融资
预付款融资定义
预付款融资模式是指在上游企业承诺回购的前提下，由第三方物流企业提供信用担保，中小企业向银行申请贷款，以缓解预付款压力
预付款融资特点
多用于企业的采购阶段
担保基础是预付款向下客户对供应商的提货权
分为先票/ 款后货和担保提货（保兑仓）两种
基于区块链技术的授信融资
优点
效率
快速、准确地获取信息更加全面地掌握交易的情况
风险
对于交易的监管也更有把握风险评估更加准确
成本
节约冗杂的中间环节，降低成本
云仓
定义
在融通仓和交易性电子商务平台的基础上，提出的一种新型商品流通和融资服务的集成式供应链金融创新模式
特点
借助云计算以及物联网技术
将“云市场”中的供应商、制造商、分销商、物流商、金融机构等所有节点在“云平台”直接对接，新城虚拟商业网络集群
供应链金融的未来发展趋势
供应链金融六大发展趋势
数字化
区块链
云计算
人工智能
多层次融资
绿色
区块链技术对供应链金融的作用
构建可信的供应链生态
实现票据的可拆分和流转
信息可追溯、降低风险
云技术对供应链金融的作用
提高效益和效率
实现供应链金融的数字化和自动化
高效的数据存储和处理能力，帮助供应链金融业务快速处理海量数据，提高资源分析和决策效率
根据业务需要动态分配资源，对供应链金融业务的数据处理能力提供强大的支持
提升安全性
提供更高级别的安全保障，包括数据备份和恢复、数据加密和防火墙等措施
人工智能对供应链金融的作用
预测和决策支持
利用大数据分析、机器学习和预测模型等技术，分析大量数据和模拟不同的情况
监测货物流动
帮助监控和预测货物流动，确保供应链融资的安全和可靠性
识别潜在风险
识别潜在的风险和机遇，帮助企业做出更明智的金融决策
人工智能在供应链金融的应用
金融AI
大数据风控
金融云
物联网金融
生物特征识别
区块链
多层次融资模式的优势
通过引入多个金融机构，将风险分散，提高融资的可行性，加强供应链的金融稳定性
使供应链中的中小企业获得更多的融资渠道和资金来源，提高企业融资效率和竞争力
绿色供应链金融的创新
产品和服务
技术
业务模式
供应链金融数字化转型的特征
目标客户群覆盖面更广
提供数字化服务体验
线上服务平台数字化、融合化