超牛

这是一个关于超牛的思维导图，包含2021.8.10债券入门:教你65%收益率的安全投资方法、2021.8.11股票入门:0基础如何在股市中赚钱、2021.8.12基金入门:股票和基金稳赚的秘诀、2021.8.14趋势分析:2021年，投资什么最赚钱。

超牛

• 2021.8.09理财入门
  • 一、超牛理财课
  • 二、理财入门：支付宝和银行存款，收益翻倍的秘密
    • 1.通货膨胀
      • ⑴.含义
        • 物价上涨：物价水平的普遍上涨
        • 货币贬值：一个国家的钱不值钱了
      • ⑵.分类（根据物价上涨严重程度）
        • 良性通货膨胀（物价上涨速度较慢）
        • 恶性通货膨胀（物价上涨速度过快）——钱不如纸。社会经济秩序混乱
      • ⑶.正常社会是有轻微通胀（如幅度3%左右）
        • 不通胀：钱越来越值钱→大家都存钱不消费→经济无法发展
        • 轻微通胀：前慢慢变不值钱→消费和投资都活跃→经济发展动力十足
      • ⑷.普通人应对通货膨胀
        • 提高自己的理财收益率
        • 让钱生钱的速度跑赢通胀
      • ⑸.要么你理财赚钱，要么你不理财亏钱
        • 最近10年的平均通货膨胀率为6%。10万元一年后的购买力10000/（1+6%）=94339，一年九少将近6000元
    • 2.荐股骗局
      • ⑴.牛人荐股，虚假投资
      • ⑵.非法荐股，高位接盘：加群→洗脑→下套
    • 3.年化率、年化收益、存款年利率、七日年化收益，都代表一笔钱给对方到一年，给你多少钱
    • 4.资产类别风险程度
      • 无：国债、定期存款、国债逆回购、货币基金、银行理财（保本型）
      • 低：可转债、债券型基金、股票指数基金、优质资产类型的（股票、REITs、房地产）
      • 中：黄金、银行理财（不保本型）、其它资产类型的股票、优质资产类型的企业
      • 高：P2P、私募基金、比特币、收藏品、低质资产类型的房地产、期货
    • 5.国民理财三大金融体系
      • ⑴.基金
        • 基金类型
          • 银行——货币基金
          • 债券——债券基金
          • 股票——股票基金
          • 都有——混合基金
      • ⑵.债券
      • ⑶.股票
    • 6.基金经理管理的货币基金数量大，卖基金者收益大，基金公司有话语权可以争取更好的利息，所以利率高
      • 债券基金在过去15年稳定达到6%-7%的年化收益
    • 7.余额宝（货币基金平台）。收益1.5%左右
    • 8.在支付宝买货币基金：理财——基金——搜索——货币
    • 9.在支付宝买短期债券：理财——安稳理财/稳健理财（灵活申赎）
    • 10.大银行和小银行
      • ⑴.大银行利息低，小银行利息高
      • ⑵.大小银行都有存款保险标志：50万以内保本赔付
      • ⑶.小银行为了尽量多拉存款推出的存款形式：高息存款
      • ⑷.小银行的优势
        • ①.购买时利率提前锁定了
        • ②.当天买入，当天计息
        • ③.银行存款受存款保险制度保障：同一家银行本息50万以内，100%保证兑付
        • ④.利率高于普通存款
      • ⑸.小银行：自贡银行、蓝海银行、金城银行、平安银行、众邦银行、华通银行、新网银行、营口沿海银行、三湘银行、振兴银行、天府银行、江西裕民银行、新疆汇和银行、新安银行、华兴银行、客商银行、中关村银行、滨海银行、禹州新民生、葫芦岛银行
      • ⑹.在小银行买高息存款产品：打电话问银行：你们家有没有利息高一些的存款？
    • 11.复利：收益率越高越好，起步时间越早越好
    • 12.人生财富积累曲线
      • 劳动收入是对数增长，前期增长快，但是达到一定阶段九停止增长资本收入是指数增长，前期增长不快，但是一旦达到一定阶段就开始爆炸式增长——复利
    • 13.信托基金，富人轻轻松松达到6%-7.5%年化收益，但是门槛高，要100万起投，老百姓没有参与资格
• 2021.8.10债券入门：教你65%收益率的安全投资方法
  • 一、庞氏骗局
    • 1.低风险高回报的反投资规律
    • 2.拉人头发展下线，拆东墙补西墙
    • 3.投资项目不可知
  • 二、货币基金
    • 1.货币基金实操
      • ⑴.微信→我→支付→钱包→零钱通→7日年化收益率→查看更多产品
      • ⑵.支付宝→余额宝→最右角三个点→基金详情→最右角三个点→切换基金选择→更换产品→确认更换
      • ⑶.支付宝→理财→搜索→支付宝金选→安稳理财→灵活申赎
    • 2.筛选场内基金。证券交易所，交易所计息规则：
      • ⑴.上海交易所（上交所），“511”开头，算头不算尾
      • ⑵.深圳交易所（深交所），“159”开头，算尾不算头
    • 3.货币基金
      • ⑴.场内货币基金：场内交易→买卖在证券账户→需要开户（起购门槛1万元。生活费、零用钱）（交易时间在股市的交易时间）
      • ⑵.场外货币基金：场外交易→买卖在其它平台→支付宝天天基金等（起购门槛1元。卖出股票，闲着资金大于1万元）（交易时间没有限制）
    • 4.场内货币基金技巧：100元以下买入，100元以上卖出
  • 三、债券入门：教你65%收益率的安全投资方法
    • 1.收益率8%，是理财的分水岭
      • 低于8%的，有可能靠别人
      • 高于8%的，只能靠自己（骗局）
    • 2.债券：
      • ⑴.定义：借钱的人给你写的借条（燃眉之急，还本付息）
      • ⑵.分类：国债、企业债、金融债
      • ⑶.储蓄：银行柜台和网上银行。100元起买，利息按年结算，期间也可赎回（损失利息），到期自动还本付息
      • ⑷.发行时间：每年4-11月，每月10号。10天发行期。只有三年或五年期
        • 缺点：灵活性低：若临时需要资金周转，兑现比较困难。若要提前兑付还要支付手续费，扣除利息
    • 3.国债逆回购
      • ⑴.原理：一些持有大量国债的机构，在缺钱周转的时候，把手上的国债抵押出去向老百姓借点钱周转
      • ⑵.安全：国债做抵押、证券交易所做监督
      • ⑶.时间：特殊时间节点节假日
      • ⑷.实操
        • ①.条件
          • A.注册/持有证券账户（股票账户）
          • B.保证证券账户中的资金至少大于1000元
        • ②.步骤
          • A.打开证券账户（好的证券公司9个字：服务好、网点多、佣金低）
          • B.选上海证券交易所：10W元的流动资金；深圳证券交易所：1000元就可参与；国债逆回购有1天、7天、14天、28天、91天、182天等
          • C.交易 年利率、要借出的金额。到期后，本金和利息自动到账。没有风险，不会亏损，绝对安全
        • ③.交易时间
          • A.交易时间：交易日的9:30-11:30和13:00-15:00，周末、节假日都不是交易日
          • B.手续费：买入时，需要提前扣除手续费
          • C.计息规则：按自然天数去计算
          • D.投资小技巧
            • a.周四购买更划算（周四购买，它下一天也就是第第二天就开始计息了，而周五你购买的话，它第二天是周六周日，周六周日工作人员都要休息的，而且机器都会暂停，所以它会在下一个工作日开始计息，也就是周一。）
            • b.放假前倒数第二天购买更划算
            • c.月末、季末、节假日之前购买更划算
      • ⑸.特点
        • ①.安全性高：由证券交易所监管，收益率在开始交易时确定，成交后无价格波动风险
        • ②.流动性强：国债逆回购有1天、7天、14天、28天、91天、182天等，适合短期投资
        • ③.门槛低：深交所1000元起
        • ④.偶尔高收益：月末、季末、节假日之前收益率较高
        • ③.操作方便：证券账户操作
    • 4.穷
      • ⑴.一不能埋怨父母家庭
      • ⑵.二不能埋怨工作收入
    • 5.人生三明
      • ⑴.先见之明
      • ⑵.自知之明
      • ⑶.知人之明
• 2021.8.11股票入门：0基础如何在股市中赚钱
  • 1.股市7亏2平1赚。中国1.6亿股民，1600万人能赚钱。80%的股民炒股大法：道听途说+跟风盲从
  • 2.股票赚钱赔钱的逻辑：低买高卖（出厂价→超市价）
  • 3.打新股
    • ⑴.定义：用资金参与新股申购，如果中签的话，就买到了即将上市的股票。
    • ⑵.概括
      • 人在家中坐，钱从天上来
    • ⑶.步骤
      • 申购、配号、摇号（中签、未中签）
    • ⑷.要求
      • ①.经验要求：在打新申购前20天都有股票持仓
      • ②.门槛要求：前20日的持仓平均股票市值在1万元以上，而且上海和深圳交易市场的市值要分开单独计算
  • 4.打新债（可转债打新，可以转换成股票的债券）
    • ⑴.定义：申购即将上市的可转债。（购买新发行的债券，新债价格一般都会上涨，卖出获利，赚中间差价）
    • ⑵.要求：资质好，是证监会认证过有还债能力的最近3年必须连续盈利，且最近3年净资产收益率平均在10%以上
    • ⑶.好处：股票上涨时，可以转换成股票，享受股票上涨的高收益；如果股票下跌，可以转换成债-券，收取债券的本息
    • ⑷.绝对收益率（年化收益率365天计算，绝对收益率15-30天计算）
    • ⑸.提高中签率
      • ①.顶格申购
      • ②.多账户打新，可以让家里人或者朋友一起打新。特别是新债密集期。
      • ③.一般早上9:30～10:00中签-率最高
      • ④.勤打
      • ⑤.配债购买：你如果持有这家公司的股票，那一般都会分到这家公司的债券，持有的股票越多，能买到的可转债份额也就越多。运气好，可以股债双收
    • ⑹.实操
      • 第一步，打开证券账户APP（涨乐财富通-炒股票理财就选华泰）
      • 第二步，交易
      • 第三步，点打新神器
      • 第四步，点击新债申购
      • 第五步，填入数量
      • 第六步，立即申购
    • ⑺.流程：打-中-交-等-卖
      • ①.打
        • 打新时间：上午9:30-11:30，下午13:00-15:00
        • 新债发行：证券账户页面会自动提醒
        • 知识点补充：可转债计算单位，起始金额1000元，1手(沪市)=10张(深市)=1000元
        • 买入数量：点击全部，顶格申购（申购不需要花钱）
      • ②.中
        • 中签提醒：发短信提醒、证券账户提醒
      • ③.交
        • 中签后操作：先交钱：我的，转账，转入
        • （中签了才交钱，中签后也能不交钱，但1年内不能超过3次，否则半年内不允许参加任何打新活动。）
        • （中签后1年内累计3次未缴款——黑名单，半年内不能打新债）
      • ④.等
        • 坐等上市（大概15到30天），上市信息：短信通知
      • ⑤.卖
        • 卖出时间：上市当天价格稳定之后（11点、14:57）
  • 5.白马股：长期绩优、回报率高并具有较高投资价值的股票
  • 6.净资产收益率（ROE）=净利润/净资产（也就是企业的赚钱能力）。ROE越高，股票年化收益率越高
  • 7.筛选股票步骤
    • 第一步：手机百度输入“I问财”，网址：www.iwencai.com
    • 第二步：点击A股
    • 第三步：搜索框输入2016年到2020年ROE大于等于15%，上市时间超过5年
    • 第四步：剔除300开头的创业板、科创板股票，创业板、科创板风险大，且股票要求开通账户后，有超过20天交易额超过10万元
    • 8.理财的意义：财务自由=睡后收入超过所需支出
• 2021.8.12基金入门：股票和基金稳赚的秘诀
  • 一、黄金投资课
    • 1.相关性（两大类资产之间的关联程度）
      • 正相关：同涨同跌，相关系数0-1
      • 负相关：一涨一跌，相关系数-1-0
      • 不相关：彼此独立，相关系数0
    • 2.从长期来看，黄金和股票是负相关关系，经常一涨一跌
    • 3.乱世买黄金
      • 经济好→股票赚钱→股票受欢迎
      • 经济差→黄金保值→黄金受欢迎
    • 4.投资黄金，很有必要，股票和黄金结合，收益更稳
    • 5.注意：黄金投资占比不要过大（≤可投资黄金的10%）。选对方法，降低预期
    • 6.黄金的赚钱逻辑
      • 增值收益：扩大再生产的增值收益
      • 交易收益：收购
    • 7.影响金价波动的因素
      • ⑴.美元走势（以前，布雷顿森林体系，想换黄金，必须要美元）：美元和黄金一涨一跌
      • ⑵.战乱与政局动荡：局部动荡→经济发展受限→货币不值钱→黄金上涨
      • ⑶.黄金需求关系：供大于求，价格下跌；供小于求，价格上涨
    • 8.普通人投资黄金
      • ⑴.实物黄金
        • ①.种类
          • 黄金首饰×：交易成本费用非常高
          • 收藏性实物金×：具有纪念意义的金条、金币。高溢价、小品种、价格波动大，牛短熊长。不适合长期投资
          • 投资性实物金√：标准化，市场认可度高，流通方便。低溢价，交易费用低。最好的实物黄金投资品种
        • ②.去哪里买卖黄金
          • 银行、网上商城、线下的黄金专卖店
        • ③.注意
          • 金店的信誉
          • 查看是否可以回购和回购条件：保存好相关发票和证明文件、考虑回购费用
          • 如果黄金变色，有划痕，变现价格会大打折扣
        • ④.保存实物黄金
          • 尽量原厂包装，防止侵蚀
          • 触摸要带上手套或隔着干净的软纸或软布
          • 轻拿轻放，不要磕碰
      • ⑵.黄金期货（炒黄金，风险大，不适合）
      • ⑶.黄金T+D（炒黄金，风险大，不适合）
      • ⑷.黄金基金
        • ①.特点
          • 以黄金为主要投资对象的基金
          • 具有黄金的避险功能
          • 无需特殊保存
        • ②.常见种类
          • A.黄金ETF基金
            • a.特点
              • 追踪现货黄金价格波动
              • 场内交易，手续费低，流动性好
              • 可以提取实物金条，但是提取的门槛比较高：最低提取额度是3公斤，也就是最少120万黄金，还得有上海黄金交易所
            • b.查找信息：同花顺APP-行情-ETF→滑到最下方点击其它ETF-黄金ETF
            • c.交易规则
              • 类似股票，最低买入份额是1手，即100份，最低需要360块钱左右
              • 1手黄金ETF约等于1克黄金
          • B.黄金ETF联接基金
            • a.特点
              • 更ETF基金的业绩、走势非常相似
              • 购买渠道不一样，只能在交易所外的平台买
            • b.ETF及联接基金 首推选择ETF基金
              • ETF基金对金价定额跟踪更精确
              • 手续费更低，流动性好
            • c.ETF联接基金购买渠道
              • 天天基金
              • 支付宝等
            • d.A类、C类如何选
              • 持有1年以上，选A类划算
              • 持有1年以内，选C类划算
    • 9.互联网平台上黄金内买吗？
      • ⑴.本质为ETF联接基金，可择优购买
      • ⑵.可选好标后，做定投
  • 二、基金入门：为什么基金定投财富自由
    • 1.基金投资3步曲
      • ⑴.第1步 收益筛选
        • ①.百度：天天基金网，网址：www.1234567.com.cn，手机APP：天天基金
        • ②.定投专区→基金排行→股票型→近3年（看排行）
      • ⑵.第2步 风险优化：天天基金网→选好股票→基金概括→特色数据→夏普比率（夏普比率越高，基金的单位风险所获得的风险回报越高。即收益越高）
      • ⑶.第3步 投资方式
        • 基金定投（定投“神奇”的秘密：摊平成本，复利计息）
        • 基金内参数据
    • 2.可转债的转股
      • 博弈下调转股价
      • 强制赎回赚大钱
    • 3.基金定投
      • ⑴.定期定额投资基金
        • 固定时间
        • 固定金额
        • 指定基金
      • ⑵.基金定投的特点
        • 分批买入，解决择时问题；扣款次数够多，降低平均成本
        • 长期坚持，一般要3-5年；国家经济长期向好，坚持会有收获
      • ⑶.基金定投计算器：打开证券账户→定投专区→定投计算器
      • ⑷.基金定投实操：打开证券账户→定投专区→定投排行→选基金→开启定投→定投→普通定投→输入定投金额→设置定投周期
• 2021.8.13财富升级：股票和基金稳赚的秘诀
  • 1.金融骗局
    • ⑴.荐股
    • ⑵.原始股/资金盘（某某项目）
    • ⑶.虚拟货币/矿机
      • ①.国家不支持
      • ②.风险大：涨跌幅无保护机制
  • 2.投资：收益高、流动性好、风险低
  • 3.买股票就是当股东，好公司才能赚到钱
  • 4.股票跌了也赚钱
    • ⑴.送股
    • ⑵.分红+复利：分红再投后持股量-收到红利-红利买入（股）
    • ⑶.转增
      • 假如2003年买了白马股票通化东宝，每年分红继续买入股票，虽然中间股价一直下跌，但是15年后持股量剧增，7.64万变192.5万
      • 只要通过白马股选股法买到好企业，股价跌的越多，收益越高
  • 5.基金不管也赚钱
    • ⑴.定投指数基金：股票型基金的一种
    • ⑵.指数：好股票的平均成绩
    • ⑶.沪深300：排名前300股票的平均数
    • ⑷.指数基金=国运基金（GDP是王道，指数背后的公司代表着国家经济命脉）
    • ⑸.优点
      • 长生不老，长期上涨
      • 投资门槛低，100元起投
      • 省时省力
      • 流动性好，T+1模式
    • ⑹.指标
      • 指数温度：越低买的人越少，涨幅空间越大
      • 最大回撤：越低亏的越少
  • 7.T+几："T"指交易登记日，"T+1"指登记日的次日，最好选T+0的
• 2021.8.14趋势分析：2021年，投资什么最赚钱
  • 1.中央银行和商业银行
    • ⑴.中央银行（央行）职责
      • ①.印钱
      • ②.调控宏观经济：降准、降息等
    • ⑵.商业银行
      • ①.中农工建交
        • 中国银行
        • 中国农业银行
        • 中国工商银行
        • 中国建设银行
        • 交通银行
      • ②.职责：以盈利为目的，赚通货膨胀和放在银行利息的差价
  • 3.降准：央行降低法定存款准备金率，影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模，提高货币供应量，释放流动性，刺激经济增长
  • 4.（国家）放水=放钱
    • ⑴.目的：刺激消费
    • ⑵.给老百姓大量发钱：政府补贴的消费券，国家变相地给老百姓发钱。
    • ⑶.消化钱：房市上涨、股市上涨（房市股市爆发是财富再分配的过程：货币贬值，通货膨胀，物价上涨不快，房市股市上涨）
  • 5.大规模降准迎来股市繁荣期
  • 6.国家控制物价比国家发展经济重要
  • 7.经济周期（朱格拉经济周期+美林投资时钟）（每30年一个经济周期轮回，每10年一次发家致富机会）
    • 复苏→繁荣→衰退→复苏
      • 复苏期（经济好+物价低）：1990年，投资股市赚钱
      • 繁荣期（经济好+物价高）：2000年，投资房市赚钱
      • 衰退期（经济差+物价高）：2010年：投资债券赚钱，网贷，互联网新兴行业
      • 复苏期（经济好+物价低）：2021年起始：投资股票赚钱
  • 8.即将错过的机会：股票、基金、Reits基金红利期
    • ⑴.5G技术革新：股市基金（60年）
    • ⑵.经济周期复苏期：股市基金（30年）
    • ⑶.3.6亿降准：股市基金（10年）
    • ⑷.中国疫情控制最好
    • ⑸.资金：外资加仓中国
    • ⑹.政策：两会政策落地
    • ⑺.估值：很多白马股被低估
  • 9.每50-60年左右一次的技术革新
    • 第一波：纺织和蒸汽机1772-1832（63年）
    • 第二波：钢铁和铁路技术1835-1882（57年）
    • 第三波：电气和重工业1882-1938（56年）
    • 第四波：汽车和计算机1938-1979（41年）
    • 第五波：信息化和互联网1979-2020（41年）
    • 第六波：5G、人工智能——北斗、芯片
      • （2021年5G元年、新基建）
• 2021.8.15毕业典礼：一次讲透Reits赚钱机密
  • 一、人一生保守估计要花费：360万
    • 住房支出：买房+装修+物业=120万
    • 家庭用车：15万+1000×12月×10年=39万
    • 子女教育：出生至大学毕业=25万
    • 孝敬父母：2×500×12月×20年=24万
    • 住房支出：3000×12月×30年=108万
    • 养老支出：10×3顿×2人×365天×20年=43.8万
  • 二、股票：
    • 1.买股票需要钱
      • 在A股市场交易中买入以1手为最小单位，1手=100股，即100股股票
      • 比如买中国联通，股价如果是3.13元，那么最低一手也就是100股的话，需要准备3.13*100=313元，再加上手续费就可以购买了
    • 2.股市实行T+1交易制度
      • T指交易日，是周一到周五，而节假日和周六日都不算，周一到周五放假不算交易日，周六日就算上班也不算交易日（周六日不管什么情况都不算交易日）
      • T+1，就是说如果交易日当天买了股票，那么要到下一个交易日才能卖出，而不是立马就能卖出去
      • 周一买的股票周二才能卖；周五买的股票周一才能卖，这就是T+1
    • 3.交易时间
      • 每周一到周五上午9:30-11:30，下午13:00-15:00
      • 周六日及交易所公告的休市日不交易
    • 4.涨跌幅限制：在一个交易日内，除首日上市外，每只普通股票交易价格相对上一个交易日收市价涨跌幅度不得超过10%，超过涨跌限价的委托为无效委托
  • 三、“穷人”致富秘籍
    • 1.穷人97%与富人3%，支出方式不同：资产vs负债
    • 2.借（收入）贷（支出），有借必有贷，借贷必相等，有收入必有支出，一个人的资产是另一个人的负债
    • 3.资产和负债
      • 资产：为你带来收入的，把钱装进你口袋
      • 负债：为你带来支出的，把钱从你口袋流出去
    • 4.汽车大多是负债
    • 5.房子是资产的情况
      • 把房子租出去，租金大于月供
      • 房子升值后，把房子卖掉赚差价
      • 把房子抵押、融资、投资赚更多钱
    • 6.是资产还是负债，跟东西本身没有任何关系
    • 7.人类唯一的资产是头脑（财商思维）
    • 8.智商教你做事的学问，情商教你做人的学问，财商教你做局的学问
  • 四、一次讲透Reits赚钱机密
    • 1.REITs：房地产投资信托基金。是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的基金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金
    • 2.出租繁华商业区，核心办公楼很赚钱
    • 3.90%的收益强制给到你
    • 4.美版reits，港版reits，国版reits
    • 5.国版reits
      • ⑴.新基建
        • 5G
        • 人工智能、云计算、安可
        • 光伏、电网、特高压
        • 新能源车、充电桩
        • 北斗导航
        • 工业互联网
      • ⑵.老基建
        • 高速公路
        • 物流仓储
    • 6.三招选出好REITs
      • ⑴.流动性
      • ⑵.投资方向
        • 物流地产类（成长性好）
        • 基础设施类（风险低）
      • ⑶.基金管理人
    • 7.思维
      • ⑴.穷人思维
        • 我办不到
        • 要是我再年轻一点
        • 我受的教育有限我
        • 没有资金
        • 我要为赚钱而工作
      • ⑵.富人思维
        • 我怎样才能办到
        • 我还很年轻
        • 我会不断学习
        • 我想办法找资金
        • 我要让金钱为我工作
    • 8.靠运气赚来的钱，最后会凭实力亏掉