导图社区 9个保险阶梯图
这是一个关于9个保险阶梯规划的思维导图，它巧妙地将保险规划划分为九个层次，适合保险从业新人了解的保险总框架，对于客户理念打通也有帮助。
这是一篇关于个人养老金-5Q分享的思维导图，主要内容包括：开门问题，如何领取，优劣势分析，为何限额1.2万，释放了什么信号，如何开立账户，谁能参与，与基础养老保险的区别，前世今生，地位。
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9个保险阶梯图
买保险的四个原因
出于人情
从众心理
出于恐惧
真正知道保险的价值
保单配置基本原则
条件允许，应该大人小孩都买
只能买一个，优先保家里经济支柱
人生五大时期
单身期
收入低，花销大
主要购买：价格低，保额大的意外险，定期寿险
家庭形成期
结婚生子，支出增加，收入稳定
要规划好夫妻双方的人身保障：定期寿险，终身寿险，重疾险，医疗险
子女教育期
子女教育生活费繁重
保险配置：子女教育金，意外，医疗保险。也可考虑夫妻养老规划
家庭成熟期
子女开始工作至本人退休
工作能力和个人状态达到高峰
子女自立，债务减轻
可以开始着重配置养老规划
退休期
收入减少，投资和消费保守
财务规划顺序：健康第一，财富第二
稳健，安全，保值
7种保单
意外险
医疗险
重疾险
保人
子女教育
退休养老
资产保全
财富传承
保钱
9阶梯图
第一阶梯：意外险
购买的四个理由
意外防不住，和健康，财富，年龄都无关
意外致残，支出源源不断
给家里人的负担和自己的精神打击
保费低廉，杠杆作用明显
如何配备
价格低廉，几十块到一百块就可以配置
保司基本可以做到1：:100
建议用收入5%来做，可杠杆收入50倍
优先保家庭经济支柱
保障范围
意外身故
意外全残
意外医疗
只能作为附加险
停工给付
需要注意不保的情况，提前预防
第二阶梯：医疗险
购买医疗险的三大理由
人吃五谷杂粮不能不生病
生病产生花费的概率在80%
社保之外最有效的补充
报销涵盖进口药，进口器材
投入少，保障多
医疗险类型
报销型
赔偿型
单项疾病
重大疾病
三大误区
误区一：用储蓄更划算
重疾医疗费贵，保单可做风险转移
保全家庭财富，享受优质医疗待遇
误区二：只有重疾才有用
重疾时除了医疗费还有其他费用
报销型保险科解决
误区三：年轻时理赔低，年老时保费贵
可以未雨绸缪，年轻时规划，赚的多，老了时候保费占比就很低了。
灵魂三问
人吃五谷杂粮，会绝对不生病吗？生病了，多少预算才够？
如果生病了，还能工作吗？还有选择理想生活的机会吗？
如果生病了，社保范围外的医疗费用谁来报销？
第三阶梯：重疾险
买重疾险的3大理由
重疾发病率高
人一生患重疾的概率是72%
80%的重疾都可以被治愈
前提
平和的心态
充足的金钱
医疗费用极高
风险转移，获得更好的资源
如何够买重疾险
保额的选择
重疾人均治疗费用30-50万
一般达到50万-100万的保额
保费的选择
选择相同保障，更低保额的产品
保险公司安全性一致
保险的期限
终身重疾
定期重疾
30-60是重疾高发期
购买顺序
优先女性
一旦重疾，老公救了万一救不活，还损失一笔钱，后面还要再娶留钱，如何面对？
不要用金钱考验人性
其次经济支柱-成年男性
一旦重疾，哪个妻子狠心不管，自己都过意不去，孩子也会埋怨妈妈的无情。
和女性说的时候
最后孩子
孩子有重疾，父母没有经济能力医治，遗憾终生。
一辈子得大病的概率是72%，你准备好紧急备用金了吗
治疗的费用是更愿意花自己的钱，还是别人的钱还不用还？
巨额治疗费用即使有，疾病造成的其他费用和收入损失由谁来承担呢？
第四阶梯：寿险-身价险
生命价值的体现
每一位保险人都应该为自己买一份寿险
对家庭的责任
对保险的认同
购买身价险的四大理由
保护伞，保护好我们的家庭
自己不在的话，留爱不留债
有杠杆作用，未来要赚的钱通过保额来体现
可用抵押贷款筹集资金
特点和功用
分类
定期寿险
终身寿险
区别
保障期限
一辈子
保一定年限或者到指定年龄
赔付概率
100%赔付
只在保的年限内赔付，过了不赔
优缺点
优点
交一年保一年，保费低，杠杆高，用较少钱获高保障
缺点
保障时间短，中途断交或者到期后都不赔付，也不退还保费
保终身，100%身故赔付
具有指定传承功能
保费较高，杠杆率偏低
一般保到70岁，有工作能力的年龄阶段’
每个人都需要配备
走后可以留钱给子女，还可以避税
每天这么忙，到底是为了什么？
站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币，如何做到？
没有用法律机制保护的资产，就要用命去保护，而你的命又值多少钱呢？
第五阶梯：教育金
买教育金的四大理由
守护确定的未来
百分百安全
不会被骗，被抢，因为变故消失
时间上的针对性
强制攒钱
有豁免功能
终身型
每隔几年返还一次
年轻时可做教育金，年老时可转换为养老金
非终身型
返还完全根据教育阶段而定
高中，大学两个重要节点开始返还
大学毕业或创业再次返还一笔资金及全部账户价值
怎么买
量力而行
家长先买了保障型保险，再给孩子买教育金
按需规划
国内读大学和出国留学需要准备钱不同
兼顾保障
可以在主险基础上，附加一些保障型的保险
附加豁免条款
第六阶梯：养老金
多重功能
财富保值
源源不断的现金流
专款专用或一笔多用
购买养老金四大理由
医疗护理
为子女减轻负担
实现财富自由
给爱人的礼物
四种类型
传统年金
分红型养老险
万能型寿险
投资连结保险
基金的基金
收益，本金都不确定
不建议用这个工具做养老金
灵魂拷问
时间不一定成就一位伟人，但一定能够成就一位老人，对吗？
进入老年后，生活品质是否会被降低，如何保证稳定一辈子呢？
养儿不防老已是事实，老了我们靠谁更有尊严呢？
第七阶梯：资产保全
核心
在企业和家庭间建立一个防火墙
企业出问题，家庭也完全不受影响
王思聪案例
王健林再有钱也不能动用公司的钱给儿子还债
企业融资如何保全资产
选择靠谱的融资主体
以企业名义融资，不要以个人名义融资，家人也不要在贷款合同上签字连带责任
不能将借款用于家庭生活
婚前房产如何保全
保证自己结婚前付清房产相关的所有款项
结婚前签署房屋买卖合同，产权证办理妥当，登记的产权人只有自己。
房产其他费用需要婚后支付的，不要用婚后共同财产，用婚前个人存款支付，且使用银行转账的方式
现在赚到的钱，将来还是自己的吗？如果不一定能保全财富为自己左右，我们努力的意义是什么呢？
自己身上的责任要多少钱才能担得起呢？这笔钱有什么特点
财富在未来，就要有未来的格局，那么，财富管理的工具孰优孰劣？
第八阶梯：税务筹划
保险在税务筹划中的优势
合理合法节税，避免债务风险
提供遗产税税源，所得税对冲的来源
保险金有私密性，且有法律保护
如何用保险进行税务筹划
补税处罚
节税不当，少缴了1000万的税，可能面临500万-5000万罚款
如何筹措资金
变卖房产
找买家难
转让股权
找接盘难
自己不甘心
出售古董字画
大额人寿保单
保单质押
退保
保险赔款
赔款免征个人所得税
遗产税规划
保险理赔金可以用作遗产税金
境外税务规划
税收系统的建立对我们未来的生活有怎样的影响
只有缴过税的资产才是安全的资产，您的资产和税收匹配吗？
财产透明和申报的时代，您的财产以什么样的形式存在更安心？
第九阶梯：财富传承
财富传承的几大风险
债务风险
如何做到留爱不留债
时间风险
主动传承还是被动传承
婚姻风险
婚姻是否稳定，是否有婚变危机
税务风险
我们留下的财产，后代要付出多少代价
继承人风险
能不能结班，愿不愿意接班
传承财富的意义
掌控变更指定权利
预留未来遗产税税源
防止因子女婚变导致财富缩水
通用的一些财富传承工具
生前赠予
公证遗嘱安排
人寿保险
信托
慈善
保单资产传承的7大优势
家族保障
指定受益人直接取得身故保险金
避免纠纷
私密财富传承
除投保人和被保人可查询保单情况，不提供其他公开查询
免于偿债和其他税务
保险法规定，受益资产不受债权人追索
指定受益人的保险金不列入死者遗产
不得用于偿还死者生前债务
财富增值
有效传承
通过特有条款约定，约束受益人支配权
既约束又保护，实现富过三代
真正掌控变更指定权
可变更，指定
可多次修改
