怎么快速筛选产品

这是一篇关于怎么快速筛选产品的思维导图，主要内容包括：储蓄型产品，保障型产品：条款怎么看？客户拿着产品来问，我需要立马回复解答客户问题吗？

怎么快速筛选产品

• 客户拿着产品来问，我需要立马回复解答客户问题吗？
  • 了解从哪些渠道获得的产品：了解竞争对手
  • 问客户要具体产品计划书：方便对比分析，看自己的产品库/找产品路径：保险师APP、网上搜索、保司工作人员等
  • 不急于回复，约下次时间：做好十足准备
  • 视情况（是否有前期基础，能否把资料发他，不被白嫖）把对比分析发客户：约明确时间聊
• 保障型产品：条款怎么看？
  • 百万医疗险：
    • 优选维度：以理赔为导向（PDF关键字搜索）
      • 续保稳定性
      • 一定要有院外购药、院外药是否为附加险/要注意申请方式
      • 宽限期要有保障
      • 住院门诊前30天后30天还是前7后30
      • 免赔额扣除方式（有的个人账户，个人自付可抵扣免赔额，就可套现医保账户，有的不行）
      • 是否涵盖进口药、急危症是否不限制医院等级、质子重离子是否涵盖、乳腺义乳是否报销
      • 案例：56爸爸，可能肺癌宽限期内未续保提醒多次，早前就不舒服叙述注意，当时 买20年续保超龄，只能6年这个。幸好这个宽限期可承担保险责任。因癌症、重大疾病0免赔，不需扣除一万免赔额。因前7后30少报3000多，PETCD检查评估只能在门诊，要一万二，建议：先中山肿瘤约好检查，马上在老家办了住院，也属于前7天，可报。三周打一只，四支一个疗程，要几个疗程。要求：每次处方剂量不能超过一个月，就不能赔，所以麻烦一点，每闪就申请 一支，下人再申请。要求：若申请人不有提交药品申请单并通过了（中英爱心保），复星（可知会一声），院外购药也有区别。一旦发生癌症，只有6年续保的产品可能就不给续保了，后面几年的就无法再报销了，所以续保非常重要。所以，有条件，一定中端医疗！MSH欣享人生2023，29岁女性计划A1。5免赔，599元。不用关注不用研究不用谨慎小心很多条款，同时经纪人一定要专业！不然，客户就享受不到这些。
  • 重疾险：
    • 优选的维度——产品之外（看客户最在意什么，经济实力等）
      • 核保尺度：产品再好，得客户体况能买！！！
        • 如：富德生命：甲状腺癌后不错、复星康乐一生易核版2.0（30-65岁）健康告知仅3条、同方全球“易心安”（30-65）
        • 复杂体况是否可能核保通过（如中英人核就很宽松，人保寿险I无忧2.0健康告知问询很宽松等）
      • 增值服务：
        • 重疾绿通服务
          • 重/轻/中疑似阶段可否申请、终身还是缴费期、小病有无24小时视频专家问诊、是否支持国内外二诊，多学科会诊
        • 保单是否支持复议
        • 是否支持境外理赔（工银、中英支持）
      • 保司偏好：
        • 股东构成背景、偿付能力、风险评级、保司品牌在大众认知的影响力
        • 工银安盛条款苛刻，24小时理赔就到了、视频医生、赴日就医、欧美就医等
        • 同方全球、中意中英都有复议，工银也开始有20多种状况复议，有的复议瑞泰写进合同是责任，有的是服务不写进合同会变化，对于复议有需求的，比心脑需求高，所以要看每个人的需求
      • 性价比：
        • XX岁前是否有保额杠杆，比如18岁前双倍、60前双倍、60后双倍、30-60+已加保费
        • 是否可不含身故/是否身故仅赔付保费、是否附加责任可自由选择（如癌/心脑多次）等
    • 优选的维度——产品本身
      • 重疾保障：是否分组赔付，是否有三同/限制关联性疾病
        • 三同条款：非常重要，关联性疾病非常多
          • 案例：买了多次不分组重疾险，但因三同条款，不给多次赔付！！！或买了性价比很高的无三同，一次医疗行为三个病赔三次
      • 中症保障：是否包含高发中症，是否有“三同”/限制关联疾病
        • 高发的轻症/中症有哪些？
          • 高发轻症22种，高发中症10种，不是越多各类就越好，要看是否包含行业协会总结的高发病症
      • 轻症保障：是否含高发轻症，是不吸三同，限制关联病
      • 少儿特疾：
        • 是否包含少儿特定疾病，是否要求18岁前罹患，是否少儿特定疾病要求“首次确诊”才可额外赔
        • 少儿特疾结论：信泰（缺失少儿特定疾病）《工银（首次是少疾才赔）《中英（要求18岁前罹患）《君龙（是少儿特疾就赔）
      • 癌/心脑多次：
        • 是否可选恶性肿瘤多次； 间隔期多久；是否不包含“持续 ”责任； 是否要求首次诊必须癌症；
        • 是否可选心脑疾病多次；间隔多久； 是否要求首次确认必须心脑疾病
        • 癌症多次结论：中意（缺失癌症多次）《工银（缺首次非癌、持续责任、间隔期三年）《瑞泰（缺首次非癌，但间隔期短）《人保i无忧（保首次非癌，且间隔期短）
        • 心脑多次怎么看：心梗、脑梗复发率高，具体见图
        • 心脑多次结论：中意（缺心脑多次）《瑞泰（缺首次非心脑、且需同种、且间隔期3年、且同种赔有条件：不同部位）（只三种，但含心梗脑梗）《工银（缺首次非心脑、且需同种、且间隔期3年）（有12种，但无最高发）《人保（保首次非心脑、且间隔期短、且保障各类多而全、但不保同种）
  • 定期寿险：
    • 核保宽松度
    • 除外责任宽松度
    • 注意：职业类别范围1-4还是1-6类，比如爆破工5/6类；是否可高保额承保，比如身价5、600万甚至更高。
    • 优选维度：健康告知
      • 华贵大麦：精神疾病不行，无肺结节要求，无战争核污染等除外，只有自杀他杀等三条除外
      • 同方全球：有轻度抑郁，可能可以，对肺结节有要求，有战争等除外 责任
  • 意外险：
    • 优选维度——以理赔为导向
      • 伤残OR全残
      • 短期还是长期
      • 境外出险是否理赔
      • 就诊是否仅普通部
      • 是否涵盖猝死责任
      • 职业类别限制
      • 支持外籍投保吗
      • 少儿疫苗接种责任
      • 少儿烧烫伤责任
      • 医疗费是否限制社保内
      • 支持高额意外吗
      • 医疗费是否0免赔
    • 优选短期意外险（成人）：人保财大金刚2号、美亚美满无忧
    • 优选短期意外险（儿童和老人）：平安小神童、美亚宝贝无忧、美亚尊长无忧、安盛夕阳红
• 储蓄型产品：
  • 增额寿险：
    • 企业微盘-银河-产品资料-产品对比库-新产品3.0-产品对比表/产品计划书及条款
    • 优先维度
      • 现金价值多少
      • 现价回本时效
      • 减保有无限制
        • 累计已交保费（减保后，拿的钱会越来越少）20%（最差）《实际已交保费（原总保费）20%《申请时保单年度初基本保额 《投保时保单年度初基本保额
          • 累计已交保费
      • 是否对接万能
      • 保司品牌大小
      • 注意：基本保险金额，只在身故全残时可能有效，但取最大值，这个产品主要看现金价值，没啥套用
  • 分红险
    • 发达市场分红险是主流，国内要看经济周期：利率情况，康波周期，利差损会导致有些公司在赔款
    • 美式分红：现金分红、流动性高
    • 英式分红：保额分红、对应现金价值、用时间换更高收益，包含增额红利、终了红复旧
    • 分配机制：分配盈余：主要源于利差，其余死差、费差、退保差、等，可分配盈余*不低于70%监管规定（保单红利）
    • 分红实现率：确定部分写进合同+不确定红利部分，看公司背景、投资收益率、稳健否、分红实现率、有无资管、实现率低其实不一定不好，因为监管，可能只有50%但实际当初演示高，但达到了监管最高利率。