导图社区 商业保险、数字经济参与和家庭金融风险承担
论文框架，包含文献综述与研究假说、实证研究、基准实证结果、内生性讨论与稳健性检验、机制讨论和调节效应、异质性分析、结论和政策建议等。仅供参考！
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商业保险、数字经济参与和家庭金融风险承担
摘要
研究问题
商业保险对居民家庭风险承担的影响以及数字经济对其所起的调节作用
结论
家庭商业保险支出对居民金融风险承担有显著促进作用
数字经济
发展
缓解家庭为应对未来的不确定性引发的储蓄动机，强化商业保险对家庭金融风险的促进作用
调节效应
金融素养低、受教育水平有限背景风险较高以及社会资本家庭中更显著
引言
中国居民家庭资产背景
财富持续增长
结构
由单一化向多种资产组合模式转变
家庭金融资产占总资产比重低且无风险资产占主要地位
为什么选择商业保险
股票市场有限参与之谜
相比于社会保险，商业保险市场转移机制有效抑制突发风险
数字经济背景
数字经济的发展降低服务成本，提高商业保险的可得性，增加居民家庭收入
贡献
商业保险的角度
微观家庭层面数字指标
居民个人特征和家庭特征
文献综述与研究假说
文献综述
保险对家庭金融风险承担的文献相对较少且大多是社会保险
国内外文献均表明医疗保险增加居民家庭风险金融市场参与率
假说
参与商业保险能够显著提高家庭金融风险承担水平
保险能够缩小家庭风险敞口头寸，促使家庭调整资产结构并参与金融风险市场
数字经济能够有效缓解居民家庭由未来可能面临的不确定性引发的预防性储蓄动机，从而强化商业保险参与对家庭金融风险承担的促进作用
数字经济发展提供金融可得性并缓解流动约束性，降低家庭预期储蓄动机
数字经济能够降低家庭在面对不利冲击时陷入财务脆弱的可能性，从而强化商业保险参与家庭金融风险承担的促进作用
数字经济发展给家庭带来创业机会，增加居民家庭收入，更大程度降低家庭贫困脆弱性
实证研究
模型设定
基准模型
被解释变量
家庭的金融风险承担
核心解释变量
家庭商业保险保费支出
控制变量
家庭层面
户主个人层面
城市层面
数字经济调节效应
数字经济参与
数字经济与商业保险交互项
数据来源与处理
来源
2015年、2017年和2019年CHFS
处理（剔除）
家庭总收入
净资产
负债小于0
家庭规模为0
家庭可支配收入小于100
关键变量存在缺失
户主受教育状态
户主就业状态
主要变量的描述性统计
基准实证结果、内生性讨论与稳健性检验
基准分析
表2回归结果表明商业保险有助于提高家庭金融风险承担水平
实证表明户主年龄与风险金融资产参与概率呈倒U型关系
家庭收入与净资产水平越高，金融风险资产概率越高
家庭规模越大以及老年人口众多，家庭金融风险资产越低
自营工商业项目的家庭金融风险资产低于无自营工商业项目家庭
社会保险与家庭金融风险资产呈正向关系
内生性
工具变量
除本家庭外同区县其他家庭商业保费支出均值
外生性
稳健性检验
更换被解释变量
家庭中持有的股票资产占总资产的比重
更换解释变量
家庭是否持有商业保险
更换样本
剔除农村地区家庭
机制讨论和调节效应
不确定性机制（失业风险和健康风险）
商业保险支出能够缓解不确定性对金融风险资产抑制
财务脆弱性机制（债务收入比和财务差额）
商业保险支出能够缓解家庭财务脆弱对金融风险资产抑制
调节效应（数字经济参与指数）
数字经济强化商业保险参与对家庭金融风险承担的促进作用
异质性分析
不同金融素养和受教育年限家庭
户主金融素养和受教育年限划分为高低两组
数字经济对此具有调节作用且在金融素养低和受教育年限低的家庭中尤为显著
不同社会资本水平家庭
户主工作职业和户主是否为党员
社会资本较低的家庭中更显著
不同背景风险家庭
背景风险高低进行分组
是否拥有社会保障
住房价格波动和是否拥有工商企业经营项目
背景风险较高的家庭中更显著
结论和政策建议
商业保险支出对家庭金融风险资产有促进作用
数字经济通过缓解家庭预防储蓄动机和财务脆弱可能性增强商业保险对家庭金融风险的促进作用
数字经济调节作用在不同类别家庭中存在异质性
政策建议
持续推动数字经济建设
加大社会保障体系覆盖的广度和深度
子主题
推进义务教育优质均衡发展和城乡一体化
