财务自由快车道-[美]贾斯汀·唐纳德

"财务自由不是梦想，而是可复制的路径！《财务自由快车道》揭示10大戒律：从‘生活方式第一’到‘让每美元创造收益’，教你用杠杆放大回报、减少‘脂肪’、快速回本。核心是投资自己 专业协作，每天进步1%，让知识变现。立即行动，你的每一笔交易都是学习契机！

财务自由快车道-[美]贾斯汀·唐纳德

• 第一部分 挑战
  • 第1章 我是谁？你为什么要听我的？
    • 你必须学习游戏规则，还要比别人玩得更好
    • 终身学习是成功的关键
    • 好奇心很重要，它会让你乐于学习
    • 该工作的时候要努力工作，但不要以亲情为代价
  • 第2章 找到你的财务自由之路
    • 我的父亲鼓励我们要勇敢经历失败，在我很小的时候，父亲的鼓励就改变了我的思维模式，失败不是某种结果，失败是没有尝试。不要害怕失败。
    • 财务自由的三个阶段
      • 第一阶段：支付你的最低生活开支
      • 第二阶段：保持你现在的生活方式
      • 第三阶段：过你梦想中的生活
    • 财务自由能让你停下你不想做的事情，自由地做你想做的事情
    • 你可以把生活设想成你想象中的样子，按照自己的意愿生活。虽然钱不能解决你所有的问题，但它会解决你的财务问题。
    • 钱是实现目标的工具，带着富足的心态去生活
    • 如果你改变了看待事物的方式，那么你看到的事物也会随之改变。
    • 大多数人对金钱的态度存在一定的问题。有些人对金钱的态度是矛盾的，但意识到了这一点；也有些人对金钱的态度是矛盾的，但没有意识到了这一点。
    • 现金流投资是指现金以某种方式定期流入，目标是他以一种可以让你维持生计的方式流动。被动收入意味着这些收入不是建立在工作的基础上，而是建立在资产和不需要你或者其他人花费时间获取资金的基础上。
    • 我对每项投资的最终目标取决于交易的细节以及投资的抵押成都。这也取决于我在投资期间能从本金中赚多少钱。
    • 不动产投资和债务投资是我最喜爱的两项投资。
  • 第3章 生活方式投资的四项核心原则和十条戒律
    • 我的第一条人生指导原则是：做该做的事，而不是做容易的事。在每一个做选择的时刻，都选择该做的事，而不是简单的事，那么你必然成功。
    • 四项核心原则
      • 心态。你所做的最好的投资，就是投资你的心态和个人成长。
      • 结构。结构是指协议中具体条款之间的关系。
      • 过滤器。用来筛选投资项目、缩小投资范围的标准。
      • 谈判。所有的投资机会都是可以商谈的。
    • 投资成功的关键是，拥有类似的“十条戒律”那样的准则来指导你的投资决策。
    • 每一个案例、每一项投资是如何符合这十条戒律的
  • 第4章 为什么选择生活方式投资
    • 目标不是拥有更多的钱，而是按照自己的意愿生活。
    • 作为一名投资者，你如何成长：让自己做一块海绵，学习你能学到的一切，每一天都比前一天多付诸实践一点点。
    • 支付生活开销所需要的钱，并没有你想象的那么多。
    • 自由体现在时间上，而非金钱上。
    • 家庭第一，工作第二。
    • 必须认真对待自己的精神、心理和身体健康。
    • 比任何事情都重要的是，我如何安排我的每一天。
    • 重要的是成为一个生活方式的投资者，而不是选择投资者的生活方式。
  • 第5章 消除常见投资误解
    • 风险来自你不知道自己在做什么
    • 不要随大溜
    • 误解1：致富的最佳方式是建立你的40I（k）账户，遵循传统的投资建议，或者投资股市。
    • 误解2：你不能在随意花钱的同时增加你的财富
      • 计算你的每月生活成本
      • 资金集中的风险
    • 误解3：最好的投资是你听说过的经过验证的投资
    • 误解4：你无法子啊不牺牲投资收益的前提下升级你的生活方式
      • 购买一项将来可以扩容的资产。要有前瞻性的眼光。
    • 误解5：大多数投资专家都会给出很好的建议
      • 不要带着匮乏的心态生活。对现在的生活感觉越好，机会就越多。
      • 找一个财务导师：他愿意公开自己的收入，并且他已经做到了你想做的事情。
    • 误解6：你需要很多钱，才能开始现金流投资
  • 第6章 生活方式投资者的墨菲定律
    • 我真的认为，尽量从别人的错误中学习会比较好
    • 生活方式投资者的墨菲定律：不可违反的检查清单
      • 如果有什么东西看起来好得令人难以置信，那么它有可能是假的。
      • 如果有什么东西让你觉得毛骨悚然，那么它很有可能是可怕的。
      • 要小心那些借名人来抬高自己身价的人，警惕这样的行为。
      • 重要的事总是简单的，简单的事总是难以做到的。
      • 当没有把握的时候，复习一下生活方式投资的原则和戒律。
      • 警惕不正当的高收益，无论你多么希望那是真的。
      • 谨防濒死的行业。
      • 小心衰败的市场和城市。
      • 如果一个城镇只有一个大雇主，那么，无论这笔交易看起来多划算，在那儿投资的风险都太大了。
      • 仅仅因为朋友投资了某个项目就跟风，自己不做任何调研是不明智的。
      • 在考虑持有和运营成本之前，不要轻易投资。
      • 做好尽职调查！不要相信别人给你的数字。记住，他们只是想推销自己。将你的笔记与其他投资者的笔记进行比较，以确保你听到的信息和他们听到的一致。
      • 看看网上的客户评论。
      • 对卖方和合作伙伴进行背景调查。
      • 进行法律咨询。专业人士能看到你看不到的东西。
      • 确保其他专家喜欢这项投资。
      • 找几位长期投资者了解情况。
      • 如果没有长期投资者，你就要小心了。
      • 永远不要在别人的地盘上与他较量。换句话说，不要和一个会耗尽你的精力和金钱的律师争论。
      • 让对方低估你。收起你的自负，不要表现得太聪明。
      • 绝对不要在没有仔细看过合同或者没有征得你的律师同意得情况下就签署合同。
      • 永远不要以为，你正在签署得合同就是你曾经认可的那份合同。有的人会在最后一刻偷偷加上一些条款。
      • 由专业人士创造的机会通常是可以预测的，由外行人创造的机会则很危险。你要知道自己正在和谁打交道。
      • 银行并不在乎钱是从哪里来的，只要钱是合法货币就可以。
      • 有时候，你所做的最好的投资，就是你没有做的投资。
    • 这个错误也给了我一份礼物，那就是赔钱的教训。但多亏这次教训，要不然我可能会赔更多的钱。
    • 和比你聪明得多的人共事。听从他们的建议，防范风险。你可能会输掉一场战役，但一定要赢得整场战争。
• 第二部分 戒律
  • 第7章 戒律1：生活方式第一
    • 你的投资收益应该是真正的被动收入，而不是付出时间换来的收入。被动收入是指在你睡觉或放空时也能获得的收入。
    • 我对成功的定义是：以快乐远远多于痛苦的方式生活，并且你的生活方式能让身边的人感受到更多的快乐，而非痛苦。
    • 大多数人都过着被动消极的生活。我的目标是什么？是积极主动地打造美好生活。
    • 你去工作的理由是你想工作，而不是你不得不工作，这就是财务自由。
    • 描述对你而言，完美的一天是什么样的。如果你的余生都将过上这样的日子，那么你会觉得你从此过上了幸福的生活吗？
    • 自由方程式：时间+金钱+人际关系+影响力=生活方式投资者的自由
    • 时间的自由：哪件事对你来说最重要？
      • 在你想起床的时间起床。
      • 有时间健身和塑性。
      • 有时间祈祷和冥想。
      • 有时间写日志，有时间反思。
      • 有时间在家教育孩子。
      • 有时间收听能启发灵感的博客，有时间阅读能启发灵感的图书。
      • 有时间制定战略，长时间思考、规划、制定目标。
      • 有时间和家人聚餐，享受不被打扰的高质量家庭娱乐活动。
      • 有时间每年去度假几次。
      • 有时间进行沉浸式旅行，比如一次几个月。
      • 有时间参加一门课程或学习一些你想学的东西。
    • 金钱的自由：哪件事对你来说最重要？
      • 可以随时选择工作或者不工作。
      • 无论何时，想买什么就能买什么。
      • 可以在无须考虑银行账户余额的前提下，开一张大额支票或尽情购物。
      • 拥有7位数、8位数、9位数的净资产。
      • 拥有7位数以上的流动资产。
      • 随时随地度假。
      • 环游世界，下榻最高级的酒店和民宿，多久都行。
      • 付钱购买专业的服务，以节省更多的时间。
      • 大方慷慨、不受限制地给予他人。
      • 把金钱作为一种工具来实现更多地梦想和目标。
      • 为家人、朋友或其他人建立一只信托基金。
    • 人际关系的自由：哪件事对你来说最重要？
      • 参加一些课程或培训半，与你的配偶和孩子建立更亲密的关系。
      • 和能激励你的人一起工作。
      • 可以自由选择和谁共度美好时光。
      • 留出时间，与5-10个对你涞水最重要的人共度美好时光。
      • 为你生命中最爱的人创造史诗般的体验。
      • 结识能帮助你提升社会地位的人，争取获得与他们平起平坐的地位或能力。
      • 具有和社会名流结交的勇气和信心。
      • 结交哪些能够影响重要人物并帮助你进入亲密小团体和组织的个人。
      • 关注孩子的业余爱好，加入孩子的运动队、家长协会或其他团体。
      • 与媒体打交道，增加你的网络、媒体和新闻界曝光度，这样你就可以分享你的信息，方便与更多的人联系。
      • 加入高水平、高层次的专业团体，结识哪些能指导和帮助你成长的高素质、高业绩的人。
    • 影响力的自由：哪件事对你来说最重要？
      • 从事能启发灵感、振奋人心的工作。
      • 支持一家非盈利组织或慈善组织。
      • 能够直接帮助需要你帮助的人。
      • 指导渴望学习的学生。
      • 建立一个基金会。
      • 为你所在地区的教会、社区、职业团体或慈善机构提供志愿服务。
      • 为中小学、大学或慈善团体建立一只资助基金。
      • 贡献你的专业知识。
      • 追求你的梦想而无须考虑金钱因素。
      • 能回馈或支持致力于动物保护、生态保护或其他地球保护事业的组织。
      • 学会表达的艺术，并积极影响对你来说重要的受众或群体。
    • 自由愿景练习：如果有机会做一件能让你以后更幸福的事，那你会做什么？
    • 每一项投资都必须真正带来被动收入
    • 学会合理安排贷款结构。
    • 富有是有钱，富足是有时间。
  • 第8章 戒律2：降低风险
    • 优化交易结构，使风险最小化、收益最大化。
    • 规则一：永远不要亏钱。
    • 规则二：永远不要忘记规则一。
  • 第9章 戒律3：找到隐形交易
    • 观察新兴市场和另类投资机会，暴扣具有颠覆性的新技术或处于重塑阶段的公司。
    • 天空中布满了白天看不见的星星。
    • 规模小，利润高比规模大，没利润好。
    • 确保自己拥有大量的、源源不断的交易流。
    • 关注新兴市场或主流之外的机会
    • 关注经济发展趋势
  • 第10章 戒律4：迅速收回本金
    • 你能在一到两年内收回本金吗？你收回本金、再次投资的速度越快，你的投资越赚钱。
    • 仅仅渴望得到是不够的，你必须问问自己，为了得到你想要的东西，你可以做什么。
  • 第11章 戒律5：立即创造现金流
    • 你能谈下可获得每月或每季度现金流的交易吗？你拥有的现金流越多，你的生活方式就越有保障，现金流还可以用于其他投资。
    • 我是一个关注现金流的人。如果今天它不能让我赚到钱，那就算了吧。
  • 第12章 戒律6：找到一个收益放大器
    • 洽谈优惠条款或侧挂车协议，以增强利润潜力。
    • 决定要坚定，方法要灵活。
  • 第13章 戒律7：为交易加码
    • 考察各项优惠和条件、优化交易，以降低风险，寻找更高的收益和长期价值。
    • 不要给自己设限。梦想越大，走得越远。
  • 第14章 戒律8：减少“脂肪”
    • 消除任何不必要的费用，包括中间人、银行和其他金融机构的费用。
    • 要留意细小的开支。须知千里之堤，溃于蚁穴。
    • 投资、财富增长和净资产成了一个游戏。
    • 你会在某个时候犯错、亏损。请积累经验，并吸取教训。
    • 从每一项投资中学习提升。问问对方：告诉我，你为什么会做出这个投资决定？
  • 第15章 戒律9：善用杠杆
    • 无追索权贷款是在投资项目表现不佳时保护投资者的一种策略。有时，与金融机构合作带来的好处，会让你觉得付给它们的费用很值得。
    • 成功的交易80%靠心态，20%靠技能。
    • 限制存在于心里。大脑设想你能做到，你就能做到，只要你百分之百相信你的大脑。
  • 第16章 戒律10：让每一美元的投资都能产生收益
    • 如果聘请了专业人士来帮助你，那么你在和他们共事的时候，要记得问他们一些问题，让自己受益。你要清楚他们在做什么，为什么他们认为那样做是最好的。你做这些事情的目的是：在他们离开时，你懂的知识比聘请他们时更多。
    • 对知识的投资收益最大。
    • 首先要投资的是你自己。
    • 知之为知之，不知为不知，是知也。
• 第三部分 启程
  • 第17章 成为一名生活方式投资者
    • 成不是一蹴而就的，而是每天都比以前好一点点，是一个逐渐积累的过程。
    • 一旦把资金投入交易，你就想学习了。
  • 第18章 准备出发
    • 开始行动吧