导图社区 金融机构思维导图
本导图整理了金融机构的相关知识点，包含商业银行业务的概述及业务、金融机构概述、金融机构体系的构成、我国的金融机构体系。
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商业银行业务
概述
概念
商业银行是以获取利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合性服务功能的金融企业
基本特征
经营的主要目标是盈利
基本业务是负债业务和资产业务
是存款货币的主要提供者
性质
是企业 具有企业的基本特征
是一种特殊的企业 经营对象，活动范围，交易形势与一般企业不同
商业银行是特殊的金融企业 与央行和其他金融机构不同
职能
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
组织
单元制
分支行制
集团银行制
连锁银行制
类型
全能型银行
分离型银行
业务
存款业务
传统存款业务
活期存款（支票存款）
定期存款
储蓄存款
一般仅限于个人使用
子主题
创新存款业务
对公业务
活期存款
外汇存款
单位协定存款
单位通知存款
集团账户
对私业务
整存整取定期存款
零存整取定期存款
存本取息定期存款
定活通
个人通知存款
教育储蓄
信用创造
原始存款与派生存款
原始存款：商业银行体系之外的资金进入商业银行直接或间接形成的存款
派生存款：是指商业银行用转账结算方式发放贷款或进行其他资产业务时所创造出来的存款
存款准备金
存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款
存款准备金=法定存款准备金+超额存款准备金
法定准备金=法定准备率*存款总额
超额准备金=存款准备金-法定准备金
商业银行创造存款的条件
部分准备金制度
非全部现金提取
金融机构体系
金融机构概述
金融机构与金融机构体系
金融机构泛指从事金融业务，协调金融关系，维护金融体系正常运行的机构，亦称金融中介机构。
金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。
中央银行的出现是现代金融机构体系的形成标志
金融机构的作用
1.降低交易风险
专业化管理，分散投资，分散风险
2.提供多种金融服务
资金收付，债务清算，信用担保，理财等
改善信息不对称，防范风险
逆向选择，道德风险
金融机构的发展趋势
创新趋势
兼并重组
国际化趋势
全能化趋势
信息化趋势
现代金融机构体系的一般构成
金融机构体系的基本模式
以中央银行为核心的基本模式
高度集中地金融体系
没有中央银行的金融体系
银行性金融机构
中央银行——核心
商业银行——主体
唯一能接受活期存款的机构
专业银行
投资银行
农业银行
储蓄银行
抵押银行
进出口银行
开发银行
非银行性金融机构
保险公司
信托投资公司
租赁公司
财务公司
信用合作社
养老基金
投资基金
银行与非银行金融机构的关系
联系
都是以信用方式吸收并运用资金，都是金融行业，大都是商业性的金融机构
区别
吸收资金方式不同
业务方式不同
在业务中所属地位不同
在金融领域中发挥的具体职能不同
我国的金融机构体系
社会主义金融机构体系的建立与发展
第一阶段（1954-1978）高度集中
第二阶段（1979-1994）专业化
第三阶段（1994年至今）商业化改革
我国现阶段的金融机构体系
货币当局与监管机构
中国人民银行
监督商业银行在执行货币政策时是否遵循了央行所指定的货币政策
银监会
监督商业银行的行为是否合规，合法
五家大型银行，三大政策性银行，邮政储蓄银行
全国性银行，地方性银行，信用合作社
外资银行分行及其代表处
非银行金融机构如信托，租赁，财务，汽车金融等
金融资产管理公司
证监会
证券公司，期货公司
证券投资资金公司
证券交易所
上海证券交易所
深圳证券交易所
商品期货交易所
保监会
财产保险公司
国有财险公司
股份制财险公司
外资财险公司
人寿保险公司
国有寿险公司
外资寿险公司
再保险公司
保险中介机构
保险经纪公司
保险代理公司
商业银行
五家大型银行
中国工商银行
中国农业银行
中国银行
中国建设银行
交通银行
十二家股份制商业银行
城市商业银行
外资银行
政策性银行
国家开发银行
农业发展银行
金融机构管理公司
投资银行，券商
农村信用合作社
城市信用合作社
金融租赁公司
邮政储蓄
投资资金公司
汇金公司，中国投资银行
