货币金融学-信用与金融

《货币金融学》信用与金融部分，详细整理了相关概念及逻辑结构。可充当复习材料，不再需要课本，一目了然

信用与金融

• 信用的产生与发展
  • 信用
    • 含义
      • 以偿还和付息为条件的商品、货币的借贷行为
        • 1.以信任为基础
        • 2.以让渡商品或货币为内容
        • 3.以条件为约束机制
    • 基本特征
      • 偿还
      • 付息
    • 要素
      • 当事人
      • 时间间隔
      • 信用工具
    • 债务、信贷
      • 信用是将来收款的权利，债务是将来还款的义务
      • 广义的信贷就是信用，狭义的信贷专指银行贷款
  • 发展基础
    • 商品货币经济有了一定发展
    • 货币的支付手段职能存在
  • 高利贷信用
    • 一、简单商品经济
    • 二、金属货币制度
    • 三、单一信用形式
    • 特征：利率极高、非生产性、保守性
  • 借贷资本运动
    • 将借贷资本当作生产要素以获得货币增值
    • 提供者
      • 居民整体
    • 需求者
      • 政府
        • 政府有时也作为资金供给者： 1.财政政策。2.货币政策
      • 企业
  • 信用体系建立健全
    • 信用体系发展过程
      • 自然经济
        • 简单的信用体系
      • 计划经济
        • 不完整的信用体系
      • 市场经济
        • 诸要素的有机结合
    • 征信体系建设
      • 征信
        • 是指为信用活动提供信用信息服务
      • 征信体系
        • 与征信活动有关的法律、组织、市场体系
      • 征信机构
        • 依法设立的专门从事征信业务的机构
      • 征信业务
        • 提供信用信息服务的业务
      • 征信增值服务
      • 信用信息登记机构
    • 征信系统功能
      • 经济功能
        • 帮助信用主体控制信用风险
        • 方便企业和个人借贷
        • 提高央行监管水平
      • 社会功能
        • 对企业和个人经济活动进行约束
        • 方便行政执法
    • 征信数据内容
      • 身份识别信息
      • 负债状况和信贷行为
      • 判断还款能力的信息
      • 特殊信息
• 信用的形式
  • 商业信用
    • 非金融企业之间相互赊销商品或预付货款形式提供的信用
      • 买卖关系
      • 借贷关系
    • 特点
      • 1.商业信用的债权人都是企业从事生产和流通活动的经营者
      • 2.商品资本的价值形态并未脱离产业资本循环过程
      • 3.商业信用的规模与产业资本的动态是一致的
      • 4.商业信用是解决买方或卖方流通手段不足最便利的手段
    • 局限性
      • 1.商业信用的成立受限于企业的信用能力
      • 2.受限于企业现有资本的数量
      • 3.期限受到限制
      • 4.商业信用的授信对象有严格限制
    • 问题
      • 1.企业本身没有信用管理的理念
      • 2.商业信用活动不规范
      • 3.已有商业票据的真实交易关系难以确定
  • 银行信用
    • 商业银行等金融机构以货币形式与企业和个人之间发生的借贷活动
      • 间接信用
    • 特点
      • 银行信用具有广泛的接受性
      • 银行信用具有创造信用的功能
        • 信用中介、支付中介
        • 资产业务创造货币
      • 银行信用具有较强的计划性
  • 政府信用
    • 以财政为主体的信用
    • 形式
      • 政府信用收入
        • 中央政府债券
        • 政府机构债券
        • 地方政府债券
      • 政府信用支出
    • 作用
      • 弥补财政赤字，平衡财政收支
      • 提供财政资金，提高使用效率
      • 调控宏观经济
      • 挤出效应
  • 民间信用
    • 一般称个人信用，常指居民个人之间的接待活动
    • 形式
      • 自然人之间直接的货币借贷
      • 私人之间通过中介人进行的间接货币借贷
      • 以一定组织程序的货币“合会”等进行的货币借贷
      • 以实物作为抵押的”典当“形式的货币借贷
      • 企业内部职工或社会集资，表现为风险金的形式
      • 企业与企业之间，企业与个人之间进行融资
    • 特点
      • 交易双方往往是特定的对象
      • 数量少，周期短
      • 利率高
      • 自发性
    • 作用
      • 扩大社会融资范围
      • 满足居民资金需求
      • 利率水平趋于理性
      • 增大管理难度
  • 消费信用
    • 工商企业和银行等金融机构向消费者个人提供的信用 是直接满足消费者生活需求的借贷活动
    • 形式
      • 赊销
      • 分期付款
      • 消费贷款
      • 子主题
    • 作用
      • 刺激生产
      • 提高消费效用
      • 促进商业银行调整信贷结构，分散风险
      • 刺激内需，拉动经济增长
  • 国际信用
    • 一切跨国的借贷关系、借贷活动
    • 形式
      • 国际银行贷款
        • 一国银行或国际贷款银团在国际金融市场 向另一国的借款人提供的贷款
      • 出口信贷
      • 政府信贷
        • 一国政府利用财政资金向另一国政府提供的贷款
        • 特点
          • 利率低
          • 期限长
          • 附有采购限制和指定用途
      • 国际债券
        • 在国际金融市场上以外国货币面值或境外货币面值所发行的债券
        • 外国债券
          • 在某一外国以该外国货币发行的债券
          • 特点
            • 债券发行地和面值货币都属于某一外国
            • 债券的投资人都是该外国居民或非居民
            • 负责承销的是该国金融机构
            • 债券的发行要该国金融当局批准，受该国法律约束
        • 欧洲债券（离岸债券）
          • 在面值货发行国以外的国家发行的债券，以欧洲美元债券为主
          • 特点
            • 债券面值货币是某种发行国境外货币，发行地属于国外的两个或者更多国家
            • 发行不受所在国政府批准、管理
            • 债券投资人税负较轻，不受利息所得税限制
            • 欧洲债券利率大多采用浮动利率，LIBOR外加附加利率
              • 伦敦同业拆借利率
      • 国际金融机构贷款
        • 国际金融机构向成员国提供的贷款
        • IMF
          • 只向成员国贷款
          • 只用于成员国国际收支中经常项目的支付
          • 会员国以缴纳份额取得贷款额
          • 5-10年
          • 贷款比重均以SDR记值
        • 世界银行
          • 主要是项目贷款
          • 利率参考资本市场利率，一般低于市场利率
          • 10-20年
          • 借款国必须按期归还贷款，并承担汇价风险
        • 国际开发协会
          • 贷款主要给予低收入国家
          • 贷款期限很长
          • 贷款不收利息，只收手续费
• 金融与融资的形成
  • 融资
    • 为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段
    • 按资金来源
      • 内源融资
        • 通过自身资金积累为自己的支出融资
      • 外源融资
        • 通过一定方式向其他经济主体融资
    • 按是否需要中介
      • 直接融资
        • 最后的债权人或投资者与最后的债务人通过金融市场融通资金
      • 间接融资
        • 最后的债权人与最后的债务人通过金融机构融通资金
    • 按融资期限
      • 长期融资
        • 融资期限超过一年的融资
      • 短期融资
        • 融资期限不足一年的融资
    • 按融资基本方式
      • 债务融资（负债融资）
      • 权益融资（股权融资）
      • 其他
        • 接受捐助
        • 资产变卖
        • 租赁
          • 经营租赁
            • 短期可撤销不完全补偿
          • 融资租赁
            • 长期不可撤销完全补偿