金融监管

金融风险之金融监管的思维导图，包括金融风险的相关性等特点、金融危机的含义、金融监管理论、金融监管体制等内容。

金融监管

• 基本原则
  • 分业经营、分业监管
• 金融部门专业监管机关
  • 中国银行业监督管理委员会
  • 中国证券监督管理委员会
  • 中国保险监督管理委员会
• 银行业
  • 监管机构
    • ①国务院直属的集中制事业单位
      • 负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理;地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。
    • ②银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构
      • 建立监督管理信息共享机制
    • ③地方政府、各级有关部门
      • 监督管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中，地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。
  • 监管职责
    • ①依照法律、法规制定并发布对银行业金融机构监管的规章、规则；
    • ②审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；
    • ③审查大股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况；
    • ④银行应审批或备案，需审批或备案的业务品种，依法作出规定并公布；
    • ⑤依法对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；
    • ⑥规定并监督金融机构风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等审慎经营规则及执行情况。
  • 监管措施
    • 审查财务报告；进行现场检查；进行监督管理谈话；强制公布业务信息；处理违法金融机构；申请司法冻结涉嫌违法资金、禁止转移转让财产等。
• 证券业
  • 监管机构
    • 国务院直属的集中制事业单位
      • 负责对全国证券业及业务活动进行监管，核准证券的公开发行，审批证券机构的设立，任免证券交易所总经理。
    • 证监会应当与其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。在其依法履行职责，进行监督检查或者调查时，有关部门应当予以配合。
  • 监管职责
    • ①依法制定有关证券市场监管的规章、规则，并依法行使审批或者核准权；
    • ②依法对证券的发行、上市、交易、登记、存管、结算，进行监督管理；
    • ③依法对证券发行人、上市公司、证券公司、基金管理公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构的证券业务活动，进行监督管理；
    • ④依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施；
    • ⑤依法监督检查证券发行、上市和交易的信息公开情况；
    • ⑥依法对证券业协会的活动进行指导和监督；
    • ⑦依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处；
  • 监管措施
    • 现场检查；调查取证；询问当事人；查阅、复制、封存有关资料;冻结或查封账户；限制被调查人的证券交易；移送司法机关。
• 保险业
  • 监管机构
    • 国务院直属的集中制事业单位
      • 负责对全国保险业及业务活动进行监管，审查批准保险机构及其分支机构的设立、变更、解散，审查高级管理人员的任职资格。
  • 监管职责
    • ①审批关系公众利益、强制保险、人寿保险等险种的条款和费率；
    • ②建立健全偿付能力监管指标体系，对最低偿付能力实施监控；
    • ③检查和要求提供保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况；
    • ④监督准备金的提取和结转，法定再保险的办理。
  • 监管措施
    • 对严重违反法律、法规进行经营的，有权查询保险公司在金融机构的存款，有权调整负责人，并有权决定对违法保险机构进行整顿，对发生危机的保险机构有权决定进行接管。
• 自律机构的组织