基金投资

这是一篇关于基金投资的思维导图，包括：为什么需要一只好基金、了解基金、准备买基金。

基金投资

• 为什么需要一只好基金
  • 更专业
    • 金融市场产品较多，基金公司专业性更强
  • 更分散
    • 基金公司投资产品类型多，风险更分散
  • 更独立
    • 公募基金有担保有监督，更靠谱
• 了解基金
  • 基金分类
    • 货币基金
      • 投向风险性小的货币市场，比如国债,央行票据，商业票据，银行定期存款，同业存款等等。特点：安全度高，流动性强，买卖方便且费率低，年化收益在2%-3%，或者更低，建议用于日常现金管理
    • 债券基金
      • 根据债券比例和类型不同
        • 纯债基金
          • 仅投资债权类资产，不投资股票，债券属性非常高
        • 普通债权基金
          • 80%以上投资债券，同时部分投资股票市场
            • 一级债基
              • 可参与一级市场新股申购，增发，不在二级市场买卖股票
            • 二级债基
              • 可参与新股申购，增发，也可在二级市场买卖股票
        • 可转债基金
          • 主要投资对象是一些可转化的债券
      • 根据持有债券长短分类
        • 短期债券基金
          • 主要投资期限较短的债券，一般是一年内
        • 长期债券基金
          • 主要投资期限较长的债券，一般是一年以上
    • 股票基金
      • 按所投资股票所在具体行业分
        • 消费行业基金
        • 医疗行业基金
        • 军工行业基金
        • 白酒行业基金等等
      • 按投资风格分
        • 投资大盘，中盘还是小盘股
        • 投资股票性质是价值型，成长型，还是平衡型
    • 混合基金
      • 偏股型
        • 投资股票占比在50%-70%
      • 偏债型
        • 债券配置比例更高
      • 股债平衡型
        • 股票和债券相对平衡，比例大概是40%~60%
      • 灵活配置型
        • 根据市场状况调整股债投资比例
  • 基金投资地区
    • QDII基金
      • 全名合格境内机构投资者。意思是，我们可以委托此类基金把钱投资到境外资产，比如美股，亚太地区股票等等
    • 香港互认基金
      • 香港投资者和内地投资者可以买对方区域成立的基金
  • 基金的风格
    • 被动基金
      • 一般指的指数基金，跟随指数走，更换基金经理不会受太大影响
    • 主动基金
      • 由基金经理主动选股，选债，以及组合，以期获得比市场水平更高的收益，风险也更高（对基金经理要求较高）
  • 买基金选择场内还是场外
    • 场外交易-一手市场
      • 之间买卖基金公司的基金，券商和基金公司官网基金数量很全
    • 场内交易-二手市场
      • LOF基金
        • 上市型开放式基金，既可以场外交易，也可以在场内和其他投资者交易
      • ETF基金
        • 交易型开放式指数基金（目前国内的ETF基金都是被动型指数基金）
      • 分级基金
      • 封闭基金
• 准备买基金
  • 拿多少钱买基金更适合
    • 各类基础投资品的组合，是否适合
      • 注意自己的投资风险评估及偏好，以此确定资产配置
    • 准备投资多长时间
  • 买基金要查看的信息
    • 基金基本信息
      • 基金名称
        • 联接
          • 场外联接基金，投向某只场内ETF
        • 基金尾巴ABC
      • 基金投向
        • 资产配置比例
        • 投资明细
      • 查看交易信息
        • 基金净值
          • 单位净值
            • 申购，赎回基金就是按交易日结束后单位净值计算的
          • 累计净值
            • 反映总涨幅，如果累计净值和单位净值一样，代表这只基金还没有分红过
          • 估算净值
            • 基金公司根据持股的动态变化计算得出，仅作参考
        • 交易时间
          • 国内大部分基金按T+1交易制度，T指交易日，以股市收市时间为界，下午三点前的交易按当天收市公布净值成交，三点之后的按下一个交易日价格成交
        • 交易费用
          • 运作费
            • 管理费，托管费，销售费，这些会在基金净值中扣除，不需要单独支付
          • 交易费用
            • 申购，赎回费用，一般持有时间越长赎回费越低