导图社区 网络借贷与众筹
网络借贷与众筹思维导图，包括网络借贷的定义、分类和特点，P2P网络借贷、网络小额贷款，网络众筹概念及发展历程、意义、模式、业务流程等内容。
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网络借贷与众筹
网络借贷
定义：网络借贷是指借助互联网平台实现网贷双方的信息对接并完成金融活动的借贷模式。
分类：个体网络贷款（P2P网络借贷)、网络小额贷款。
特点：1.立足小额，服务小微 2.信息透明，降低成本 3.时空无限，快速便捷 4. 打破金融资源垄断，践行普惠。
P2P网络借贷
定义与起源
定义：P2P网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
起源：P2P网络借贷平台的起源可以追溯到2005年3月在英国成立的P2P网络借贷平台Zopa。
业务原理与特点
原理：以完善的征信体系为基础、以小额化的投资为主导、以分散化的投标为手段、以银行级的资金存管为保障。
特点：点对点直接高效融资服务、投融资边界成本显著降低、金融民主普惠特征明显、风险控制信息化趋势明显。
主体构成与业务流程
构成：网络借贷平台、借款人、出借人、资金存管机构、增信合作机构
流程： 1.借款人向借贷平台提出融资申请 2.平台对借款人进行信用审核 3.申请通过后，平台发布融资项目 4.出借人与融资项目匹配，然后通过投标进行投资 5.借款标未满标之前，出借人投资资金冻结在商业银行存管机构 6.银行存款机构将资金划到借款人账户 7.征信机构对出借人的本息进行代偿。
分类
根据介入方类型：个人对个人的借贷、个人对企业的借贷、个人对政府的借贷
根据P2P平台标的资产类型分类： 纯信用资产模式、抵质押资产模式、类资产证券化模式
根据平台成立背景：银行系，国资系，上市公司系，风投系，草根系
发展状况
截至2019年12月，正常运营的p2p网络借贷机构只剩下343家，2018年和2019年退出运营平台数超过正常运营平台数。
2014到2017年，pqp网络借贷行业的投资人数与借款人数都在快速增加，2018年到2019年，行业危机和监管收缩的背景下，出借人和借款人规模开始下滑
预计未来p2p网贷行业综合收益将在9%左右，下行的空间比较有限。
监管演进
灰色线上民间借贷中介阶段：2007年至2013年六月之前
具有明确合法主体预期阶段：2013年六月至2015年七月之前
低门槛信息中介机构阶段：2015年七月至2018年11月
高门槛持牌信用机构阶段：2018年12月至目前
网络小额贷款
概述和运营流程
小额贷款又称微型金融和小额信贷，是为低收入者或者微型企业提供资金支持的一种信贷服务方式
贷款的受理，评估，审查与审批，发放，管理和回收六个环节
大数据技术：大数据指不用随机分析法而采用所有数据进行分析处理。
监管
网络小额贷款由银保监会监管，一牌照经营，二注册资本金要求，三融资渠道多，四打破空间的局限性，五禁止暴力催款不断放款，六利率规定。
网络众筹
概念及发展历程
众筹指的是通过网络平台发起项目，向大众筹集资金，并由项目发起人为投资人提供一定的回报投融资模式。
发展历程：1.2011年，缘新浪网产品总监张佑成为国内众筹行业第一个吃螃蟹的人。 2.2014年，众筹以其对创新创业的天然之称开始进入新一轮的爆发期 3.2015年，随着双创工作的进一步推进，众筹变得更加火热
意义
筹资：筹资可以是一种权益类和预付类的融资，降低了企业的负债率和资金成本
营销：通过众筹可以匹配上下游的产业链，包括资本市场最终的用户，实现了资源资金的对接
验证：股权众筹实际上是采集多数人意见的过程，如果众筹成功，发起者更有理由把他的想法诉诸现实
资源：众筹的参与者带来了巨大的资源，这对创业者而言具有无与伦比的吸引力
价值发现：众筹为中产阶级及高净值的人群提供了更多的投资选择和创富的机会
模式
债券众筹：指投资者对项目或公司进行投资，获得一定的额度的债权，根据约定，在未来获利收益并收回本金的众筹模式
股权众筹：是投资者通过众筹平台完成对项目或公司的投资后获得其一定比例的股权的众筹模式
奖励众筹：是投资者对项目或公司进行投资，获得产品或服务
捐赠众筹：是投资者对项目公司或个人进行的无偿捐赠
业务流程
项目筛选
创业者约谈
确定领投人
引进跟投人
签订框架协议
设立有限合伙企业
注册公司
签订正式投资协议
投后管理
退出
