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银行业务第八章理财业务,讲述了理财业务的定义、特点、差异、管理内容、本金与收益、客户类型、销售管理等。
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概述
定义
受投资人委托
直接融资业务
特点
资金
非自有
客户委托
风险
客户承担
轻资本
金融知识业务密集型
差异
资金来源
交易结构
风险因素
传统
信用风险
理财
声誉风险
流动性风险
操作风险
管理内容
产品销售管理
理财投资管理
产品分类
本金与收益
保本浮动收益
保证收益
不保本浮动收益
产品形态
开放
净值型
非净值型
封闭
客户类型
个人理财
一般个人客户
私人银行客户
600万
高资产净值客户
100万
单笔
总资产
20万、30万
三年
销售管理
要求
原则
公平
公开
公正
揭示风险
充分
风险匹配
保护权益
不得误导
规范
9个不得
1. 刚行兑付
2. 不对称
3. 额外收益
4. 小概率
5. 不正当
6. 代客签
7. 挪客资
8. 监管套利
9. 窃取他行