数字普惠金融

数字普惠金融文献阅读整理思维导图，方便梳理文献关系、记录文献重点内容，希望对你有所帮助。

金融

• 农业机械化
  • 市场发展
    • 供给方面
      • 农户仍需动用相当部分的自有或借贷资金以满足购机资金需求；农机日常修理及维护无法依靠自身力量完成，修理维护资金大且零件购买成本高
    • 需求方面
      • 农户非农收入无法支撑农机长期投资；空心化、弱质化导致无法满足操作农机的体力、技能等要求
    • 农机服务市场供需双方信贷信息不对称，阻碍并限制了农户购机；农业具有弱质性、高风险性，金融机构为规避风险，确保合约有效实施而对投放农业信贷望而却步
  • 机理分析
    • 缓解信贷约束
      • 服务门槛角度
        • 基于大数据资格审查的时效性，农户只需提供购物、支付、缴款等良好记录便可跨越征信门槛。同时能够满足提供农机者短期维护资金需求及购置、更新的资金来源
      • 服务成本角度
        • 数字金融的联通性突破了物理限制，其金融服务智能化、自助化有效降低了传统机构分支的成本，农户无需支付过高的服务费，提高农户购买积极性
      • 信贷可得性
        • 大数据、云计算等缓解了征信信息不对称问题，降低了控制信息成本，提高了农户获得信贷的概率，刺激农户资金需求。同时其普惠性降低了农机提供者风险规避程度，提高对大型农机投资力度
    • 收入
      • 收入增长效应
        • 通过动员储蓄效应提高了储蓄投资转化率，进而促进经济增长，推动农机服务市场发展。同时通过“涓滴效应”，带动弱势地区经济发展及农机服务市场发展
      • 收入分配改善效应
        • 数字普惠金融提高了金融资金配置效率、优化了金融资金配置结构，通过改善收入分配促进机会公平及包容性增长，缩小收入差距，推动农业机械化发展
• 农户创业
  • 制约因素
    • 信贷约束
      • 农户自有资金较少，信资水平较低、担保品不足，导致融资约束问题，
      • 长期存在原因
        • 信息不对称
          • 信息不对称引发逆向选择和道德风险，制约金融机构提供产品和服务。
        • 非正规金融组织发挥作用范围有限
          • 非正规组织通过社会监督与社会制裁等手段内在化信息不对称问题及道德风险，降低违约成本及风险，满足融资需求。但发挥作用的范围有限
        • 新兴机构无法兼顾经济和社会效益
          • 如资金互助社、村镇银行和小额贷款公司等，无法兼顾社会效益和经济效益的双重目标，在长期实践中存在“使命漂移”问题，对满足农户资金需求的帮助有限。
  • 机理分析
    • 信贷可得性效应
      • 弥补传统交易不足，降低交易成本，缓解金融排斥，跨越资金约束门槛，提高信贷可得性
    • 电子支付使用效应
      • 交易便捷化，节约交易时间，降低交易成本
    • 信息获取效应
      • 提供丰富学习资源，提升了信息获取能力，有助于农户获得金融服务，降低创业门槛，
• 农户脆弱性
  • 机理分析
    • 缓解农户资金约束
      • 大数据缓解了借贷双方的信息不对称问题，同时打破了物理网点的时空限制，降低了交易成本。另外，数字普惠金融的高触达性和低门槛性方便了农户资金需求
    • 缓解农户信息约束
      • 提高获取信息的准确度及透明度，有助于农户提高生产经营收入，缓解生产风险，优化配置资源，提高风险管理能力