银行从业初级-金融基础知识-货币基础知识

这是一篇关于银行从业初级-金融基础知识-货币基础知识的思维导图，包括货币本质与职能、货币需求与货币供给、通货膨胀与通货紧缩。

金融基础知识

• 货币基础知识
  • 货币本质与职能
    • 货币的起源与演变
      • 价值形式的四个阶段：简单的价值形式——扩大的价值形式——一般价值形式——货币价值形式，最终产生货币
      • 货币形式的演变：实物货币——金属货币——信用货币——电子货币
    • 数字货币
      • 定义
        • 国际上通常把中央银行数字货币货币称作CBDC，央行数字货币。由中央银行以数字形式发行的，具有法定支付能力的货币。
        • 中国人民银行发行的数字货币称数字人民币，DC/EP，数字货币电子支付。
      • 功能与特征
        • 有国家主权信用背书、具有无限法偿能力。定位于M0
        • 与微信、支付宝不在一个维度上，微信是一种支付通道，而数字人民币是支付工具，属于法定货币。
      • 作用与风险
        • 作用：有利于降低纸币管理成本、提升支付便捷性；有利于货币监管、打击洗钱等违法行为，实现对资金流量与存量的监控，增强金融稳定性；数字人民币的流通使用，有利于增强我国的金融竞争力。
        • 风险：数字货币衍生进化较快，在技术方面还不够成熟。任何人不得制作、发售数字货币，以代替人民币在市场上的流通。
    • 货币的本质
      • 货币本质是一般等价物，体现商品生产者之间的社会关系
      • 货币是固定充当一般等价物的特殊商品，是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。
    • 货币的职能
      • 价值尺度（标价）
        • 含义
          • 货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小，执行价值尺度的职能。
        • 特点
          • 观念的货币、可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值得信用货币或者价值符号；商品在质的方面（劳动）相同，在量得方面（劳动时间）可以比较。
      • 流通手段（一手交钱，一手交货）
        • 含义
          • 货币作为交换媒介实现商品得价值时执行流通手段得职能。
        • 特点
          • 必须是现实得货币；不需要十足价值，可以用符号代替。
      • 支付手段（单方面转移）
        • 含义
          • 实现价值得单方面转移，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与
        • 特点
          • 积极：突破了现金交易得限制；债务关系可以相互抵消，可以节约现金流通费用
          • 消极：商品生产者形成错综复杂得债权债务关系，存在支付危机和信用危机
      • 贮藏手段
        • 含义
          • 货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立得价值形态和社会财富被保存起来时，就执行贮藏手段职能。
        • 特点
          • 必须是现实的、足值得货币；必须是退出流通领域处于静止状态。在金属货币制度下，货币贮藏手段职能具有自发调节货币流通得作用。纸币能否发挥贮藏手段职能得关键在于能否稳定的代表一定得价值，但自发调节货币流通得功能丧失殆尽。
      • 世界货币
        • 含义
          • 在世界市场上发挥一般等价物得作用
        • 特点
          • 以贵金属的形态出现，即黄金和白银。目前有美元、欧元、日元、英镑等。作为国际间的支付手段，用来支付国际收支差额；作为国际间的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；作为社会财富的转移手段，如资本的转移、对外援助、战争索赔等。
  • 货币需求与货币供给
    • 货币需求
      • 含义
        • 货币需求在一定时期内，社会各阶层愿意以货币的形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求
      • 影响货币需求的主要因素
        • 收入水平
          • 正比
        • 利率水平
          • 负相关
        • 社会商品可供量、物价水平、货币流通速度
          • M货物需求量=P（物价水平）Q（社会商品可供量）/V（货物流通速度）
        • 信用制度发达程度
          • 信用制度发达时，有更多选择，以货币形式持有的财富量会减少，从而使货币需求下降。
        • 汇率
          • 本币汇率下降本币贬值，则对本国货币需求减少。
        • 公众预期和偏好
          • 当人们的预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。
        • 其他因素
          • 人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况
    • 货币供给及货币层次划分
      • 货币供给的含义
        • 央行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给
        • 是在某一时点上的货币量，是一个存量概念。一般由央行和商业银行供应的现金货币和存款构成。在信用制度发达的条件下，现金、存款、商业票据、可流通转让的金融债券、政府债券等，凡是可用于交易的货币及信用工具都构成货币供应量的组成部分。
        • 社会总需求与供给的均衡，从需求上来看，主要决定于货币供应量是否适度
        • 货币供应量在很大程度上能够被中央银行政策所调控
        • 社会公共持有的现金愿望、现金需求、信贷资金需求、财政收支需求、财政收支等因素，都会影响货币供给量。
      • 货币层次的划分
        • 划分依据
          • 货币的流动性，即变现能力；是其他货币形式转化为现金所需要的时间和成本的多少
        • 划分
          • M0：流通中现金
          • M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人信用卡
            • 现实购买力、侠义的货币
          • M2：M1+企业定期性质的存款+城乡居民储蓄存款+外币+信托类+证券公司客户保证金（2001）+住房公积金和非存款类金融机构存放在存款类金融机构的存款（2011）
            • M2：广义的货币，M2-M1：准货币，是潜在的购买力
          • M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单
  • 通货膨胀与通货紧缩
    • 通货膨胀
      • 原因
        • 需求拉上
          • 过多的货币追求过少的商品；票子多了——需求多——总需求大于总供给——涨价
        • 成本推动型
          • 工资推进的通货膨胀；工资——物价螺旋式上升
          • 利润推进；石油垄断涨价——下游成本高——物价高
        • 供需混合推动型
        • 结构型通货膨胀
      • 影响
        • 对生产流通的影响
          • 生产成本高，不利于正常生产
          • 打乱了正常的商品流通秩序
        • 对分配和消费的影响
          • 不利于固定薪金收入阶层再分配
          • 有利于债务人，不利于债权人
          • 降低消费规模
        • 对金融秩序、经济、社会稳定的影响
      • 对策
        • 紧缩的货币政策“卖高高高”
        • 紧缩的财政政策“增收节支，减少赤字”
        • 紧缩的收入政策、积极的供给政策、货币改革
    • 通货紧缩
      • 原因
        • 货币供给减少
          • 由于政策时滞的原因
        • 有效需求不足
          • 实际利率高、金融机构贷款意愿下降和提高利率、制度变迁和转型等体制因素（不敢花钱）、储蓄倾向上升，消费倾向下降。
        • 供需结构不合理
        • 国际市场的冲击
          • 国际市场不景气，国内出口下降，导致国内供给增加、需求减少。
      • 影响
        • 导致社会总投资减少
          • 通货紧缩会使得实际利率提高，投资成本高
          • 预期价格下降，投资预期收益减少，会使得企业投资意愿下降
        • 减少消费需求”买涨不买跌“
        • 影响社会收入再分配
          • 使得政府的收入向企业和个人转移，主要通过降低所得税实现
          • 使得企业在价格下降中受到损失，工人实际工资增加
          • 有利于债权人，不利于债务人
      • 对策
        • 扩大有效需求
          • 扩大投资需求
            • 政府公共支出、企业与民间投资、合理调整经济结构
          • 增加消费需求
            • 消除各种不利增加消费的因素、提高公众收入水平、提高就业水平与失业补助、扩大消费信贷、加快社会保障制度建设
        • 扩张的财政政策和货币政策
          • 货币政策“买低低低”
          • 财政政策“增支节收”
        • 引导公众预期
• 货币政策
• 利息与利率
• 外汇与汇率