实用保险购买指南

保险，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。本思维导图是家庭购买保险基础知识学习与实用指南，适合保险小白。

买保险

• 购买步骤
  • 第一步：明确保险需求
    • 保障
    • 理财
  • 第二步：明确保险种类：
    • 意外险
      • 性价比高的一年期产品
      • 分为主险和附险，避免小概率的附险高而主险低的陷阱
    • 定期寿险
      • 保障到50或者60岁
    • 重疾险
      • 保障60-70岁，以后预算充足再补充终身重疾险
  • 第三步：明确保险额度：
    • 寿险（50-100万）：
      • 年收入10倍
      • 未来所有收入折现
      • 家庭债务+贷款+孩子教育费+父母赡养费+生活预留支出
    • 意外（50-100万）
      • 意外伤残和意外死亡
      • 不同伤残级别对应不同赔付比例
      • 保额一定要高，最少50w，最好100w
    • 重疾险（30-50万）
      • 医疗费+康复费+收入补偿
  • 第四步：明确合理保费支出
    • 年收入的5%，不能超过10%
  • 第五步：挑选具体保险
    • 网购保险
      • 适合自己花时间研究
        • 网购保险常用第三方网站
          • 700度：http://www.700du.cn 中民：http://www.zhongmin.cn 慧择保险网：http://www.hzins.com 全民优选保险网（直观对比重疾寿险的网站）： http://www.ixuanbaoxian.com 中国人寿：http://www.e-chinalife.com 泰康：http://www.taikang.com 向日葵：http://www.xiangrikui.com
      • 消费性和定期的产品更多
    • 线下购买
      • 身体存在疾病，与线下销售沟通
      • 大部分是终身或非消费型的产品
    • 产品对比：
      • 定期寿险：
        • 各产品差别不大，只需要对比费率
      • 一年期意外险：
        • 意外伤害
          • 主险保额要高：身故或伤残
          • 副险：交通等，最好找可以自选，不要打包
          • 身故和伤残保额要一致
          • 避免全残才可以赔付条款
        • 意外医疗
          • 免赔额不要超过200最好
          • 赔付比例要大于80%
          • 最好覆盖社保外药品
        • 意外住院津贴
      • 定期重疾险：
        • 25种常见重疾即可，过多小概率疾病大幅度增加保费
        • 轻症或原位癌条款不是必要的保障。
  • 第六步：实际购买
    • 阅读保险合同
    • 现在沟通录音
    • 明确受益人
  • 第七步：后买之后
    • 犹豫期
    • 告知家人
    • 打印保存
• 其他说明
  • 给父母买：意外险（60岁以上），防癌险以及保证续保的中高端医疗险（60岁以下）
  • 选择保险所在城市，有线下服务网点