财务自由（提前过想过的生活）

财务自由（提前过想过的生活）思维导图：包含 财富观念，重塑你的金钱脑和钱意识，1.原生家庭理财观，为什么我的钱总是会花光等等

财富自由（1.财富观念篇）

• Chapter 1 财富观念篇 重塑你的金钱脑和钱意识
  • 1.原生家庭理财观
    • 为什么我的钱总是会花光
      • 99%的普通家庭财富教育现状
        • 财富的支配，就是其中一种原生家庭通常不会系统教导，但又会影响我们整个生命历程的重要课题 。 需知道，改变 现状的第一步，就是认清和接受现状
        • 1） 钱意识的萌芽：你第一次花钱
          • 第一次花钱，为我们创造了一个花钱的“回路”，也为我们创造了几个事实。 • 1.无论手上拿的是多少钱，通常都会花完。 • 2.因为钱花得完，所以钱是有限的一 开始有点害怕 • 3.因为钱是有限的，所以钱得省着花一感到有点慌 • 4.花钱能使我快乐。也是总为情绪买单的原因 而这导致 的最严重后果，并不是钱花没了，而是往后的每一次花钱，都 会像第一次花钱的样子。
        • 2）初衷是保护 ，呈现出来是限制
          • 原生家庭对你的保护，最终可能成为对你的限制，更精准地说，会形成在金钱上的限制性信念。
        • 3） 你的年龄和你的财富年龄
          • 年龄和财富年龄 • 只有人极少数人，在财富上的成熟度，不管是在认知、行动上，都 能大在超越自己的人。 • 财富，成了最有力的前进工具，而不是让他们举步维艰的限制。
  • 2.理财就是理生活
    • 牺牲情绪上的放任，换来更高的自由
      • 1）财务状态，就是对生活状态的反映 财务状态共同目的：拥有更好的生活和未来
      • 2）理财的理，不仅仅是“打理” 开始用理性大脑，运用理性思维，无法解读这些理智的结果 ，也就无法掌握财富。
      • 3） 牺牲生满足，换来大满足 财务自由的本质，在于实现选择的自由。 如果我拥有选择权，并且我有足够的资本来实现各种选择，为什么我要守着原来一成不变的生活方式呢？ 满足当下的情绪，都 是小满足； 满足自己理高的精神传导不，才是大满足； 为情绪负责，而不是为情绪付费。 管钱，就是管情绪。 牺牲对情绪的放任，多一点理智，就能换来财务上更高自由。
  • 3.树立正确钱意识
    • 提高数字敏感度，重新认识价值
      • 钱意识层次一：进出 开始意识到钱的进出，开始计算和计较，你就会越来越有钱。 钱意识层次二：数字 我们的数字敏感度的边界，就是我们的收入水平。 钱意识层次三：比例 计算比例的意识，重新认识价值，重新定义”贵“， 也会重新决定该不该花钱，该如何用钱。 进出、数字、比例，这三个层次，构成了初步的钱意识。 每一个层次都重要，最后一个层次最重要。
  • 4.杀死金钱脑里的“癌细胞”
    • 刚开始理财的“4大误区”
      • • 从众心理一以别人为标准 理财，就是重新处理”赚、用、存“三者的关系。 当你不了解一个东西的时候，风险最大； • 情绪驱动一以欲望为标准 实力就是最好的运气，而守好财，就是最大的实力； • 把概念当目标 一 以”知识“为标准 你需要 多少钱才能达到你理想 中的自由，首要的标准就应来自你自己。 • 把结果当原因 一 以”表象“为标准 总把表面的结棍，当成本质的原因，是常人的思维误区。
  • 5.有钱人有好习惯
    • 复制富人思维，模仿富人习惯
      • 财商和财富的书
        • 伪概念
          • 世界上根本没有“穷人思维 穷人没有思维
          • 执行有限的、碎片化的、错误的理念 恶性循环
      • 人的可能性 • 暂时没钱的人，不是“穷”，而是“贫” • 主观能动和可变性，一时的贫困，只是当下的状态 可以通过自身努力 和不断学习改善。 • 所谓的“穷”是已经到终点，有一种永无翻身之日的感觉。 ◆ 目前而言，只是贫或困，把问题解决 如果不改变，持续的“贫“，最终就会变成”穷“
      • 富人的 4 种习惯
        • 社交冷淡 有钱的最直接原因，是足够重视和珍惜自己的时间。 执行： 1.让自己尽量忙起来，多做让自己有成就感的事情。 2.自己不愿意做的事情 ，就让别人来做。 我不愿意做社交，就让别人来找我进行社交
        • 情绪克制 人生要真正取得突破，就必须打败很多与生俱来的本能。 情绪调节 ◆ 改变焦点 ： • 焦虑 — 这重要吗？ 什么才是重要的？ • 恐惧 — 这会死吗，不会，就干。 • 愤怒 — 这是最后的结果了吗？ 不是，现在应该做点什么，让结果更好。 ◆ 改变肢体动作 昂首、挺胸、快步走 ◆ 改变速度 通过主观的克制和，情绪降低到可控范围内 让它不影响我们做任何事。
        • 财务意识 财务意识，分解开来，就是：赚的意识、用的意识 、 存的意识 ◆ 赚的意识：想尽办法提高收入 只要有富余的时间、精力和创意，都可利用自自己在已有的资源 ，来帮自己赚钱到比现在更可观的收入。 无论这个选择渠道和方法看起来如何，职业没有高低贵贱之分，适合你自己的就是最好的，别得其他人会怎么看。 在财务独立和提前退休起着重要的作用。 ◆ 用的意识 —竭尽全力降低开销 花时间和精力注意金钱的流向。 明确定义什么是自己的需求，什么是自己的欲望，并只为自己的需求而不是欲望付费。 竭尽全力砍掉毫无意义的支出。 用钱，不仅仅是用，而且是关注每一分钱的使用，能不能至少达到两分钱的效果。 不用钱的时候，能不能达到用钱的效果。 ◆ 存的意识 ：把存钱和投资视为第一要务 存下钱，然后钱再生钱，是财务自由的唯一秘诀，也是第一要备。 也是一个人能持续富有，在赚钱这件事情 上越来越轻松的原因。 克服本能，让存钱成为习惯，定时定量的投资成为习惯。
        • 积极假设 富人喜欢做积极假设，而穷人喜欢做消极假设。 没有败给任何人，却败给了自己的假设。 消极是一种本能，而积极是一种选择。 选择去过人生和被能控制的人生，是两种人生。 拥有积极性，保持开放性，接纳更多的可能性，是定价的关键。

Chapter 2 轻松存钱篇 存款越多，人生越自由

• 1.会存钱才能抗风险： 明白金钱模式，存到第一桶金
  • 论点：过去我们论及金钱，谈起成为富人，每个人关注的焦点都 是如何用更多的方法，赚更多的钱，却忽略了存钱才是真正的关键。
  • 例子： 跑车速度=赚钱能力 刹车=存钱 一个人财富积累 的速度，是由“刹车”存钱决定的。
  • 不尽力存钱的基础上谈努力赚钱，根本毫无意义。
  • 存钱是关键
  • 金钱模式
    • 金钱模式是什么？
      • 做一份财富简历 • 大大小小的成绩和成果按照年份进行罗列，形成基本的简历，得到一份人生成绩单。 • 成绩单上单独罗列的每一项，加起来，成为总成绩单。 • 人生就是一个看成绩单的过程。 • 没有人有时间在意你的过程，在意的都是最后的成绩 。
      • 财富简历
        • 从钱的角度，给自己制作一份简历。然后观察 • 我们过去 20 年，在金钱的支配上，发生过什么？ • 我们是一直在进步，还是在踏步，甚至是退步。 • 我们遇到了什么问题，又该如何改进。 财富简历能审视过往，了解金钱模式，甚至能看见金钱脑，正在发生什么。
      • 财富简历表格制作要点
        • 1.拿出一张空白的纸，在上面画出表格来； 2.共分 5 列，分别是年龄、赚到的钱，用掉的钱，存钱的钱，大项支出 ； 3.除了表头所占的一行，表格共 20 行（代表 20 年间的财务状态）； 4.从你现在的年龄开始，一直往前列； 5.填写数据时，请尽量翔实-诚实面对自己，才能认清现实； 6.没有记账习惯的同学，可以借助微信，支付宝等工具为自己一年用 钱，做一个合理的估计，然后进行填写。
      • 财富简历，是为了告诉 自己以下几件重要的事情
        • 1.过去的虽然 已经过去，便如果现在不做改变 ，过去就很大程度上代表了未来、 2.过去的 20 年，也许已经赚到了 50 万元，但好像从来没有见到过这 50 万元，起码 没有见到它完整地出现过； 3.过去的 20 年，一定有各种各样的理由把钱花掉，也似乎有一些当初看起来坚定不移的理由，让我们一大笔钱一次性花掉； 4.我们常抱怨或常听人说：我没钱。现在知道了，“我没钱”的真正含义，并不是“我没赚到钱”，而是“我没存到钱”、
    • 我为什么一定要存钱
      • • 最大的目的，就是“抗风险” • 提供选择 • 以结果为导向，从人生的维度来看，存款足够多的时候，就可以提前过上想过的生活。
        • 一定要存款的三大理由： 抗风险、增选项、换人生
    • 赚的钱已经不多了，还需要存下来吗？
      • • 人生想要最大化，就得开始学会如何用“有限”创造“无限” • 存不存钱，也决定我们所付出的过劳动，是否更有价值。 • 收入低的时候，哪怕再难，或多或少也要存一点。 • 正因为收入低，才要对钱有更高的把控能力。
        • 替自己付出过的劳动力保值
    • 第一桶金，要存多少、存多久才算够？
      • • 第一桶金，存到 200 万就可以翻转人生（存款、不是资产） • 赚到的钱，不是你的钱，存到的钱，才是你的钱。 • 用存下来的钱为人生加分，和用一辈子去赚钱，是两种截然不同的人生。 • 在财富积累的旅途中，耐心是最有力的武器。 缺乏耐心的人，因为不切实际和不合理的目标，把钱乱花掉了。 • 想改变，过一个不同的人生，存下 200 万元，是一个非常好的前进动力。 花的不是钱，是寂寞； 存的也不是钱，是梦想；存的是未来的选择权。
        • 存下 200 万元

Chapter 2 轻松存钱篇 存款越多，人生越自由

• 2.存钱的阻碍：4种花钱模式，花成穷光蛋
  • 1.为过去花钱
    • 很多每一次购买，都会基于一个起点：过去的情绪残留
    • 问自己以下几个问题来了解自己的潜意识，提高自己的觉知 1.花钱为了让自己高兴，那我之前是有多不高兴呢？ 2.我不高兴的核心原因百什么呢？这真的和花不花钱有关系吗？ 3.如果花了钱，我现在是高兴了，但以后呢？是会更高兴还是更不高兴呢？ 4.如果我选择不花钱，我还能用什么方式让自己高兴起来呢？ 5.如果非买不可，除了让自己高兴，还有其他理智的购买理由理由吗？
  • 2.为现在花钱
    • 所有的冲动消费，都 是因为击中了一人人性弱点 ：人总是害怕 损失。
    • 解决认知： • 虽然害怕损失，但这些东西从来都 没有到过手上，它们本来就不属于你，谈不上所谓的损失。 • 这是一种假损失，没有真正损失什么，只是商家给你精心营造的一种“好像损失了”的感觉。 • 当害怕损失时，损失往往就发生了。
  • 3.为未来花钱
    • 通常的借口 我现在花这个钱，就是为了我的未来过得更好。
    • 决策标准来辩证思考
      • 1.无论处于什么状态和阶段，现在和未来，是一个平衡关系。 如果每次花钱都是为了未来过得更好，很容易现在就花完了未来的钱。 未来无钱可花，未来一穷二白，未来捉襟见肘，未来如何更好？
      • 2.当觉得要为未来花钱的时候，要分清楚，到底是一个借口，还是实实在在地会变得列好，有所成长。 大多数都是借口。
      • 3. 对”对未来花钱“最动听 的表述就是 • 投资自己 • 哪怕不这样对自己说，也会有很多人抢着对你说。
        • 投资为什么要不计回报？以为是捐款吗
        • 赚不到钱的最大事实依据：守不住钱，总是用现在凌乱的大脑，混乱 地为未来的大脑投资。
    • 如何投资大脑
      • • 别连着学，别总在学。 总是在学，还有什么时间用来思考。
      • 参加完一段培训，盘点 一下自己有哪些收获 • 认知提升 的 • 收入提高上的 缺一不可 整理了收获，做好总结反思、复盘和总结，再进行下一阶段学习。
  • 4.花未来的钱
    • 论点： ”花未来的钱“，比前三个状况更惨。 做到一点，就会彻头彻尾地变成一个穷人，永无翻身之晶，甚至会影响后几代。
    • 花未来的钱：这些钱从来不属于你，你只是有暂时使用的权利 ，最终花掉的，总归是得还的。
    • 为什么你没钱？
      • • 总是用不属于你的钱，去买不老百姓的东西，来取悦你压根不喜欢的人。 • 总是需要 证明和认可 • 不是为自己而购买，是为了他人而购买。 • 在意别人如何看待你 希望永远看起来都 是好好的 • 并不是购买本身把你变穷，而是背后 的自卑让你最终一无所有。
    • 提前消费习惯的事实，以免踏入万劫不复之地。
      • 1.信用卡能让你用比你凭实力所得更多的钱，这种感觉会挺爽的。 但是，信用卡的额度，不是你的钱，是你借回来的钱。 不用还的才是你的钱。
      • 2.每个月发工资的时候，还上个月的信用卡欠款，是一个收支的负循环。
      • 3.如果每个月要还信用卡，就不仅在为你老板打工，还在为银行打工
      • 4.信用卡看场 起来会让消费更简单，却会让有钱变得更困难。
      • 5.钱不够花不是使用信用卡的借口，银行能给你批这个额度 是评估你能还得起。 你能还得起，也证明你平常的收入是够花的。
      • 6.万一你不能准时还钱，信用卡的利息会让你陷入更大的困境。
      • 7.如果用信用卡消费是为了积分，请在 24 小时之内就把钱还上。 让自己明确知道，此次的购买，确实是花掉了自己的钱。
      • 8.尽量别花不属于自己的钱，为了救命除外。
    • 解决
      • 比为未来花钱更重要的是为未来存钱。 只要主动不花，就能主动存下来。 消费费的本质原因，归根结底是缺乏明确而长远的目标。 不知道自己想要的是什么，所以才什么都 想要； 不知道自己要买什么，所以才什么都 想买。
      • 抵挡内部和外部敌人的最好方式，降低为过去、现在、未来消费的最好方式 拥有一个长远的目标，并愿意为长远的目标页去付出，为实出这个目标，存下更多的钱。