个人债务优化、逾期账单处理（参考方案）

当前市面上关于个人债务优化、逾期账单处理（参考方案）。个人债务优化简称债务优化,也有人简称为债务重组。其实跟下面另一段说的债务重组不是一个产品。

个人债务优化 逾期账单处理 （参考方案）

• 1. 服务
  • 协助债务人办理关于信用卡、贷款等账单逾期处理、信用卡停息挂账、账单二次分期、个性化分期，利息、罚息、滞纳金减免等服务。
• 2. 现状分析
  • 2.1 负债现状分析
    • 2.1.1 全国负债规模
      • 虽然我国的储蓄率非常高，但是我国的负债率也不低，很多人明明有存款，但是在平均了全国人的情况之后，自己平白无故的就成为了负债人。 我国的国民债务率不断地在提升，如今，平均每个人身上都背负着14万元的债务。总负债200万亿，人均负债14.2万元，我国4亿家庭面临这四大现状。 首先来了解一下我国的负债情况，据有关数据显示，我国有30%的人都生活在负债的环境中，平均每个人背负了14万元的债务，尤其是城镇负债率，更是达到了56.5%左右。（数据来源于腾讯网）
    • 2.1.2 负债的主要原因
      • 房贷、车贷
      • 学习、培训支出过高
      • 入不敷出、过度消费
      • 遭遇消费陷阱
      • 遭遇突发意外
      • 创业失败、投资亏损
      • 贷款利息及逾期罚息、滞纳金累积
      • 抵押贷、高利贷、714高炮
      • 赌博
      • 其他
    • 2.1.3 债务主体
      • 债权人
        • 银行
        • P2P网贷平台
        • 自然人债主
        • 其他
      • 债务人（特征)
        • 创业者
        • 加盟商
        • 承包工程
        • 无经济来源或低收入
        • 无业人员
        • 过度消费
        • 遭遇突发意外
        • 涉赌人员
        • 遭遇诈骗
  • 2.2 濒临逾期的负债人 生活困扰
    • 入不敷出，还不完的账单
    • 害怕失信、征信有逾期记录
    • 害怕购房、购车贷不了款
  • 2.3 已逾期的负债人 生活困扰
    • 个人征信有逾期等不良记录，购房、购车贷不了款
    • 催收电话和上门催收，催收短信轰炸
    • 催收电话、短信到家人、朋友、同事那里，很丢脸、很没面子
    • 个人状态、心情严重被影响
    • 影响到自己正常工作、生活
    • 面临高额账单、罚息、滞纳金
    • 面临被起诉
• 3. 债务人的诉求 债全人可接受的解决方案
  • 还清贷款本金及利息、滞纳金
  • 停息挂账、延期还款
  • 二次分期、个性化分期
  • 减息、退息，减免罚息、滞纳金
  • 让催收变成心平气和的平等沟通协商
  • 避免催收和不必要的法律诉讼
• 6. 处理方法
  • 6.1 债务人自己办理债务处理 的优缺点
    • 6.1.1 优点
      • 不用额外支付代办服务费
    • 6.1.2 缺点
      • 不专业、不了解相关法律，不懂专业术语 没有经验，不懂处理技巧
      • 成功率很低
      • 时间周期很长
      • 要上班工作，没有充裕的时间去处理，不能及时接听债权人电话，不能及时前往线下营业网点沟通
      • 成本高：处理成功前逾期债务的利息、罚息、滞纳金照样计算
  • 6.2 对于债务人而言， 找专业的个人债务优化（法务团队） 代办的优缺点
    • 6.2.1 缺点
      • 要收取服务费
      • 不信任代办服务团队
    • 6.2.2 优点
      • 专业、熟悉法律、懂得术语，有大量的成功案例和技巧
      • 成功率高，速度快、效率高
      • 收取的服务费远远比债务人自己处理所产生的成本低
• 5. 个人债务优化 内容及预期效果
  • 5.1 主要内容
    • 帮助客户办理债务优化， 包括：停息挂账、延期还款，二次分期、个性化分期减息、退息、罚息、滞纳金等。
  • 5.2 预期效果
    • 免除扰人的催收电话、催收短信
    • 停息挂账、延期还款
    • 二次分期、个性化分期
    • 减息、退息，减免罚息、滞纳金
    • 减轻高额利息、罚息、滞纳金
    • 减少每月还款压力
    • 避免不必要的法律诉讼
    • 最高可分60期偿还 减免罚息80-100%
• 4. 支持条件
  • 法律支持
    • 如“银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》”等相关法律或办法
  • 大环境条件
    • 新冠疫情影响经济收入及全国大面积负债逾期下， 各银行、P2P平台有可能接受与债务人协商处理。
• 个人债务优化、逾期账单处理