银行业金融科技

银行业面临的挑战：8.1.商业银行创新转型面临五大矛盾；8.2.商业银行面临的挑战；优势：“去实体化”的营销模式使其经营成本大为下降；薄利多销的策略增强其综合竞争力；全天候不间断服务扩大了服务面。

银行业金融科技

• 1. 一.银行业发展现状
  • 1.1. 中国人民银行
  • 1.2. 政策型银行
  • 1.3. 国有制商业银行
  • 1.4. 股份制商业银行
  • 1.5. 城市商业银行
• 2. 生活银行业发展特点
  • I. 当前全球银行业的发展趋势
    • I.1. 我国银行业的整体竞争力得到提升
    • I.2. 逐步向金融综合化经营模式转变
    • I.3. 国际化发展将向全球化全功能银行阶段迈进
    • I.4. 金融科技在银行业发展过程中将发挥重要作用
• 3. 银行业存在的问题
  • A. 我国银行业普遍存在的问题
    • A.1. 过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行
    • A.2. 资产管理不善，不良贷款比率高，贷款风险防范机制不健全
    • A.3. 人员素质水平普遍不高，技术装备落后
    • A.4. 经营品种单一，缺乏金融创新
  • B. 面对金融全球化，我国银行业要做好充分准备，力争在国外市场立于不败之地
    • B.1. 改变观念，保持存款适度增长
    • B.2. 加强信贷资产风险管理，做好银行体系不良资产的处理
    • B.3. 狠抓软硬件建设，积极发展现有业务，努力开拓新兴业务
• 4. 银行业业务变革
  • 4.1. 银行系金融科技子公司
  • 4.2. 银行系电商平台
  • 4.3. 直销银行
    • 4.3.1. 产生原因:个人零售业务的交易逐步向互联网话迁徙
    • 4.3.2. 直销银行相对于母体行较为独立，打造金融生态平台
• 5. 银行业务创新
  • 5.1. 负债端
    • 5.1.1. 利用新兴科技提供综合化，全景化个人金融信息服务；为企业提供针对性人力资源服务，实现企业员工资金沉淀；提供个人信用管理服务
  • 5.2. 资产端
    • 5.2.1. 信贷业务向零售化转型，加快消费信贷场景化建设期；区块链突破供应链金融瓶颈，助力中小企业融资
  • 5.3. 支付端
    • 5.3.1. 大数据用于用户行为分析和交易欺诈识别；生物识别技术提高支付便捷性，安全性；云计算提高支付业务系统承载能力；区块链创新支付结算业务
• 6. 银行业务发展趋势
  • 6.1. 银行1.0基础：物理网点；形式：银行，证券，保险
  • 6.2. 银行2.0基础：网点，ATM机，网上银行；形式：传统形式叠加自助服务
  • 6.3. 基础：移动设备，无线网络；形式：出现移动支付，p2p，互联网金融；特点：服务移动化，智能化
  • 6.4. 银行4.0基础：发达的网络及移动设备；形式：不依赖网点，网络服务；特点：交易数字化，客户全球化，银行服务化，场景金融化，嵌入生活
• 7. 未来银行的种类
  • 7.1. 直销银行
    • 7.1.1. 优势：“去实体化”的营销模式使其经营成本大为下降；薄利多销的策略增强其综合竞争力；全天候不间断服务扩大了服务面
  • 7.2. 互联网银行
    • 7.2.1. 独立银行
    • 7.2.2. 优势1.无需分行，服务全球，业务完全在网上开展 2.拥有一个强大安全的平台 3.轻资产，低成本，数字化属性更突出，产品和互联网便携式体验更全面和充分 4.以客户体验为中心
  • 7.3. 开放银行
    • 7.3.1. 被视为银行4.0的起点
    • 7.3.2. 起源：中行2012提出概念，2013年正式发布中银开放平台
    • 7.3.3. 模式：业务驱动的生态圈模式，金融科技创新模式，金融服务平台化模式
    • 7.3.4. 优势：1.通过能力开放，创新合作模式2.适应于服务场景化金融模式3.易被学习推广，形成银行新的商业形态
  • 7.4. 未来银行核心因素
    • 7.4.1. 智能服务能力
    • 7.4.2. 云服务能力
    • 7.4.3. 风险防控能力
  • 7.5. 子主题
• 8. 银行业面临的挑战
  • 8.1. 商业银行创新转型面临五大矛盾
    • 8.1.1. 标准与个性的矛盾
    • 8.1.2. 风控与体验的矛盾
    • 8.1.3. 稳健与敏捷的矛盾
    • 8.1.4. 分散与协同的矛盾
    • 8.1.5. 封闭与开放的矛盾
  • 8.2. 商业银行面临的挑战
    • 8.2.1. 政策驱动
    • 8.2.2. 技术发展
    • 8.2.3. 市场与客户需求变化
    • 8.2.4. 竞争与合作变化
• 9. 银行业应对策略
  • 9.1. 1.银行应对的核心理念开放式－跨界－价值重塑－（API经济）
  • 9.2. 银行开放路径
    • 9.2.1. 数据开放；（数据驱动业务创新） 服务开放；（生活场景） 平台开放；（金融开放平台）
  • 9.3. 银行开放时间模式
    • 9.3.1. 自建模式
      • 9.3.1.1. 定义：银行自建开放平台，业务场景，技术支持，流量入口和金融服务都由银行自身或银行所属集团建设
      • 9.3.1.2. 可能风险：相对风险高，投入大周期大
    • 9.3.2. 投资模式
      • 9.3.2.1. 定义：银行通过股权投资，兼收并购等方式，基于利益/风险共担原则，与金融科技公司，互联网平台等合作
      • 9.3.2.2. 特点：银行投资主要方式有内部专设风险投资或战略投资部门，建立独立的风险投资基金，通过自身资产负债表投资
    • 9.3.3. 合作模式
      • 9.3.3.1. 定义：银行与金融科技公司等开放银行生态参与者，利用金融科技公司开发的产品或服务，组建合作网络，流量线索购买，合营企业或合创服务等合作
      • 9.3.3.2. 特点：银行无需投入大量的时间和资源，执行快，灵活性强，短期内可以快速盈利
    • 9.3.4. 联盟模式
      • 9.3.4.1. 定义：与其他银行，金融科技公司等参与组建联盟，联盟成员之间进行数据交换，科技交流，客户共同维护等深度合作
      • 9.3.4.2. 特点：城商行，农商行偏向，更容易参与到开放银行生态建设中