导图社区 理财四大账户
理财是一个汉语词语，拼音是lǐ cái，英文是Financing，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。
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收益好的时候适当转移
账户作用
为资产增值实现超额收益
修身养性、磨练心态、获得成就感
对应场景
一时半会儿用不到的钱
中期可选目标
长期可选目标
账户特点
波动很大、风险很高
收益可观、增长性强
方法正确赚不少、方法错误打水漂
对应工具
3-5年封闭式偏股基金
定投/一次性买入偏股基金
阶段性布局行业类基金
深入研究后的股票
投资账户
短期必达目标：封闭式结构性存款/定期存单
短期可选目标：固收类银行理财/固收+类公募基金
中期必达目标：5年左右趸交保险
长期必达目标：时间足够长、确定收益的复利产品（增额终身寿险）
对应目标确定时间长短
强制储蓄，到时间必须存入
根据目标时间，匹配波动性和收益性
出国旅游
子女出国留学
买车、买房
自己养老
为特定目标建立的账户
为了完成生活中各个阶段的大、中、小目标
目标账户
基础社会医疗保险
住院补充医疗保险
重大疾病医疗保险
定额终身寿险
保障范围明确
性质单纯、专款专用
投入小，保障高
意外伤害/身故
常规疾病住院
重大疾病住院
保障账户
应对意外和突发情况
不因意外而改变现有生活
不因意外拖累其他家庭成员
信用卡
活期理财
活期结构性存款
安全无风险
流动性好
生活账户
买菜做饭、水电煤气
房贷、车贷
子女日常教育
常规旅游、购物
人生四大账户
储备日常生活资金
应对3-6个月短期支出
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