保险培训文档

保险行业文档，培训手册，仅供参考，欢迎提倡建议。主要内容有：人物信息、基本信息、险种信息、名词、保单承保前涉及业务、保单承保后、投保流程。

保险中的要素

• 人物信息
  • 保险人
  • 代理人
  • 投保人
  • 被保人
  • 受益人
• 基本信息
  • 保障期限
  • 缴费期间
  • 缴费频次
  • 保额
• 险种信息
  • 主险
  • 附加险
  • 可选责任
• 名词
  • 犹豫期
    • 犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费，保险公司除收取10元的成本费以外，不得扣除任何费用。该10天（银行保险渠道为15天）即通常所说的“犹豫期”。
  • 等待期
    • 等待期，也称为观察期，一般出现在健康险种中（重疾险、医疗险）。 是指在消费者投保后，从合同生效之日起的一段时间内，所发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金责任。 通俗点说呢，就是等待期内你出险，保险公司是不赔的。 重疾险的等待期一般为90天或180天。
  • 宽限期
    • 险合同的宽限期是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间。在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效，如果在此期间发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额中扣除欠交的保险费
• 保单承保前涉及业务
  • 登录授权，
  • 回溯录屏
  • 双录
    • 险双录指的是录音和录像，它的意思是指保险公司要通过录音、录像采集视听资料、电子数据，记录和保存保险销售过程关键环节，以便实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。
  • 智核
  • 人核
    • 先成单在人核
    • 先人核在成单
    • 反邀约
  • 反洗钱
    • ocr
    • 活体检测
    • 短信验证
• 保单承保后
  • 清洗
  • 回访、回执
    • 从监管层面来看电话回访不成功从某种角度讲销售是没有闭环的，随时都会带来很多不必要的客诉纠纷。
  • 退保
  • 续保
  • 续期
  • 同步保单状态
  • 保全
• 投保流程
  • APP端
    • 试算页、投保页填写信息，转发
  • web端
    • 打开链接授权登录
      • 微信环境，web环境
      • 绑定销售平台，销售人员
      • 录屏
      • 试算页填写信息。智核，人核，保障详情带入投保页，填写，核保，成单，承保成功
      • 查看报文传值，电子保单，表数据，三方数据一致
  • api
    • API产品接入是指保险公司提供API接口的方式来进行投保流程的对接，主体页面是我们的，不过部分页面也可能使用H5页面的方式进行
  • cps
    • CPS产品接入的方式，投保页面都是对方的，我们需要获取到投保链接，投保成功后接入数据回传