适合32岁开始准备的7款商业养老金

据预测，到2050年，我国将进入深度老龄化阶段。今天9亿人的社保基金来养5亿人，这已经是巨大的挑战了，那十几年后，几十年后，又如何养活呢？这份养老年金的指南，全方面解读了目前严峻的养老现状，让你早早建立对养老的意识，同时也告诉大家，商业养老越早准备越好，适合32岁开始准备的7款商业保险，总有一款适合你。

养老年金——给未来的自己多一份从容

• • • 人生面临的三大风险
    • 病太重
      • 疾病给付 保障自己
        • 重疾 医疗险
          • 医疗费用高，停工治病收入不保，拖累家人
    • 走太早
      • 身故给付 保障家人
        • 寿险 意外险
          • 人走了，房贷车贷要还，家人还要继续生活
    • 活太久
      • 生存给付 保障晚年
        • 年终险 增额终身寿
          • 老得有尊严，给未来的自己一份收入的保障
    • 保险不会改变我们的生活 但能让我们的生活，不会因遭遇不幸而被改变
  • • 为什么要养老规划？
    • 严峻的养老现状
    • 人口抚养比
      • 人口总体中非劳动年龄人口 人口负担系数= ——————————— 劳动年龄人口数
      • 人口学将人口抚养比≤50%称为人口机会窗口期 期间，有利于经济的快速发展，会提供人口红利
    • 劳动人口大幅减少 老年人口急剧增加
      • 鼓励“后浪”任性自由？谁来关心“后浪”养老压力？
      • 2020年60岁以上老年人口为2.55亿 预测2050年为4.83亿
    • 抚养压力预测
      • 据预测，到2050年，我国将进入深度老龄化阶段！
    • 市场分析
      • 老年人无法工作，我们现在交社保、交各种税， 国家拿到这些钱，通过再分配方式养活今天的老年人
      • 为什么国家不负责养活这些老年人呢？ 因为国家并不创造财富，只是重新分配财富
      • 今天9亿人的社保基金来养5亿人，其实已经是巨大的挑战了， 那十几年后，几十年后，又如何来养活呢？
  • • 外出避险需注意
    • • 80、90后的父母多依靠“再就业”来养老
      • 60、70后的父母只能依靠“养老金”
      • 那你以后……靠什么来养老呢？
  • • 不同养老金来源的优缺点
    • 可以看出：商业养老保险因其稳定增长和变现灵活的特性，非常适合做养老金的规划
  • • 什么是年金险？
    • 理财的保险
      • 不同于保障健康的重疾险和医疗险
      • 而是对我们财产的保障
      • 是人寿保险的一种
    • 保险金条件
      • 以被保险人生存为给付保险金条件
      • 并按约定的时间间隔给生存保险金
      • 人身保险
    • 年金险本质
      • 本质1
        • 现在的钱，放到未来花
      • 本质2
        • 能在未来形成长期、稳定的现金流
      • 决定了年金特别适合做教育金和养老金规划
  • • 为什么年金险是养老金规划的首选？
    • 年金险特性一：专款专用+强制储蓄
      • 中国人正在承受高负债、高消费、高压力的生活。所以第一步，要管理你的消费欲望
      • 多年养成的消费习惯，一时之间改变是不容易的，但可以借助工具逐渐培养。年金险就是一个强有力的武器.
        • 3年
          • 5年
            • 10年
              • 20年
      • 通过每年的强制缴费，做到专款专用，不会被提前消费。
        • 孩子 教育金
          • 孩子 婚嫁金
            • 自己 养老金
    • 年金险特性二：长期稳定性与持续性
      • 稳定性
        • 作为养老金，最基本要求就是安全、适度预期年化收益，与其他财富积累工具追求收益不同，用于养老的资产积累需要安全稳健优先，收益是次要的。选择养老年金险，正是看中它的安全性和稳定收益，能充分发挥出基石的作用
      • 持续性
        • 养老是一项长期的任务，其他财富积累工具，都只能达到一个总额，养老越来越后期，剩余可用的资源就越少。而终身型养老年金险的特点就是活得越久，领得越多，可以部分解决退休后活得太久带来的经济压力。
    • 年金险特性三：增长性
      • 复利+时间
        • 坚持不断的连续投资才是赢家。正如财富的积累，哪怕只有很低的利率，不断的重复利滚利，长时间下来也会是一笔很大的资金，年金保险就是这样
      • 1+r的N次方
        • 简单的事情重复做
        • 重复的事情认真做
        • 只要正在做正确的事， 时间就为你带来奇迹
    • 虽然无法预测退休的那一天口袋里的钱还能不能跑赢通胀的时候，但可以通过保险解除我们后顾之忧
    • 年金险特性四：与生命等长的现金流
      • 长寿=风险之一
        • 随着医学和科学技术的进步，中国老龄化趋势愈发明显，活得久也成为了一种风险。就像春晚小品“人的一生最痛苦的事就是人活着，钱没了”长寿正在成为人们未来最大的财务风险之一。
      • 安全转移到未来
        • 中国社会面临的养老现状是不可回避的现实。养老金准备是否充足，决定了未来我们退休后是否有个安详的晚年生活。而商业养老金可以帮助我们解决这样的风险，把现在的钱安全转移到未来
      • 持续稳定现金流
        • 从退休开始，每年每月准时准点，都可以固定的领取一笔，越领越多，活多久领多久，买的就是个确定性，买的就是一种持续稳定的现金流的规划方式。
      • 最优质养老生活
        • 几百年来，保险的生命力依然旺盛，是因为它具有克服人性弱点的功能。我们可以借助养老金险的约束性，给自己的未来打造最优质的养老生活。
  • • 养老年金—给未来的自己多一份从容
    • 6家保险公司8个适合商业养老的好产品
    • 光大永明
      • 光明一生（慧选版）
        • 大厂品牌，60岁开始领取
        • 优势强，可对接养老社区
    • 恒安标准
      • 恒盈年年
        • 中短期，保险能15年
    • 华夏人寿
      • 华夏红（传世版）
        • 可附加万能账户
    • 爱心人寿
      • 百岁人生（䘵享版）
      • 百岁人生（福享版）
      • 养乐多
      • 65周岁领取有优势明显
    • 横琴人寿
      • 臻享一生
        • 领取金额在中上梯队
    • 中意人寿
      • 真爱久久
        • 品牌优势强
    • 30岁——40岁，是我们普通人准备养老金的最好时间