信用

金融货币学。含义：一种以偿还和付息为条件的单方面的价值转移的借贷行为。凡有债权债务关系的地方便有信用的存在。

信用

• 信用的含义与职能
  • 含义:一种以偿还和付息为条件的单方面的价值转移的借贷行为。凡有债权债务关系的地方便有信用的存在。
  • 职能
    • 信用媒介说:信用活动不能增减社会资本，其作用主要在于通过信用活动使现有的社会资本得到更为充分有效的适用。
    • 信用创造说:信用本身就是货币资本，因而扩张信用就可促进经济增长，促成经济繁荣。
    • 信用调节说:凯恩斯认为，经济生活存在边际消费倾向递减资本边际收益递减和人们对手持货币灵活性偏好的三种规律，经济生活会陷入一种自相矛盾的怪圈，主张利用货币政策，降低利率，增加货币供应量，调节有效需求使经济摆脱自相矛盾的怪圈。
• 信用活动的基础
  • 产生
    • 1.信用实在商品货币经济有了一定发展的基础上产生的。
    • 2.信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能产生。
  • 发展
    • 高利贷信用
      • 定义:以取得高额利息为特征的接待活动，是生息资本的古老形态。
      • 产生的历史根源:原始社会末期，私有制出现，原始公社内部出现贫富分化。在那种剩余产品有限、可以货放出去的资财极少的情况下，借入者只有付出高额利息才能获取自己所急需的商品或货币。
      • 发展
        • 1.自在奴隶社会和封建社会得到了广泛发展，成为 占统治地位的信用形态。
        • 2.同在经济体中小生产者、自耕农和小手工业主 占优势的情况相适应。
      • 借者和贷者
        • 借者:一般是小生产者（遇到自然灾害或意外 事故或为支付苛捐杂税、地租）和为了满足荒 淫腐化生活的奴隶主、地主。
        • 贷者:从事货币兑换的商人，寺院、教堂和修 道院等宗教机构，奴隶社会和封建社会的统治 者如职业军人和奴隶主、地主（通过残酷手段 剥削得来的财富未消耗之前）。
      • 特点
        • 利息率高
        • 非生产性
        • 保守性
      • 作用
        • 1.导致了生产力的衰退。
        • 2.促进自然经济的解体和商品货币关系的发展。
        • 3.在封建社会末期，高利贷对资本主义生产方式的 前提条件形成起了一定的促进作用。
    • 资本主义信用
      • 产生原因
        • 1.产生暂时闲置的货币资本。
        • 2.产生临时补充资本的重要。
      • 特点
        • 1.是一种所有权资本。
        • 2.具有特殊的运动形式
        • 3.借贷资本具有特殊的转让形式。
        • 4.借贷资本是资本主义腐朽的表现。
      • 信用的双重作用
        • 1.促进资本主义经济的迅速发展。
        • 2.加深了资本主义生产方式所固有的矛盾。
    • 社会主义信用
      • 存在的必要：由于社会主义社会中依然存在着商品和货币。
      • 概念:是指社会主义经济中借贷资金的运动形式。
      • 本质:它体现着社会主义的生产关系，摒弃了资本剥削和寄生的性质。
      • 共同点:仍然是一种借贷关系，是以偿还为条件的价值运动形式。
• 现代信用的形式
  • 商业信用
    • 定义
      • 商业信用是企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付贷款等形式提供的信用。
    • 发展的原因
      • 1.社会化大生产中各个企业生产时间和流通时间存在不一致的矛盾。
      • 2.商业企业资本有限
    • 特点
      • 1.商业信用所提供的是商品资本。
      • 2.商业信用体现的是工商企业之间的信用关系。
      • 3.商业信用与产业资本的变动是一致的。
    • 局限性
      • 1.商业信用的规模受工商企业所拥有的资本量的 限制。
      • 2.商业信用具有严格的方向性，只能由生产原材 料厂商向需要该原材料厂商提供，不能逆向提 供。
      • 3.商业信用具有对象上的局限性，工商企业一般只会向与自己有经济业务联系的企业发生商业信用关系。
      • 4.商业信用具有期限上的局限性，收到企业生产 周期的制约，只能提供短期的信用支持。
  • 银行信用
    • 定义
      • 银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用。
    • 特点
      • 主体与商业信用的主体不同；
      • 客体是单一形态的货币资本;
      • 银行信用与产业资本的动态不完全一致；
      • 银行信用与商业信用的需求变化不同。
    • 发展
      • 由于银行信用克服了商业信用的局限性，大大扩充信用的范围、数量和期限，可以在更大程度上满足经济发展的需要。
      • 尽管银行信用是现代信用的主要形式，但商业信用仍是现代信用制度的基础，商业信用和银行信用相互补充，相互促进。
  • 国家信用
    • 定义
      • 国家信用是以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式，从国内外货币持有者手中借入货币基金。它是一种国 家负债。
    • 形式
      • 按信用资金来源分国内信用和国际信用。
      • 按信用期限分国库券、中期国库券和长期国库券。
      • 按发行方式分公开征募和银行承销。
    • 注意的问题
      • 防止造成收入再分配的不公平；
      • 防止出现赤字货币化；
      • 防止国债收入使用不当，造成财政更加困难，陷入循环发债的不利局面。
  • 消费信用
    • 定义
      • 消费信用是由商业企业、商业银行以及其他信 用机构向消费者个人提供的信用。消费信用主 要用于满足消费者购买耐用消费品、支付劳务 费用和购买住宅等方面的需要。
    • 60年代快速发展的原因
      • 凯恩斯需求管理思想得到认同，各国大力鼓励 消费信用，以消费带动生产
      • 第二次世界大战战后经济增长快而稳定，人们 收入有较大幅度的提高，对消费信用的需求有 很大增长；
      • 厂商和金融机构也因人们收入水平的提高而减 少了对消费信用风险的顾虑，敢于积极提供消 费信用。
    • 方式
      • 赊销：商业信用在消费领域中的表现，直接采 取商品形态，通过分期付款和信用卡来进行。
        • 1.分期付款
        • 2.银行卡
      • 消费贷款
        • 信用贷款
        • 抵押贷款
    • 作用
      • 可扩大商品销售，减少商品积压，促进社会再生产；
      • 可为大量银行资本找到出路，提高资本的使用效率，改 善社会消费结构；
      • 消费信用实际上是以未来消费需求的萎缩来获得现在消 费需求的扩大，造成生产和消费的脱节；
      • 消费信用的过度膨胀必然推动通肚。
  • 租赁信用
    • 定义
      • 租赁信用是指租赁公司或其他出租者将其租赁物的使用权出租给承租人，并在租期内收取租金到期收回租赁物的一种信用形式。
    • 主要形式
      • 经营性租赁
      • 融资性租赁
      • 服务租赁
    • 作用
      • 只要支付首期租费即可使用租赁物，这样可以 方面企业尤其是小型企业的生产经营；
      • 可以把技术进步造成的资产更新的损失限定再 最小的范围里；
      • 租赁可以改善企业的财务状况，一些项目的租 金可以列支冲减收益，从而可以降低税负。
  • 国际信用
    • 定义
      • 国际信用是国与国之间相互提供的信用。
    • 种类
      • 国际商业信用:由出口商用商品形式提供的信用
      • 国际银行信用
        • 出口信贷
        • 进口信贷
      • 政府间信用
      • 国际金融机构信贷
• 信用工具
  • 定义
    • 以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权力的凭证，称为信用工具。
  • 特征
    • 返还性
    • 可转让性(流动性)
    • 收益性
    • 本金的安全性
    • 风险性
  • 种类
    • 商业票据
      • 商业本票
      • 商业汇票
      • 融通票据
    • 支票
      • 记名支票和不记名支票
      • 划线支票
      • 保付支票
      • 空头支票
    • 银行票据
      • 银行本票
      • 银行汇票
    • 信用证
      • 商业信用证
      • 旅行信用证
    • 旅行支票
    • 股票
    • 债券
      • 发行主体
        • 公司债券
        • 政府债券
        • 金融债券
      • 发行地
        • 国内债券
        • 国际债券
          • 外国债券
          • 欧洲债券
    • 银行券
    • 金融衍生工具