导图社区 金融监管科技-研究生课程内容
课程是金融犯罪与监管硕士的专业必修课,分为金融监管与合规管理两部分。金融监管部分主要讲授金融监管的概念与原则、金融监管体制、银行业监管、证券业监管、保险业监管、.
编辑于2022-10-31 15:10:34 广东这是一篇关于真需求的思维导图,《真需求》围绕“真需求”这一概念,深入剖析了大量商业案例,详细讲解了如何在商业世界中创造价值、取得共识、获得资源、强化竞争力,并构建生存的优势。书中,梁宁通过价值、共识、模式三个部分,搭建了一个极简的分析模型
课程是金融犯罪与监管硕士的专业必修课,分为金融监管与合规管理两部分。金融监管部分主要讲授金融监管的概念与原则、金融监管体制、银行业监管、证券业监管、保险业监管、.
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课程是金融犯罪与监管硕士的专业必修课,分为金融监管与合规管理两部分。金融监管部分主要讲授金融监管的概念与原则、金融监管体制、银行业监管、证券业监管、保险业监管、.
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金融监管科技
模块1:数字金融的理论与实践
课程背景
国家战略需要
建立全领域监管
防止垄断和资本无序扩张
防范金融风险
风险
传统金融风险更加隐蔽
新旧风险交叉共振
机构风险传染加快
监管
制定规则、执行规则
构建前瞻性主动性监管体系
理论与实践
数字普惠金融
数字普惠金融的八项高级原则
数字普惠金融的特点和优势
可获得性更高
覆盖范围更广
成本更低
改变了风险管理的方式
数字普惠金融解决的问题
降低成本、提高可负担性
增强商业可持续性
提高金融可获得性
增加服务的全面性
银行数字化革命
银行数字化革命的背景
数字时代来临,客户需求改变
金融危机带来的新监管
客户对银行的粘性不足
科技应用存在巨大未知空间
银行的中间收入、利差收入、存款规模减少
打造未来银行:数字银行
商业银行数字化转型面临的挑战
风控与体验的矛盾
标准化与个性化的矛盾
封闭性与开放性的矛盾
分散与协同的矛盾
稳健与敏捷的矛盾
数字化转型建设六大能力
产品工厂能力
场景融合能力
数据洞察能力
智能服务能力
云服务能力
风险控制能力
货币数字化创新
货币的发展历史
贝币-铜-银-金-纸-数字
数字货币的定义与分类
以发行机制的维度
国家背书的法定货币
国家不背书的加密数字货币
数字货币的影响
加大货币之间的竞争
货币功能的重新捆绑
保持货币当局权威的必然
加密数字货币
加密数字货币的属性
去中心化
无需信任的可信系统
点对点交易
全球支付
加密数字货币的应用
支付功能
跨国汇款
投资与投机标的
价值存储
ICO众筹
央行数字货币
为什么要研发数字人民币
顺应货币发展规律
超主权货币Libra加速进程
跨境支付难以逃离SWIFT网络
科技催化传统金融向数字金融转型
数字人民币的定位
货币角度
定位于MO
无限法偿性
中心化管理
不计付利息、手续费
账户角度
支付即结算
多种钱包选择
支付角度
可控匿名
双离线支付
安全性
可编性
数字人们币发行层核心要素
一币
数字人民币
两库
央行发行库
商业银行库
三中心
登记中心
认证中心
大数据分析中心
数字金融发展环境
要素:货币/资本/保险/外汇/衍生品
组织:商业机构/管理机构/第三方机构
法制:立法/执法/司法/法制教育
监管:机构/业务/市场/政策法规执行
环境:实体经济/企业治理/社会信用
设施:支付清算体系/金融行业标准
模块2:金融风险与监管科技
严监管时代来临
四大原则
回归本源:服务于经济社会发展
优化结构:完善市场、机构、产品体系
强化监管:提高防范化解风险的能力
市场导向:发挥市场的作用
金融科技风险特点/成因/困局
特点
风险的扩散和传导具有全局性、快速性、多路径性
风险具有隐藏的潜伏性和冲击破坏的瞬间行
风险的发展与变化具有高度的未知性和复杂性
成因
技术风险
信息不对称
跨界复杂性
非理性的过快增长
理念误区和意识钝化
监管不足
困局
监管理念与监管法规的滞后性
金融监管技术手段的滞后性
金融监管中的信息不对称问题
监管原则或监管理论的失灵
金融消费者权益保护手段和措施不足
金融风险监管科技
应用场景分析框架
数据采集
利用NLP技术转译封装成API
标准化,形成监管数据库
实现机构间数据资源共享
实时监测
实现数据的实时提取
保证数据的传输、存储
风险分析与报告
搭建并实现实时更新风险评估模型
实施宏观及微观层面的风险评估
风险预警及处理
实时交易监控及风险预警、过程追踪
非现场监控系统连接机构内部系统
监管科技发展的挑战
数据孤岛现象突出
行业协会参与监管
信息安全受到挑战
我国金融风险监管现状与发展趋势
挑战
金融生态具有多元化和复杂化
无法应对网络性、跨界性的快速发展
原则
依法监管
适度监管
分类监管
协同监管
创新监管
措施
监管体系应与时俱进
行为监管成为监管金融科技的核心
金融科技多元化呼吁分类监管
建立包容性的监管体系
建立保护消费者权益的测试制度
监管与发展并举
注重风险监管的科技化、数据化和智能化
强化金融科技监管的国际写作
将金融监管与审计相结合
模块3:数字金融与监管的技术基础
金融科技发展概览
科技(提升效率)
制度(防范风险)
三个发展阶段
1.0时代:传统金融科技
2.0时代:社会化的金融科技
3.0时代:智能金融科技
金融科技体系
前端应用(展示技术)
中层智能(分析技术)
底层核心(支撑技术)
底层核心支撑技术
云计算
大数据
大数据分类
从数据结构
结构化数据
无结构数据
半结构化数据
从处理方式
实时数据
离线数据
大数据特征解析
数据的萃取、转化和上载(ETL)
数据的存储和分析处理
商业智能(数据的挖掘与呈现)
数据的归档和删除
区块链
5G
5G在金融行业的应用
提供更优质的金融业务体验
提供更强大的金融业务能力
提供更广泛的金融信息获取粒度
中层智能分析技术
关联网络
关联网络的构建
关联网络的融合
关联网络的拓展
机器学习
有监督学习算法
标记好的训练数据集
过训练数据进行学习
调整相应参数与训练数据匹配
预测并输出新的数据结果
非监督学习算法
通常被用于对数据进行初步处理
供监督学习算法进行精细化处理
K-Means算法、层次聚类算法、生成式对抗网络算法
前端应用展示技术
数据可视化
分类
科学可视化
信息可视化
可视分析学
技术原理
数据的预处理
数据映射
图形绘制与展示
模块5:数据共享与开放银行:前沿探索
数字经济与数据
数字经济的核心产业
先进制造、现代农业、电子通讯、智能生活环境、健康医疗、生物制药、数字金融等
数据要素市场
数据作为一种生产要素的特点
具有一定的物理形态,如图形
可同时使用、可重复使用
高流动性,可以跨越时空,跨越国界
最新的数据价值最大
数据如何发挥价值
生产什么,包括个性化定制产品
原材料与中间产品来源,减少生产成本
数据直接作为一种生产要素
数据对消费的影响
数据可以预测消费者偏好
更好匹配供给与需求
数据要素价值化的三个阶段
数据资源化、资产化、资本化
开放银行与数据开放
开放银行发展的背景
银行“脱实体化”
“银行即服务”
开放银行的驱动力
监管/技术/消费者期望/竞争与合作
开放银行带来的好处
客户的好处
更大的自由度
财务状况聚合
实现普惠金融
更高效获取金融服务
银行的好处
培育创新生态系统
提高客户满意度
进入更大的利润池
提高营收能力
联盟制定技术规范
金融科技公司的好处
创造非常高的客户覆盖面
访问大量交易数据
构建虚拟服务
规避复杂昂贵的合规要求
非金融服务提供商的好处
参与金融交易和相关数据
访问消费者资金和财务数据
为银行赋能,分享前沿实践
关键技术—API
内部API
伙伴API
开放API
账户信息 支付/转账 交易/积分支付/ 借贷/融资 定位/分行 投资/外汇/保险
开放银行生态系统
上层:商业生态系统
中层:第三方开放银行平台
下层:持牌资质银行
模块4:金融危机与金融监管体系演变
金融监管的动因:金融危机
金融危机
1929—1933年大萧条
金融危机的影响
国际关系恶化
罗斯福新政
整顿财政金融
颁布《全国工业复兴法》
调节农业生产
实行社会救济,以工代赈
1997年亚洲金融危机
直接触发因素
国际金融市场上游资的冲击
汇率政策僵硬
内在基础性因素
透支型经济高增长和不良资产的膨胀
市场体制发育不成熟
“出口替代”型模式
世界经济因素
经济全球化带来的负面影响
不合理的国际分工
贸易和货币体制
对第三世界国家不利
2008年国际金融危机
直接诱因
美国的利率上升和住房市场持续降温
技术层面
次级贷款泛滥
衍生金融交易过度发展
信用评级机构给投资者极大的误导
金融机构杠杆比例过高
制度层面
国际货币体系
国际投机资金冲击各国金融体系
资产价格泡沫
最深层面
西方国家经济管理的基本思路影响
实体经济与虚拟经济的严重背离
危机应对五大措施
不良资产救助计划
大幅度减税
继续扩大赤字化开支规模
发行短期国库券, 为美联储补充流动性
促进就业、消费、投资
各国监管体系顶层设计
美国金融监管体系
英国金融监管体系
欧洲金融监管体系
欧美金融监管改革措施总结
设立超级金融监管机构
强调全面监管理念
加强了央行在金融监管中的作用
加强对金融消费者、投资者的保护
强调国内监管协调,避免监管重叠和监管真空
加强国际金融监管合作有效应对在全球肆虐的金融风
我国金融监管体系演进与展望
中国金融监管体系演进
1948年12月中国人民银行成立
1984年中央银行行使职能
1995年颁布《商业银行法》
2017年确立金融监管“双峰”模式
中国金融监管体系各阶段
1949-1978年,金融监管的缺失
1979-1991年,金融监管的确立
1992-2003年,分业监管的确立
2004-2017年,机构监管的完善
2018-至今,功能监管的尝试
我国金融监管机制
中央金融监管:“一委一行两会”
地方金融监管:各地金融监督管理机构
强化金融监管协调 发挥最佳监管作用
完善组织监管协调
强化政策监管协调
健全中央地方监管协调
对接离岸在岸监管协调
推进系统重要性、项目监管协调