保险

保险课学习，如何规划保险配置，什么样的保险更值得买，一个靠谱的保险规划长什么样？重疾险你必须知道的事？有社保为什么还要买保险？保险到底要不要买？一篇思维导图带你详细了解！

保险

• 1.保险到底要不要买
  • 保险的本质：转移风险
  • 目标
    • 明确需求
    • 认识保障
    • 学会选择
    • 掌握方法
    • 避免掉坑
    • 学完即用
• 2.有社保，为什么还要买保险
  • 期望值=概率*该事件带来的损失
  • 人生要面临的三大风险
    • 意外
    • 疾病
    • 死亡
  • 医保的作用其实很有限
    • 社保由两部分组成
      • 自付部分
      • 自费部分
    • 超过自付阶段才能报销
    • 社保需要先行垫付
    • 营养费、护理费等非直接医疗费用，社保是不报销的
  • 面对死亡，谁来承担损失
    • 商业保险的作用：病有所医、亲有所护，避免二度伤害
    • 买保险要具体根据自身、家庭的实际财务状况、风险偏好、期限配对、年龄等因素，以及自身和家庭的风险敞口综合考虑进行相关（保障、养老、理财投资方面）规划
• 3.你必须了解的保险基础知识
  • 须知
    • 保险弥补意外、疾病和死亡等风险带来的经济损失
    • 社保虽然有不足，但却必要
    • 买保险不能完美主义
  • 保险的分类
    • 人身保险
      • 人寿保险
        • 按保险责任分
          • 定期寿险
          • 终身寿险
          • 两全险
        • 按保费/额是否调整
          • 传统寿险
          • 新型寿险
            • 分红
            • 万能
            • 投资连结
      • 健康医疗险
        • 重大疾病险
        • 医疗费用保险
        • 住院津贴型保险
      • 意外伤害险
      • 年金保险
    • 财产保险
• 4.一个靠谱的保险规划长什么样
  • 保险规划目的：在有限的条件下让我们能够得到基本保障
  • 科学的保险体系解决，人生的三大忧虑
    • 老有所养
    • 病有所医
    • 亲有所护
  • 原则
    • 明确需求
      • 保障>理财
      • 意外>疾病>寿险
    • 保障要全面、保额要充足、保费要适当
      • 身故、疾病、意外
      • 年可支配收入的5%-10%，优先选择消费型保险
    • 动态变化、不断完善
      • 先保障后理财，先大人后小孩，优先经济支柱
      • 先搞定能够应对意外、疾病、死亡三大风险的保险产品，再考虑养老；保费与保额量力而行
      • 在预算充足的情况下优先选择终身型的产品
• 5.意外险，杠杆率最高的保险
  • 意外险的基本概念
    • 时间界定：合同有效期内发生的，保险责***内认定
    • 外来的、突发的、非本意的、非疾病的
  • 分类
    • 意外伤害死亡残疾
    • 意外伤害医疗险
    • 综合意外伤害保险
    • 意外伤害收入保障
  • 杠杆率=保额/保费
  • 基本原则
    • 意外险保费的高低和年龄无关，和职业有关
    • 选择短期消费型意外险，优先选择承诺可以续保的产品
    • 保额最少50万
  • 普通意外险的补充
    • 交通意外伤害险
    • 旅行意外险
• 6.意外险产品分析
  • 看懂一款意外险产品
    • 保障权益：如果买了这个保险，能够获得哪些保障
    • 保额、保费、免赔额、保险责***
    • 承保年龄、承保职业、保障期限、保费
• 7.重疾险，你必须知道的事
  • 什么是重疾险
    • 以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑淤血为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予补偿的商业保险行为
    • 特点：定额给付型——只要确诊，就一次性支付现金
  • 重疾险保额
    • 1.治疗费用，30~50万
    • 2.康复和营养费用，10~20万
    • 3.收入损失补偿，覆盖5年工作收入
    • 参考保额：一线城市：50万起，其他城市：30万
  • 如何挑选合适的重疾险
    • 1.经济情况允许，优先考虑终身型重疾险
    • 2.一年期重疾险和长期定期重疾险，优先选择长期的——保证续保
    • 3.选择消费型重疾险，拒绝返还型重疾险
    • 4.保障疾病范围不是越多就一定越好。一般重疾险的25种疾病，足够。选择考虑常见的心血管、器官性和老年性疾病
• 8.重疾险产品分析
  • 不带身故保险金——做减法
  • 种类多、多次赔付、双豁免——做加法
  • 轻松看懂一款重疾险
    • 1.看保障范围
    • 2.看等待期：等待期内不理赔
    • 3.看保险利益：何种情况下获得什么保障
    • 4.看缴费年限：交多少年，推荐年缴
    • 5.看责任免除
• 9.除了重疾险，你还应该有医疗险
  • 什么是医疗险
    • 健康医疗险以报销或者津贴的方式来弥补疾病造成的经济损失
  • 健康三大保险配置
    • 社保
    • 重大疾病险
    • 健康医疗险
• 10.直面死亡，我们需要寿险
  • 选择寿险的原则
    • 1.明确自己的需求，如果核心需求是保障，那就不考虑自带理财投资功能的保险
    • 2.优先家庭经济支柱
  • 寿险保额计算方法
    • 寿险保额=未来十年的支出+房贷余额-现有的流动资产
    • 1.预估家庭未来10年支出
    • 2.计算家庭负债
    • 3.计算家庭支柱要承担的赡养责任
    • 4.再减掉整个家庭现有的流动资产（现金、货币基金、能够快速变现的股票）
  • 如何挑选
    • 条件允许优先选终身型
    • 3.5%复利增值：指在缴费期满后，每年保费以3.5%年化收益率进行复利增值
    • 两全型寿险
      • 保险产品越是功能多、越是复杂则保费就越高
      • 明确核心需求
    • 不要过于关注保险的收益
• 11.寿险分析
  • 弘康人寿大白定期寿险
    • 特点
      • 回归寿险的本质——保障生命
      • 不加附加险
      • 消费型保险——无增值、无返还、无猫腻
    • 内容
      • 1.承保年龄：20-50周岁
      • 2.保障期限：可选30年、至60周岁、至70周岁
      • 3.缴费方式：30年缴纳，每年保费相同
      • 4.保障内容：身故或者全残有180天等待期，由意外导致的不受等待期限制
      • 5.责任免除：自买保险后2年自杀才赔付
• 12.不买也要看得懂的理财型保险
  • 种类
    • 分红险
    • 万能险
    • 投资连结险
  • 差别
    • 1.保障
      • 分红险保额固定
      • 万能险和投资连结险可以更改保额
    • 2.赚钱
      • 分红险：有固定收益，分红取决于公司的经营状况
      • 万能险：保证最低收益
      • 投资连结险：啥都没有，亏损也是可能的
    • 3.账户：两个账户：保障账户和投资账户
      • 分红险：保障和分红账户混合
      • 万能险：分开，1个投资账户
      • 投资连结险：分开，多种投资账户
  • 分红险要不要买
    • 牢记：分红险红利不确定！
    • 1.分红与否取决于公司的盈利
    • 2.国内保险公司投资自由度低
    • 3.通过分红险获得超额理财收益不现实
  • 万能险
    • 特点：灵活
    • 随着年龄增加，保障成本增加，保费也增加，扣除成本后资金为0后，保障就没有了
• 13.保险规划案例分析
  • 双十原则：用10%的收入来买保险，保额要是家庭收入的十倍
• 14.香港保险值得买吗
  • 香港健康险是无限告知，赔付更严格