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货币与货币制度
货币与货币制度知识点总结，内容涵盖货币的定义，货币形式的演变，货币的职能，货币的制度，货币的分层。希望能帮助到大家。
编辑于2023-03-12 20:15:25 福建省- 货币
- 货币制度
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- 大纲
货币与货币制度
货币的定义
马克思
从商品中分离出来固定充当一般等价物的商品
价值
使用价值
西方经济学家
货币是商品支付和债务清偿中普遍接受的任何东西
凯恩斯：货币是流动性
弗里德曼：货币是购买力的栖息所
流动性
资产的流动性：资产变为现实购买力而不受损失的能力
负债的流动性：商业银行或其他金融机构以合理成本迅速集资的能力
流动性的比较
现金
借记卡
活期存款
定期存款
股票
房地产
货币形式的演变
产生货币的原因
降低交易成本，促进交易达成，专业化分工劳动
货币的演变过程
实物货币→金属货币→纸币→电子货币
金属货币代替实物货币
稀缺，价值高，可媒介大额交易，成本低
易分割，可媒介小额交易，成本低
易储藏，化学性质稳定，储藏成本低
易携带，跨区域交易便捷
纸币代替金属货币
纸币无价值，其背后有政府信用，便于实施货币政策
充当货币的条件
普遍接受性
币值稳定性
黄金成为货币的原因
金属货币的自动蓄水池机制
前提：黄金可以自由铸造和融化→商品黄金和货币黄金出现套利
货币黄金数量增加，会自动转化为商品黄金，退出流通；货币黄金数量减少，商品黄金会转化为货币黄金加入流通，自动保持黄金数量稳定
比特币不是货币，是虚拟商品，但央行的数字货币是货币，属于M0
货币的职能
交易媒介
流通手段
一手交钱，一手交货
支付手段
赊买赊卖，延迟支付
价值尺度
赋予交易对象以价格形态，降低交易成本
马克思
流通手段和价值尺度的统一
纸币不能行使价值尺度的职能
贮藏手段
马克思：发挥贮藏手段的一定是足值的金银
以货币作为贮藏手段的优劣
优：最强的流动性
劣：最差的收益性
世界货币
货币在世界市场充当一般等价物的职能，以足值的金银充当，银行券不可以
货币制度
货币制度的构成要素
币材
货币制度的核心
货币单位
规定单位的名称
规定单位的值
货币的法偿能力
含义：法律赋予这种货币的偿付能力
分类
有限法偿：货币支付规模存在限值，超出限值可以拒绝接受
无限法偿：货币支付规模没有限值，无论多少都必须接受
具体情况
金属本位币
主币：无限法偿
辅币：有限法偿
纸币
主币：元
辅币：角/分
存款不具有法偿能力
货币铸造与流通发行
货币的铸造
指本币和辅币的铸造，在金本位制下，私人部门可以自由铸造；但纸币本位不可以，只能由央行发行
银行券
指商业银行发行的信用货币（代用代币），背后是银行信用，需黄金作为发行准备，后由中央银行垄断发行权
纸币
由央行与政府发行并依靠其信誉和国家权力强制流通的价值符号，对央行而言，发行货币可以获得铸币税收入
铸币税收入：发行货币所带来的收入，包括
货币现实购买力和印钞成本之差
货币超发带来通胀，使税收增加
通胀使政府债务缩水
货币的流通
我国境内只允许流通人民币
货币的发行准备
金本位
由商业银行或中央银行以黄金作为发行储备发行银行券
信用本位（中国）
人民币由央行发行，不需要任何发行准备
港币由渣打银行、汇丰银行、中国银行（香港）发行，有多少美元就发行多少港币
货币制度的演变
国家本位制度
银本位制
金银复本位制
平行本位制
商品标价可以用金也可以用银
政府不限制金银比价
双本位制
政府限制金银比价
官价（僵硬）
官方制定的金银兑换比例
市价（灵活）
市场由于金银供给而形成的预期价格
官价和市价一般不等
格雷欣法则：劣币驱逐良币
背景：双本位制
含义
劣币：官价>市价
良币：官价<市价
结果：金币退出流通，回归性预期，金升值，银贬值
跛行本位制
黄金可以自由铸造，白银不行
金本位制
金币本位制
自由铸造
自由融化
自由兑换（黄金与银行券）
自由输出入国境
金块本位制
银行券达到一定规模才可以兑换黄金
金汇兑本位制
本国银行券→换成外汇→去国外（二战前英国，二战后美国）换黄金
信用货币本位制
国际本位制度
国际金本位制
布雷顿森林体系（1944）
内容：双挂钩
美元与黄金挂钩（35美元兑1盎司黄金）
其他各国货币与美元挂钩（采取固定汇率制）
特里芬两难：信心与清偿力的矛盾
世界经济体量变大，国际贸易增加，美元需求增加
美元供给不变，清偿力不足
美元供给上升，黄金数量不变，兑换美元信心下降
牙买加体系（1976）
黄金非货币化
国家储备多元化，人民币加入SDR货币篮子
汇率制度多样化
货币分层
央行主导，依据流动性分层，目的：便于调控，便于监控
内容
美国的货币分层
中国的货币分层
M0：流通与银行体系之外的现金
之内：公众持有的现金
居民
非金融企业
之外：商业银行的库存现金（包括ATM机里的），不被统计到M0，只应付民众的日常提现
M1=M0+单位活期存款+单位协定存款
单位活期存款：非金融企业/机关团体（学校，医院，事业单位）在银行的活期存款
单位协定存款：企业和银行协定的，随时支取，只需提前告知银行
M2=M1+准货币
准货币
单位定期存款
个人储蓄存款（活期+定期）
其他存款（非银金融机构「券商、保险、基金」在银行的存款+证券公司的客户保证金存款+信托存款）
非银金融机构持有的货币市场基金
中美货币分层的区别