长投保险课程之重疾险

重疾险指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象，当被保人确诊疾病并符合保险条款时，有保险公司直接赔付保额的商业保险行为。手把手教你解锁长投保险课程，了解基本的保险知识，构建自身安全保障体系

重疾险

• 定义：指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象，当被保人确诊疾病并符合保险条款时，有保险公司直接赔付保额的商业保险行为。
• 重疾种类
  • 恶性肿瘤
  • 急性心肌梗塞
  • 脑中风后遗症
  • 重大器官移植术
  • 冠状动脉搭桥术
  • 终末期肾病
• 买前三问
  • 重疾险保障的疾病种类是不是越多越好？
    • 一般来说，选择重疾险时考察其条款中是否完全包含25种重疾
  • 重疾先给谁买？
    • 优先给家庭经济支柱（已有家庭的人，若是单经济支柱家庭，要给家庭主妇购买）
  • 重疾险保额买多少？
    • 重疾险保额=重疾治疗花费+5年生活费用+5年家庭负债-流动资产
      • 整体的治疗费用：一般一线城市平均30万，二线城市平均20万
• 挑选到合适产品的做法
  • ①在经济条件允许的情况下，可优先考虑终身型重疾险；若经济实力较差，可选定期重疾险，后期经济宽裕了再慢慢补充。
  • ②若预算充足，优先考虑多次理赔重疾险，但还是要综合考虑预算和自己的需求
  • ③因人而异选择消费型和返还型重疾险。返还型保险适合资金充足、风险偏好低，需要资金稳固，而对收益高低不太关心的人群。
• 重疾险产品分析三步走
  • （1）看自己能不能买
    • 点击“投保须知”，通读产品对投保的要求，看自己是否属于投保范围内
      • 具体看险种对承保年龄、职业的限制一级保额高低对年龄有无限制等要求
        • 可点击“保费试算”查询职业类型
  • （2）看保额够不够
    • 结合重疾险的公式和实际情况预估保额
      • 保费的高低，与保障期限、年龄、缴费期限密切相关
  • （3）看具体的保障内容
    • ①看等待期：在“保险条款”中查看
    • ②看重疾险的覆盖病种
      • 通读保险责任，注意有无轻症豁免和重疾豁免
        • 轻症、重疾豁免，分为被保险人豁免和投保人豁免，即若被保险人或投保人患了轻症或重疾，后期的保险费用就不用交了。重疾险一般都会有被保险人豁免，有的重疾险也提供投保人豁免，但一般会额外加钱，但不是必须的，可根据自己的需要来添加。
    • ③看赔付次数
      • 看产品是单次赔付or多次赔付
        • 若是多次赔付，还要看多次赔付之间有无时间间隔。若有，时间间隔越短越好。
  • （4）看责任免除条款
    • 通读免除条款，看保险公司不保哪些情况