保险金信托01

保险金信托市场分析 架构拆解及功效分类： 保险金信托当前的市 场状况（未来可期）； 保险金信托的分类及 法律架构； 不同类型保险金信托 适合客户不同需求（需要反复铭记）； 保险金信托创新业务。

保险金信托市场分析 架构拆解及功效分类

• 保险金信托当前的市 场状况（未来可期）
  • 市场基础
    • 中国居民财富暴风式增长
      • 2022年将近700万亿
  • 保险金信托发展
    • 2014年落地国内首单
      • 2020年保险金信托规模突破200亿
    • 2019年12月，国内首个保险金信托服务标准发布
    • 分类
      • 遗嘱保险金信托
      • 养老保险金信托
      • 慈善保险金信托
      • 家庭保单信托
  • 未来发展
    • 共同富裕背景下，中产必备
• 保险金信托的分类及 法律架构
  • 保险金信托1.0
    • 前保险后信托（备胎信托）
  • 保险金信托2.0
    • 内保险，外信托
  • 保险金信托3.0
    • 大信托，小保险
  • 不同模式对比（详见图）
  • 终身寿类保险金信托
    • 身故后理赔金进入信托分配
  • 年金类保险金信托
    • 身前年金进信托、身后理赔金进信托，也就是身前就能看到分配
• 不同类型保险金信托 适合客户不同需求（需要反复铭记）
  • 1.0版本适合客户
    • 灵活安排受益金、分期、定额等方式，防挥霍
    • 有杠杆（增值），起步低（家族信托1000万起步，保险金信托门槛低，还能分期交费）
    • 适合无债务风险低客户
    • 特别想照顾子女一生的客户，尤其是离异家长
  • 2.0版本适合客户
    • 资产隔离，对抗企业经营风险或是债务风险（融资、创业、上市前等等，提前安排）
    • 防止自己或二代婚变风险（案例：保险金信托不被非婚生子分配）
    • 希望提前把续期保费锁进信托（担心未来交费或突变状况导致交费出现问题）
    • 希望财富传承绕过法律上复杂程序（遗产继承等流程往往需要6个月到1年）
  • 年金类适合客户
    • 想做保险金信托，但岁数大或是体检不好过关的客户
    • 希望生前就能看到信托利益给到受益人的客户（考大学、结婚、创业等的设计）
    • 希望无论身前还是身后，能够持续给到子女百年照顾的客户
  • 终身寿类适合客户
    • 通过保险杠杆翻倍赔付功能，扩大财富传承资产
      • 重视留给子女财富的多少，也可采取年金+终身账户
    • 生前自己掌控资产，身后交给信托掌管资产
      • 自己掌控权特别强烈的家庭
    • 离异家庭特别想保护幼小子女的客户
      • 基于离异单亲后，子女幼小资产需要在世监护人管理，可约定子女成年后领取
    • 担心身后财产继承产生纷争的客户
      • 无需公证、杜绝继承权纠纷
• 保险金信托创新业务
  • “资金+多保单”保险金家族信托
    • 多家保险公司、多类型保险产品及现金资产
      • 家庭保单归集管理
        • 未来会逐步完善
  • “家庭保单”保险金信托
    • 投保人通过信托公司为多个被保人投保，保险金以信托的方式给到多个受益人
      • 家庭多张保单资产集中管理
  • 保险金信托+遗嘱
    • 先设立保险金信托账户
      • 以通过订立遗嘱的方式，指定名下遗产在其身后追加进入保险金信托
        • 将信托、保险、遗嘱三大传承工具结合
  • 保险金信托+慈善
    • 2016年为自闭症子女设立，约定分次给付 2020年追加、定额，并月定子女身后捐赠 2020年实现捐赠
      • 保险保障、财富传承和慈善三项功能的融合