3-理财热身---理财工具说明

想理财，却看着林林总总的各种投资手段不知道哪个是好，哪个可以投，怕投错血本无归，怕被骗，怕收益太低，那就来看看这个理财工具说明吧！

理财热身---“先把收益率提高到6%”

• 常见理财工具
  • 风险超低
    • 银行定期存款
      • 收益很低，但安全有保障，无风险，但跑不赢CPI涨幅。
    • 国债
      • 国家借钱开具的借条。利率不是很高，基本上是2.5%左右。但是因为债主是国家，有国家背书，所以买了之后，同样不用担心安全问题。国债收益率比存款高
    • 国债逆回购
      • 本质是国债抵押借款。一般情况下国债逆回购的利率也在2%左右，但是特殊情况下，比如月末、年末、节假日这种比较“缺钱”的时候，年收益率能达到5%甚至更高。基本上都是无风险收益，遇到就要抓住机会。
        • 节假日套利技巧说明：比如我们周四下午15：30之前买1天期的国债逆回购，周五资金就可以使用，但周一才能取出来，是算3天收益的。那么周五我们钱不要放在账面上，直接再买入场内货币基金就可以，和股票一样操作买入，然后周六日就可以继续享受场内货币基金的收益。相当于我们在节假日，收获了2个品种的双份收益，每年多来几次这样的操作，我们的收益就会高不少
    • 货币基金
      • 收益不高，不到2%，但是同样也是安全性高
        • 平时可买入货币基金
        • 当国债逆回购收益高时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购，可获得几天的高收益。
        • 国债逆回购的资金回到账户后当天买进货币基金
    • 银行低风险理财
      • 银行自己出的或者代销别人的理财产品
        • 第一、我们最好买银行自己出的，因为银行会负责，要是买的代销产品出了问题，银行是不管的。
        • 第二、我们选风险评级低的，一般R1R2风险相对低的，收益能达到3%-4%，当然我们还是要以合同里面写的具体投资了什么为准。
  • 风险低
    • 低风险中等收益 年化收益率一般6%~15%之间
      • 指数基金
        • 复制股票指数的股票基金
        • 特点:永生不死，长期上涨
        • 合适的价位买入并长期持有几乎没有风险
        • 年化收益率在10%-15%
        • 因为它里面买的是指数里包含的一揽子股票，比如沪深300ETF，里面就是市场里市值最大的300家公司，你买了它就相当于买了300家公司，极大的分散了风险。收益呢？长久来看，达到10%-15%大概率是没问题的。
          • “通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。”---巴菲特
      • 债券基金
        • 主要投资于债券的基金
        • 风险相对还是比较低的，收益率根据投资方向不同会有差别：一般能到5%-8%，当然如果它里面有搭配一些股票，涨得好的话，收益率超过10%甚至更高，也是有可能的。
      • 可转债
        • 可以转成股票的债权
        • 100元以下买进高等信用等级的可转债无风险
        • 股市上涨的时候还能获得额收益
        • 收益下有保底，上不封顶的投资工具
        • 90元以下买进，年化收益率可达到10%-20%
        • 本质上还是债券，只不过这回是把钱借给公司，但可以转换成公司股票的，可转债打新大家都知道，风险很小，基本上赚钱概率大。不过前提是经过筛选选出了上涨公司。
          • 打新股提高中签率的小技巧：可以提前购进该公司的可转债，在打新股时，后台会对持有债券的投资人有所倾斜，相应提高其新股中签率。
      • 分级基金
        • 把钱借给分级基金B收取利息的基金
        • 分级基金B以自己的本金做担保偿还A的本金和利息
        • 无信用风险的同时每年可获得5%以上的分红
        • 以低于一元的价格买入分级基金A还可以获得无风险的价格收益
        • 年化收益率一般可达到8%-15%
    • 低风险高收益 年化收益率一般15%~30%之间
      • 生钱资产类型
        • 生钱资产类股票
          • 股票
            • 股份公司发行的所有权凭证，持有股票的人享有对公司的很多权利
          • 持续分红的股票，每年分收益率越高越优所。有的股票股价不怎么涨，但是分红却不少，有的甚至能高达7%，相当于你也是以比较低的风险，就能参与到赚钱。
            • 要读懂财务报表找金鹅
        • 生钱资产类REITs
          • 房地产投资信托基金
            • 持续高分红的REITs
            • 投资REITs的本质是投资房地产，像是房子、写字楼、基建等，投资它们相对来说风险是较低的，毕竟要发展要盖楼就会有需求，带动相关股价上升。
            • 持续下单的金鹅
        • 生钱资产类房地产
          • 能持续带来净现金流入的房地产。你租出去，每个月都能收到钱，没什么风险
  • 风险中等
    • 中风险≠中收益
    • 黄金
      • 如果你买的是黄金首饰，它属于其他资产，如果只是放在那里，是不会产生现金流入的，想卖出去也很难。如果你投资的是纸黄金、黄金基金甚至黄金期货，那如果你对交易不了解，风险相对来说，还是不小。
      • 持有黄金只能赚差价，差价的涨跌有很大的不确定性
    • 银行理财（不保本型）
      • 当银行理财产品回归“投资”大家族之后，它的收益就变得不确定性大。可能能给你带来很高的收益，也可能给你带来很高的亏损，都是存在的，所以对于银行理财，我们还是要仔细辨别，选靠谱一点的。
    • 其它资产类型的股票
      • 不分红的股票
      • 只能靠股价的上涨来赚钱。你也知道股价涨跌有很大的不确定性，那就意味着我们投资这类不分红的股票，风险相对也大一些。
        • 其实股票可能是低风险高收益，像是分红型股票，收益的确定性很大；也可能是高风险高收益，或者说是高风险高亏损的理财工具，是赚是亏不确定性很大。你懂的话，挑出优质的公司，那它大概率是低风险高收益的；你不懂的话，选错了，那很可能就是高风险高亏损。
    • 生钱资产类型的企业
      • 特指的是创业，创造持续赚钱的企业。前面我们所说的股票，不管是分红还是不分红的，其实也都是企业，只不过公司大小规模不同，赚钱能力不同。但是创业的话，虽然风险不小，但是如果成功，那个收益肯定和买别人公司的股票不一样。
      • 一般生钱资产类型的企业风险大于优质生钱资产类型的企业。
  • 风险高
    • P2P
      • 要警惕这种互联网高利借贷，你看中的是高利息，无良平台看中的是你更多的本金。
      • 极高概率血本无归
    • 私募基金
      • 面向少数人募集成立的基金
      • 可以投资各种理财工具
      • 非标准化的理财工具，风险大
    • 比特币
      • 数字货币
      • 属于其它资产
      • 在我们国家是没有正规交易平台的。它本身也不产生现金流，属于赚价差的其他资产，是赔是赚概率上来说，还是亏损可能性更高，所以我们普通人最好不要碰。
    • 收藏品
      • 非标准化理财工具
      • 属于其他资产，本身不产生现金流，卖了才能赚价差，但是我们普通人一般接触不到靠谱的渠道，所以还是不碰为妙。
    • 耗钱资产类的房地产
      • 持续带来现金流出的房地产
      • 只能靠未来房价上涨赚钱
    • 期权期货
      • 这两类是能在正规交易所交易的标准化合约产品，交易平台只要是正规的就不用担心跑路问题。
      • 期货属于其他资产，本身不产生现金流，靠价差赚收益，不确定性很大，而且做期货还得加杠杆，很容易爆仓，风险很大。 期权也是一样，不直接产生现金流，是赚是亏全靠交易水平。
    • 外汇
      • 国家对于这种业务是不推荐个人参与的，为什么？因为加杠杆，而且涉及到的专业知识太复杂，普通人参与基本只有亏损一个结局。
    • 股权投资
      • 没有上市的公司，对于内部员工或者大股东之类的会有这种股权投资，一般也不会对外开放，所以如果我们遇到说有什么未来一定会赚大钱的公司，现在快来买点股权，十有八九是骗子，因为真的有这么好机会，内部人都不够分，怎么会轮到在外面拉投资。
  • 思维误区
    • 低风险对应低收益，高风险对应高收益。 真的不对！ 实际情况是：低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损。决定风险高低的不是一个大品类，而是由我们的理财知识决定的。比如说可转债，也可以做到低风险高收益，更重要的是我们从中挑选出的具体标的。
• 财务自由的三大核心工具
  • 企业、股票、REITs
  • 用好企业
    • 企业家
  • 用好股票、REITs
    • 投资家
  • 用好三个工具
    • 资本家
• 证券账户
  • 理财必备工具，绝大部分理财工具的买卖依托
  • 额外的交易成本 开通账户常见的坑
    • 高佣金
      • 手续费
      • 佣金超过万分之10的证券公司都是耍流氓
      • 合理区间：万分之3~万分之6
      • 一般5万以下资金，佣金在万分之5以上，20万以上的资金有可能谈到万分之3
      • 在实力强的大券商中选佣金最低的开户
    • 杂费
      • 经手费和监管费--规费
      • 选择没有杂费的包含全佣的券商
    • 叠加套餐
      • 叠加套餐会赠送一些资讯等等，往往也意味着你要多花钱！有些“叠加套餐”，加到最后佣金能高达万分之30，所以千万要避开。
• 财务自由三大核心工具：企业、股票、REITs
• 低风险也可存在高收益！
  • 风险和收益的大小不是由财务工具本身决定，而是由理财知识决定。
  • 主要利用无风险和低风险型理财工具
  • 主打：生钱资产类型的股票和REITs
  • 低风险≠低收益 高风险≠高收益