3-理财热身---理财工具说明

想理财，却看着林林总总的各种投资手段不知道哪个是好，哪个可以投，怕投错血本无归，怕被骗，怕收益太低，那就来看看这个理财工具说明吧！

理财热身---“先把收益率提高到6%”

常见理财工具

风险超低

银行定期存款

收益很低，但安全有保障，无风险，但跑不赢CPI涨幅。

国债

国家借钱开具的借条。利率不是很高，基本上是2.5%左右。但是因为债主是国家，有国家背书，所以买了之后，同样不用担心安全问题。国债收益率比存款高

国债逆回购

本质是国债抵押借款。一般情况下国债逆回购的利率也在2%左右，但是特殊情况下，比如月末、年末、节假日这种比较“缺钱”的时候，年收益率能达到5%甚至更高。基本上都是无风险收益，遇到就要抓住机会。

节假日套利技巧说明：比如我们周四下午15：30之前买1天期的国债逆回购，周五资金就可以使用，但周一才能取出来，是算3天收益的。那么周五我们钱不要放在账面上，直接再买入场内货币基金就可以，和股票一样操作买入，然后周六日就可以继续享受场内货币基金的收益。相当于我们在节假日，收获了2个品种的双份收益，每年多来几次这样的操作，我们的收益就会高不少

货币基金

收益不高，不到2%，但是同样也是安全性高

平时可买入货币基金

当国债逆回购收益高时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购，可获得几天的高收益。

国债逆回购的资金回到账户后当天买进货币基金

银行低风险理财

银行自己出的或者代销别人的理财产品

第一、我们最好买银行自己出的，因为银行会负责，要是买的代销产品出了问题，银行是不管的。

第二、我们选风险评级低的，一般R1R2风险相对低的，收益能达到3%-4%，当然我们还是要以合同里面写的具体投资了什么为准。

风险低

低风险中等收益 年化收益率一般6%~15%之间

指数基金

复制股票指数的股票基金

特点:永生不死，长期上涨

合适的价位买入并长期持有几乎没有风险

年化收益率在10%-15%

因为它里面买的是指数里包含的一揽子股票，比如沪深300ETF，里面就是市场里市值最大的300家公司，你买了它就相当于买了300家公司，极大的分散了风险。收益呢？长久来看，达到10%-15%大概率是没问题的。

“通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。”---巴菲特

债券基金

主要投资于债券的基金

风险相对还是比较低的，收益率根据投资方向不同会有差别：一般能到5%-8%，当然如果它里面有搭配一些股票，涨得好的话，收益率超过10%甚至更高，也是有可能的。

可转债

可以转成股票的债权

100元以下买进高等信用等级的可转债无风险

股市上涨的时候还能获得额收益

收益下有保底，上不封顶的投资工具

90元以下买进，年化收益率可达到10%-20%

本质上还是债券，只不过这回是把钱借给公司，但可以转换成公司股票的，可转债打新大家都知道，风险很小，基本上赚钱概率大。不过前提是经过筛选选出了上涨公司。

打新股提高中签率的小技巧：可以提前购进该公司的可转债，在打新股时，后台会对持有债券的投资人有所倾斜，相应提高其新股中签率。

分级基金

把钱借给分级基金B收取利息的基金

分级基金B以自己的本金做担保偿还A的本金和利息

无信用风险的同时每年可获得5%以上的分红

以低于一元的价格买入分级基金A还可以获得无风险的价格收益

年化收益率一般可达到8%-15%

低风险高收益 年化收益率一般15%~30%之间

生钱资产类型

生钱资产类股票

股票

股份公司发行的所有权凭证，持有股票的人享有对公司的很多权利

持续分红的股票，每年分收益率越高越优所。有的股票股价不怎么涨，但是分红却不少，有的甚至能高达7%，相当于你也是以比较低的风险，就能参与到赚钱。

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生钱资产类REITs

房地产投资信托基金

持续高分红的REITs

投资REITs的本质是投资房地产，像是房子、写字楼、基建等，投资它们相对来说风险是较低的，毕竟要发展要盖楼就会有需求，带动相关股价上升。

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生钱资产类房地产

能持续带来净现金流入的房地产。你租出去，每个月都能收到钱，没什么风险

风险中等

中风险≠中收益

黄金

如果你买的是黄金首饰，它属于其他资产，如果只是放在那里，是不会产生现金流入的，想卖出去也很难。如果你投资的是纸黄金、黄金基金甚至黄金期货，那如果你对交易不了解，风险相对来说，还是不小。

持有黄金只能赚差价，差价的涨跌有很大的不确定性

银行理财（不保本型）

当银行理财产品回归“投资”大家族之后，它的收益就变得不确定性大。可能能给你带来很高的收益，也可能给你带来很高的亏损，都是存在的，所以对于银行理财，我们还是要仔细辨别，选靠谱一点的。

其它资产类型的股票

不分红的股票

只能靠股价的上涨来赚钱。你也知道股价涨跌有很大的不确定性，那就意味着我们投资这类不分红的股票，风险相对也大一些。

其实股票可能是低风险高收益，像是分红型股票，收益的确定性很大；也可能是高风险高收益，或者说是高风险高亏损的理财工具，是赚是亏不确定性很大。你懂的话，挑出优质的公司，那它大概率是低风险高收益的；你不懂的话，选错了，那很可能就是高风险高亏损。

生钱资产类型的企业

特指的是创业，创造持续赚钱的企业。前面我们所说的股票，不管是分红还是不分红的，其实也都是企业，只不过公司大小规模不同，赚钱能力不同。但是创业的话，虽然风险不小，但是如果成功，那个收益肯定和买别人公司的股票不一样。

一般生钱资产类型的企业风险大于优质生钱资产类型的企业。

风险高

P2P

要警惕这种互联网高利借贷，你看中的是高利息，无良平台看中的是你更多的本金。

极高概率血本无归

私募基金

面向少数人募集成立的基金

可以投资各种理财工具

非标准化的理财工具，风险大

比特币

数字货币

属于其它资产

在我们国家是没有正规交易平台的。它本身也不产生现金流，属于赚价差的其他资产，是赔是赚概率上来说，还是亏损可能性更高，所以我们普通人最好不要碰。

收藏品

非标准化理财工具

属于其他资产，本身不产生现金流，卖了才能赚价差，但是我们普通人一般接触不到靠谱的渠道，所以还是不碰为妙。

耗钱资产类的房地产

持续带来现金流出的房地产

只能靠未来房价上涨赚钱

期权期货

这两类是能在正规交易所交易的标准化合约产品，交易平台只要是正规的就不用担心跑路问题。

期货属于其他资产，本身不产生现金流，靠价差赚收益，不确定性很大，而且做期货还得加杠杆，很容易爆仓，风险很大。 期权也是一样，不直接产生现金流，是赚是亏全靠交易水平。

外汇

国家对于这种业务是不推荐个人参与的，为什么？因为加杠杆，而且涉及到的专业知识太复杂，普通人参与基本只有亏损一个结局。

股权投资

没有上市的公司，对于内部员工或者大股东之类的会有这种股权投资，一般也不会对外开放，所以如果我们遇到说有什么未来一定会赚大钱的公司，现在快来买点股权，十有八九是骗子，因为真的有这么好机会，内部人都不够分，怎么会轮到在外面拉投资。

思维误区

低风险对应低收益，高风险对应高收益。 真的不对！ 实际情况是：低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损。决定风险高低的不是一个大品类，而是由我们的理财知识决定的。比如说可转债，也可以做到低风险高收益，更重要的是我们从中挑选出的具体标的。

财务自由的三大核心工具

企业、股票、REITs

用好企业

企业家

用好股票、REITs

投资家

用好三个工具

资本家

证券账户

理财必备工具，绝大部分理财工具的买卖依托

额外的交易成本 开通账户常见的坑

高佣金

手续费

佣金超过万分之10的证券公司都是耍流氓

合理区间：万分之3~万分之6

一般5万以下资金，佣金在万分之5以上，20万以上的资金有可能谈到万分之3

在实力强的大券商中选佣金最低的开户

杂费

经手费和监管费--规费

选择没有杂费的包含全佣的券商

叠加套餐

叠加套餐会赠送一些资讯等等，往往也意味着你要多花钱！有些“叠加套餐”，加到最后佣金能高达万分之30，所以千万要避开。

财务自由三大核心工具：企业、股票、REITs

低风险也可存在高收益！

风险和收益的大小不是由财务工具本身决定，而是由理财知识决定。

主要利用无风险和低风险型理财工具

主打：生钱资产类型的股票和REITs

低风险≠低收益 高风险≠高收益