金融产业供应链

金融产业供应链的思维导图，金融产业是银行、资本市场、保险和风险管理等都是金融服务的组成部分。

金融产业供应链

• 金融产业与供应链概述
  • 金融产业定义
    • - 银行、资本市场、保险和风险管理等都是金融服务的组成部分。
    • - 金融机构、产业和市场提供的金融产品和服务支持着企业和个人的经济活动。
    • - 金融产业体系中的供应链包括资金供应链、信息供应链和价值增值链。
    • - 金融产业中的金融机构通过发放贷款等方式向企业和个人提供资金。
    • - 信息供应链相关的公司提供金融信息服务，如市场分析、金融数据咨询等。
    • - 价值增值链包括金融中介机构的服务，如投资银行、财务咨询公司和审计公司等。
  • 供应链管理简介
    • - 订单管理
    • - 物流管理
    • - 库存管理
    • - 质量管理
    • - 数据分析
    • - 成本控制
• 金融行业的供应链特点
  • 金融供应链与传统产业供应链的不同之处
    • 1. 重要性：金融产业供应链的特点在于其重要性不仅在于物流运输和库存管理，还包括货币和信息流的管理。
    • 2. 多元化：金融供应链不仅涉及到传统的金融机构和银行，还包括保险公司、信托公司和投资银行等多个层面的金融机构。
    • 3. 规模广泛：金融供应链上的企业数量涉及到整个金融行业内的供应商和客户，规模之大甚至超过了传统制造业。
    • 4. 信息流的重要性：金融供应链的成功与否在很大程度上取决于信息的流动，尤其是对于金融行业内的风险控制而言。
    • 5. 法律、监管、合规问题：金融行业涉及到非常严格的法律、监管和合规问题，这也是金融供应链与传统产业供应链的不同之处之一。
    • 6. 数据、系统的复杂性：金融供应链需要处理大量关键数据和非常复杂的系统，这要求金融供应链上的企业拥有强大的IT和风控系统。
  • 多层次参与者的角色和关系
    • - 多层次参与者包含金融机构、企业、政府和个人客户。
    • - 金融机构包括银行、保险公司、证券公司和投资公司等。
    • - 企业包括融资方和融资需求方，融资方通常是大型企业和金融机构，融资需求方包括中小型企业和个人。
    • - 政府在金融行业供应链中拥有监管和政策调控的作用。
    • - 金融机构与企业之间通过借贷、融资租赁等方式建立联系。
    • - 个人客户通过存款、投资等方式参与到金融行业供应链中。
    • - 供应链中的参与者之间的关系紧密相连，利益交织，相互合作共赢。
• 金融供应链的组成部分
  • 融资环节
    • 货物贸易融资
      • - 银行融资
        • - 信用证融资
        • - 保兑仓库单融资
          • - 保兑仓库单融资
        • - 商业汇票融资
        • - 应收账款融资
        • - 存货质押融资
      • - 商业保理
        • - 商业保理
      • - 应收账款质押融资
        • - 应收账款质押融资：
        • ● 定义：将应收账款作为抵押物质押给金融机构，获得一定金额的贷款，以解决资金短缺的问题。
        • ● 作用：促进企业货物贸易的顺利进行，并提升企业的资金周转能力。
        • ● 融资流程：
        • １）企业与金融机构签订融资合同，明确融资方式、融资金额、融资利率和还款期限等内容。
        • ２）企业提供应收账款信息证明、企业证明和质押合同等文件，以便进行质押融资操作。
        • ３）金融机构进行尽职调查和风险评估，确认贷款额度。
        • ４）企业签署质押合同，将应收账款质押给金融机构。
        • ５）金融机构发放贷款，企业获得资金。
        • ６）企业根据约定还款期限归还贷款本息，并赎回已经质押的应收账款。
        • ● 注意事项：
        • １）应收账款必须真实、有效、合法。
        • ２）质押融资利率相对较高，企业需谨慎考虑。
        • ３）金融机构在风险评估上更为谨慎，需要进行充分的尽职调查。
      • - 应收账款池融资
        • - 企业将应收账款转让给信托公司，由信托公司构建应收账款池，再发行资产支持证券，融资所得用于企业生产经营资金；
        • - 资产支持证券由投资者认购，证券回报与应收账款的回款息息相关，具有较高的安全性和稳定性；
        • - 应收账款池融资适用于信誉较高的企业，能够有效缓解企业资金短缺问题。
      • - 主要银行承兑汇票融资
        • - 银行承兑汇票是货物贸易融资的重要方式之一
        • - 主要银行承兑汇票融资包括贴现、押汇、赎回等多种方式
        • - 银行承兑汇票融资可以满足进口商和出口商的双重融资需求
        • - 银行承兑汇票融资的核心在于信用评级和票据流转
        • - 银行承兑汇票融资在金融产业供应链和金融供应链中扮演重要角色
      • - 担保融资
        • - 对外担保
        • - 信用担保
        • - 抵质押担保
        • - 质物抵押担保
        • - 保证金担保
      • - 股权融资
    • 信用证融资
      • - 信用证融资是金融产业供应链中的一种融资方式。
      • - 信用证融资是在出口货物交易中，由出口方向银行申请开立一份保证付款的信用证，然后银行在收到进口方买家的货款之前向出口方提供融资服务。
      • - 信用证融资的主要优点在于可以增加出口商和进口商之间的信任，降低交易风险。
      • - 信用证融资是金融供应链中的一环，将融资服务与实际商品贸易紧密结合，形成了一个完整的金融产业供应链。
    • 票据融资
      • - 银行承兑汇票
      • - 商业承兑汇票
      • - 银行承兑汇票贴现
      • - 商业承兑汇票贴现
      • - 应收账款质押借款
  • 资金清算环节
    • 收付款解决方案
      • - 支付网关
      • - 账户管理系统
      • - 风险管理系统
      • - 资产管理系统
      • - 对账及异常处理系统
      • - 清算系统
    • 资金清结算服务
      • - 线上支付服务
      • - 交易撮合和结算服务
      • - 银行间转账和结算服务
      • - 银行卡、移动支付、第三方支付结算服务
      • - 外汇汇款和结算服务
      • - 证券清算服务
      • - 期货清算服务
      • - 金融衍生品结算服务
      • - 线下现金管理服务
      • - ATM现金管理服务
  • 风险管理环节
    • 风险评估与防范措施
      • - 评估金融产业供应链中的潜在风险，譬如资金流通风险、信用风险、市场风险等。
      • - 确定适用的防范措施，考虑金融供应链中的特定需求，如特殊的安全和法规要求。
      • - 设计和实施风险管理框架，以确保风险的及时识别和监控。
      • - 向相应的业务伙伴提供培训和支持，使他们能够了解其中的风险，并帮助他们遵守所需的标准和程序。
      • - 建立与供应商的密切关系，确保供应商也有可靠的风险管理计划。
      • - 加强整个供应链的风险感知力，并促进透明度，以确保及时报告风险和协调应对措施。
    • 风险传递与风险分担
      • - 风险传递：
        • - 资产证券化
        • - 保险
        • - 信贷转移
        • - 针对债务的金融期权
      • - 风险分担：
        • - 股权众筹
        • - 风险共担协议
        • - 合作与联营
        • - 共同分担成本与收益
• 金融供应链的价值与意义
  • 强化供应链合作关系
    • - 提升信息共享与透明度
    • - 构建信任和合作关系
    • - 优化资金流转与金融服务
    • - 强化风险管理与防范措施
    • - 提高供应链的效率和稳定性
  • 提高金融行业的市场竞争力
    • - 金融供应链的优化能够提高金融行业的效率和效益。
    • - 金融供应链的整合可以降低金融机构的成本和风险。
    • - 通过金融供应链，金融机构可以更好地跟进和储备供应链上的资产和需求。
    • - 金融供应链的建立可以增强金融机构的服务能力和综合实力。
    • - 金融供应链的完善可以推动金融机构与实体经济的深度融合。
  • 服务实体经济发展，促进经济增长
    • - 改善企业现金流：金融供应链通过优化供应链资金流转与结算，能够加快企业账款回收，提高现金回笼率。
    • - 降低贸易融资成本：金融供应链的模式实现了企业与金融机构的紧密合作，降低了企业的融资成本，提高企业融资效率。
    • - 促进跨境贸易发展：金融供应链能够为企业提供一系列跨境贸易金融服务，促进跨境贸易发展，推动经济全球化。
    • - 拓宽融资渠道：金融机构通过金融供应链模式与中小企业展开合作，可以拓宽中小企业的融资渠道。
    • - 引导产业升级：金融供应链以信息技术为支撑，对企业进行全流程的资金管理和风险控制，有助于企业提升资金管理能力，推动产业升级。