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金融产业供应链

金融产业供应链的思维导图，是银行、资本市场、保险和风险管理等都是金融服务的组成部分；是金融机构、产业和市场提供的金融产品和服务支持着企业和个人的经济活动。

编辑于2023-07-16 21:06:46 山东省

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金融产业供应链

金融产业与供应链概述

金融产业定义

- 银行、资本市场、保险和风险管理等都是金融服务的组成部分。

- 金融机构、产业和市场提供的金融产品和服务支持着企业和个人的经济活动。

- 金融产业体系中的供应链包括资金供应链、信息供应链和价值增值链。

- 资金供应链：涉及金融机构的筹资和资金转移过程，包括储蓄、贷款、证券发行和投资等。

- 信息供应链：涉及金融信息的收集、加工和传递过程，包括市场信息、交易信息、客户信息和风险信息等。

- 价值增值链：涉及金融产品和服务的设计、开发、销售和交付过程，包括金融咨询、投资管理、保险、信托和结构融资等。

- 金融产业中的金融机构通过发放贷款等方式向企业和个人提供资金。

- 信息供应链相关的公司提供金融信息服务，如市场分析、金融数据咨询等。

- 价值增值链包括金融中介机构的服务，如投资银行、财务咨询公司和审计公司等。

供应链管理简介

- 订单管理

- 物流管理

- 库存管理

- 质量管理

- 数据分析

- 成本控制

金融行业的供应链特点

金融供应链与传统产业供应链的不同之处

1. 重要性：金融产业供应链的特点在于其重要性不仅在于物流运输和库存管理，还包括货币和信息流的管理。

2. 多元化：金融供应链不仅涉及到传统的金融机构和银行，还包括保险公司、信托公司和投资银行等多个层面的金融机构。

3. 规模广泛：金融供应链上的企业数量涉及到整个金融行业内的供应商和客户，规模之大甚至超过了传统制造业。

4. 信息流的重要性：金融供应链的成功与否在很大程度上取决于信息的流动，尤其是对于金融行业内的风险控制而言。

5. 法律、监管、合规问题：金融行业涉及到非常严格的法律、监管和合规问题，这也是金融供应链与传统产业供应链的不同之处之一。

6. 数据、系统的复杂性：金融供应链需要处理大量关键数据和非常复杂的系统，这要求金融供应链上的企业拥有强大的IT和风控系统。

多层次参与者的角色和关系

- 多层次参与者包含金融机构、企业、政府和个人客户。

- 金融机构是整个金融产业供应链中最重要的参与者之一。

- 企业作为金融市场中最活跃的参与者之一，对金融市场的流动性和稳定性影响深远。

- 政府作为最终的监管者和管理者，对整个金融市场具有重要的影响力。

- 个人客户则是金融市场中最广泛的参与者之一，在金融活动中发挥重要作用。

- 金融机构包括银行、保险公司、证券公司和投资公司等。

- 银行与保险公司是金融产业供应链的核心组成部分。

- 金融供应链在风险管理和可持续发展方面具有特殊的挑战。

- 银行在供应链管理中扮演着关键的角色，如资金流动和交易融资。

- 保险公司可以提供风险管理和保护，应对潜在的金融风险和不确定性。

- 证券公司和投资公司则负责为各种投资需求提供咨询和服务。

- 企业包括融资方和融资需求方，融资方通常是大型企业和金融机构，融资需求方包括中小型企业和个人。

- 融资方和融资需求方是“金融产业供应链”的两个重要环节

- 大型企业和金融机构通常是“融资方”，它们具备更多融资资源和资金实力

- 中小型企业和个人通常是“融资需求方”，它们需要融资来满足企业发展或日常消费需求

- 金融行业的供应链具有复杂性和多元性，涉及多个层次和参与者

- 融资方和融资需求方之间的角色和关系直接决定融资的成败和实现效果。

- 政府在金融行业供应链中拥有监管和政策调控的作用。

- 政府通过制定金融法律法规和政策来规范金融行业供应链的各级参与者。

- 政府在金融行业供应链中扮演着监管者的角色，负责对各级参与者的行为进行监管和管理。

- 政府通过金融政策的调控，对金融行业供应链中的资金流向、投资方向和企业战略进行引导和调整。

- 政府在金融行业供应链的运作中，合理规划金融资源的分配，实现金融资源的最优配置。

- 金融机构与企业之间通过借贷、融资租赁等方式建立联系。

- 商业银行通过发放贷款帮助企业获得融资支持。

- 金融租赁公司向企业提供设备融资租赁服务，帮助企业获得所需设备。

- 企业通过向其他企业或金融机构融资，获得需要的资金支持。

- 银行可以通过信用证等方式，帮助企业进行国际贸易融资。

- 企业可以通过向股票市场发行股票等方式获得资金支持。

- 金融机构可以通过对企业债券进行承销等方式，帮助企业获得融资支持。

- 个人客户通过存款、投资等方式参与到金融行业供应链中。

- 个人客户通常通过开设银行账户、存款、购买理财、股票等方式参与到金融行业供应链中。

- 个人客户在金融行业供应链中扮演着最基础的资金提供者的角色。

- 个人客户的需求和行为对整个金融产业供应链的运转具有影响。例如，当大量个人客户开始抛售某类金融产品时，可能引发市场价格下跌或系统性风险。

- 金融机构一般通过不同的运营模式和业务流程来吸引个人客户，从而扩大自己在供应链中的影响力和市场份额。

- 供应链中的参与者之间的关系紧密相连，利益交织，相互合作共赢。

- 金融产业供应链中的参与者包括银行、证券公司、基金公司、保险公司等，各个环节之间紧密相关。

- 金融行业的供应链特点在于，几乎每个环节都需要依赖其他环节的支持，产业链不可或缺。

- 金融产业供应链中的参与者利益密切相关，相互牵制。只有保证各个参与者的利益得到满足，才能实现供应链整体利益最大化。

- 参与者之间合作共赢的模式，有利于加强供应链内部的联系与协调，并有效地处理供需之间的矛盾。

- 通过多层次参与者之间的密切合作和技术创新的应用，金融行业的供应链不断得到优化和提升，实现全球经济的稳步发展。

金融供应链的组成部分

融资环节

货物贸易融资

- 银行融资

- 信用证融资

信用证融资：

信用证定义及发展历程：

信用证定义；

信用证发展历程；

信用证融资流程：

买方向银行开立信用证；

卖方向银行发运货物；

卖方向银行提交单据；

银行对单据审核；

银行放款给卖方；

信用证融资的优势：

银行的信用评估；

资金使用灵活性；

利润高、风险低；

信用证融资的种类：

付款保兑型信用证；

撤销型信用证；

转让型信用证；

营运型信用证；

信用证融资的适用对象：

待收账款较高的行业；

信用评估较为困难的企业；

海外贸易企业；

初创企业。

- 保兑仓库单融资

保兑仓库单融资

保兑仓库单

概念

为什么出现

功能

谁使用

供货商

货代公司

物流公司

借款人

有什么好处

降低资金成本

提高资金使用效率

提高资金周转速度

降低公司融资难度

流程

开立保兑仓库单

货代公司/物流公司验货

银行开立信用证

银行出具保函

银行放款

风险

收货方不能付款

收货方质量异议

收货方无法取货

供货商无货可供

融资

概念

为什么需要融资

融资用途

采购原材料

对外支付货款

货物仓储运输

融资方式

自有资金贷款

银行贷款

保兑仓库单融资

概念

融资方案

申请流程

优缺点

优点

无需质押其他资产

获得流动资金

可预防货款风险

资金到位快速

缺点

利息高

银行要求严格

风险高

- 商业汇票融资

商业汇票融资:

汇票融资简述:

商业汇票定义和特点;

融资方式和对象;

汇票融资流程简述;

汇票融资优缺点:

汇票融资优点;

汇票融资缺点;

汇票融资风险控制;

汇票融资的应用:

汇票融资的主要应用领域;

汇票融资的具体应用案例;

商业汇票市场:

市场发展历程和现状:

商业汇票市场概述;

商业汇票市场的发展史;

商业汇票市场的现状;

商业汇票市场的参与者:

商业汇票的发行机构;

商业汇票的承兑行和贴现行;

商业汇票的投资者;

商业汇票市场的监管:

商业汇票市场的监管机构;

商业汇票市场的监管制度;

商业汇票市场的监管改革;

- 应收账款融资

应收账款融资

定义：企业将未来应收账款折现，获得现金流

特点：可提前获得资金，降低流动资金压力

适用对象：企业、小微企业、供应商等

流程：企业→金融机构→应收账款折现→获得资金

1.企业选择接受应收账款融资的银行或金融机构

2.银行或金融机构评估企业信用、业务情况、应收账款质量等

3.银行或金融机构核准融资额度，约定融资利率和还款方式

4.企业将未来应收账款的权利折现，取得融资资金

5.企业按照约定方式还款，如现金还款、应收账款抵充等

应收账款融资的优点

1.提高企业现金流，降低流动资金压力

2.融资速度快、门槛低，适用对象广泛

3.可规避坏账风险，保护企业资金安全

4.有利于优化企业财务结构，提高债务偿还能力

应收账款融资的缺点

1.利率高，综合成本高于一般贷款

2.存在风险，如企业经营状况不佳、账款质量差等

3.融资额度受到应收账款质量的影响，不能无限制获得资金

应收账款融资的适用范围

1.业务模式具有应收账款特征的企业

2.资信状况较好，具有还款能力的企业

3.处于快速发展阶段或短期资金需求较大的企业

4.需要平衡资金周转和坏账风险的企业

- 存货质押融资

存货质押融资的定义

企业通过将存货质押给金融机构来获得融资的一种方式

存货质押融资的优点

可以提高企业的融资效率

存货质押的资产更具流动性，被质押后不影响企业正常经营

存货质押融资不受所处行业领域大小的限制

存货质押融资的利率相对较低，比银行贷款更加灵活可靠

存货质押融资的适用范围

适用于存货流转快、种类多的企业，如商品批发、零售等行业

存货质押融资的注意事项

要对存货进行准确评估，以确保所获得的融资额度适合自身业务需求

防范可能出现的恶意操作或者其他不良风险，避免远离企业实际风险控制能力

需要选择有信誉、稳定的金融机构作为合作伙伴

存货质押融资的未来发展

随着市场的不断变化和发展，存货质押融资将持续优化完善，有望广泛应用于各类企业的融资活动中

同时，社会资本的介入也将推动存货质押融资的形式和机制不断创新和改进

- 商业保理

商业保理的定义和作用

商业保理的定义

商业保理的作用

商业保理的类型

单保理

严格保理

逆向保理

申请商业保理的流程

开立保理业务合同

提交保理申请材料

审核保理申请

确认保理交易及赊销关系

商业保理的优点和缺点

优点

提高资金使用效率

改善资金状况

降低风险

缺点

费用较高

难以退保

不适用于所有企业

- 应收账款质押融资

- 应收账款质押融资：

应收账款质押融资

融资方案灵活多样

适用于不同企业规模

可根据资金需求量调整融资额度

融资流程简便快捷

简单的申请流程

较短的审批周期

资金使用灵活

存在风险要素

应收账款质量和期限

质押物价值变动

融资方信用状况

相对比较传统的融资方式

贷款融资

需要提供大量抵押品

费用和利息高

审批周期长

应收账款转让

资金使用灵活

手续简单

可能存在法律风险

股权融资

企业控制权可能受到损失

募集时间较长

风险高

● 定义：将应收账款作为抵押物质押给金融机构，获得一定金额的贷款，以解决资金短缺的问题。

● 作用：促进企业货物贸易的顺利进行，并提升企业的资金周转能力。

● 融资流程：

１）企业与金融机构签订融资合同，明确融资方式、融资金额、融资利率和还款期限等内容。

２）企业提供应收账款信息证明、企业证明和质押合同等文件，以便进行质押融资操作。

３）金融机构进行尽职调查和风险评估，确认贷款额度。

４）企业签署质押合同，将应收账款质押给金融机构。

５）金融机构发放贷款，企业获得资金。

６）企业根据约定还款期限归还贷款本息，并赎回已经质押的应收账款。

● 注意事项：

１）应收账款必须真实、有效、合法。

２）质押融资利率相对较高，企业需谨慎考虑。

３）金融机构在风险评估上更为谨慎，需要进行充分的尽职调查。

- 应收账款池融资

- 企业将应收账款转让给信托公司，由信托公司构建应收账款池，再发行资产支持证券，融资所得用于企业生产经营资金；

- 资产支持证券由投资者认购，证券回报与应收账款的回款息息相关，具有较高的安全性和稳定性；

- 应收账款池融资适用于信誉较高的企业，能够有效缓解企业资金短缺问题。

应收账款池融资

介绍应收账款池融资

对金融企业的帮助

早期风险警示能力

应收账款池融资的流程

创建债务人账款池

证券化

发行证券

投资者购买证券

应收账款池融资的优缺点

优点

获得资金

降低财务成本

风险管理

缺点

信用评级的影响

税收问题

增加银行的风险管理成本

- 主要银行承兑汇票融资

- 银行承兑汇票是货物贸易融资的重要方式之一

- 主要银行承兑汇票融资包括贴现、押汇、赎回等多种方式

- 银行承兑汇票融资可以满足进口商和出口商的双重融资需求

- 银行承兑汇票融资的核心在于信用评级和票据流转

- 银行承兑汇票融资在金融产业供应链和金融供应链中扮演重要角色

主要银行承兑汇票融资

融资方式

适用范围

手续要求

风险评估

银承票风险评估

企业财务风险评估

实地考察风险评估

优劣势分析

优势

低成本资金借入

费用透明

贷款额度大

劣势

流程繁琐

风险控制严格

只适用于授信企业

应用案例

行业应用案例

银行承兑汇票融资应用于供应链金融

银行承兑汇票融资解决了小微企业融资难题

个案应用

具体企业如何通过银承票融资解决短期资金需求问题

- 担保融资

- 对外担保

对外担保

经营性担保

融资担保

应收账款融资担保

存货融资担保

履约担保

合同履约担保

公正履约担保

非经营性担保

个人担保

信用担保

抵押担保

法人担保

信用担保

抵押担保

- 信用担保

信用担保：

个人信用担保：

信用报告：

报告来源：

银行贷款记录

信用卡账户记录

个人住房贷款记录

其他信贷机构记录

报告内容：

个人身份信息

信用历史记录

逾期和违约记录

查询记录

信用评分：

评分计算方法：

资料来源

评分模型

评分区间

评分影响因素：

信用历史

债务负担

信用账户种类和数量

新信用记录

企业信用担保：

信用报告：

报告内容：

企业基本信息

财务数据

法律公告信息

逾期和违约记录

查询记录

信用评级：

评级标准：

评级机构

评级方法

评级体系

评级影响因素：

企业财务状况

信用历史

行业竞争力

经营管理能力

信用担保公司：

角色和职责：

为借款人提供信用担保服务

收取一定的担保费用

实施风险管理措施

担保方式：

保证担保

抵押担保

质押担保

担保合同：

合同内容：

借款人和担保人信息

担保方式和担保金额

兑付责任和方式

违约追索方式

合同类型：

对外担保合同

对内担保合同

- 抵质押担保

抵质押担保

抵押贷款

房屋贷款

车辆贷款

其他资产贷款

质押贷款

股票质押贷款

债券质押贷款

其他资产质押贷款

担保贷款

个人担保贷款

企业担保贷款

抵质押担保的优势

降低贷款风险

提高贷款额度

降低利率成本

抵质押担保的不足

风险管理难度大

资产流动性受限

抵质押资产价值波动大

- 质物抵押担保

质物抵押担保：

定义和作用：

质物抵押担保指企业将有价值的物资或财产抵押给金融机构，以获取融资的一种方式。

适用条件：

质物必须具备商业价值，便于鉴定和估值。

质物必须能够转移，且被抵押的物资必须能够从货物转移为质权人财产。

抵押物必须处于质权人的视野、随时可以访问。

质物抵押担保的优势：

可以提高企业融资的成功率和金额。

支持企业发展和扩大规模。

可以降低企业的贷款利率和贷款成本。

增加了风险控制和保证金管理。

其他担保方式：

抵押担保：

抵押担保是指借款人将不动产或动产抵押给金融机构作为贷款的还款保证。

抵押物通常是房屋、车辆或者其他不动产和可移动财产。

保证担保：

保证担保是指第三方机构或其他人为借款人提供担保。

保证人负有对借款人的债务承担连带责任的法律责任。

账户/票据担保：

账户/票据担保是指借款人赊购商品时，商家同意将货款的收入或者票据划归金融机构名下的账户。

在借款人还清欠款之前，金融机构可以保留这些账户收入或票据作为担保行为。

- 保证金担保

保证金担保

保证金

定义

保证金的意义

保证金类型

按付款方式分类

银行承兑汇票保证金

信用证开证保证金

预付款保证金

按交易主体分类

买方保证金

卖方保证金

履约保证金

保证金的计算

计算方式

固定金额

百分比

保证金金额的确定

交易双方协商确定

法律或行业规定

保证金的作用

交易保障

监督履约

资金担保

风险控制

合同解除处罚

担保方式

抵押担保

质押担保

保证担保

保证金担保的优点

双方信任度提升

提高交易安全性

降低违约概率

减轻债权人损失

保证金担保的不足

对小微企业不友好

对资金流动造成影响

动产保证金难以保管

增大交易成本

融资担保

定义

融资担保的意义

融资担保机构

信用担保机构

抵押担保机构

担保公司

融资租赁公司

融资担保的种类

贴现汇票

应收账款贴现

预付款融资

出口退税贴现

融资担保的优点

降低借款人风险

提高融资成功率

融资担保的不足

担保费用过高

对融资担保机构的财务健康性要求高

对担保资产要求高

风险共担高

首付贷担保

定义

首付贷担保的意义

首付贷模式

首付贷的定义

首付贷的特点

首付贷担保的优点

提高购房门槛

减轻购房压力

刺激楼市发展

首付贷担保的不足

对购房者信用要求高

风险共担高

首付贷利率高达30%以上

- 股权融资

股权融资

可以提高企业资本实力

融资金额大

多样化融资渠道

需要满足一定条件才可进行

具备可持续盈利能力

有较高的成长潜力

有不同的方式

私募股权融资

动态股权众筹

股权投资基金

公开发行股票

IPO

上市辅导

购买现有股份

股权交易市场

股权投资基金

可以投资不同企业的股权

分散风险

专业管理

需要满足基金的要求

投资期限

投资行业

有不同类型的基金

行业基金

投资特定产业

地区基金

投资地区的企业

阶段基金

投资某个阶段的企业

种子基金，天使基金，初创阶段基金，成长型基金，转型基金，回收型基金

信用证融资

- 信用证融资是金融产业供应链中的一种融资方式。

- 信用证融资是在出口货物交易中，由出口方向银行申请开立一份保证付款的信用证，然后银行在收到进口方买家的货款之前向出口方提供融资服务。

- 信用证融资的主要优点在于可以增加出口商和进口商之间的信任，降低交易风险。

- 信用证融资是金融供应链中的一环，将融资服务与实际商品贸易紧密结合，形成了一个完整的金融产业供应链。

信用证融资的定义和作用

定义：银行或金融机构基于购买方或进口商所开立的信用证进行融资的一种方式

作用：提供流动资金，支持贸易活动的进行

信用证融资的流程和类型

流程：信用证开立受益人找到银行银行承兑资金发放放货付款

类型：进口信用证融资、出口信用证融资

进口信用证融资的流程和优缺点

流程：发票及装运单据提交验单、核对放款完成交易

优点：支持进口商的现金流管理，可以推迟支付时间，减轻财务压力

缺点：需要支付一定的利息和费用，操作过程较为复杂

出口信用证融资的流程和优缺点

流程：出口商与银行签署融资协议收到信用证提交单据审批放款提供货物完成交易

优点：出口商可以获得流动资金，减轻资金压力，分散交易风险

缺点：需要支付一定的利息和费用，操作过程较为复杂

信用证融资的注意事项和未来趋势

注意事项：注意信用证开立的各项条款，确保符合条件，注意资金使用和归还

未来趋势：随着区块链技术的应用，信用证融资将更加安全、快速、便捷，成为未来趋势

票据融资

- 银行承兑汇票

- 商业承兑汇票

- 银行承兑汇票贴现

- 商业承兑汇票贴现

- 应收账款质押借款

票据融资

定义和概述

意义和作用

加速资金流通

降低融资成本

客户群体

企业

个体户

运作方式

提供融资方

商业银行

信托公司

融资对象

票据持有人

签发票据的企业