导图社区 保险购买
对保险的购买以及如何规划保险知识汇总
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保险
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保障型
定期寿险
终身寿险
收入一般，优先定期；收入不错，优先终身
两全保险
既保生存，也保死亡。即期满，活着仍按约返钱
投资型
舍本逐末，我们是要保险，并非要收益
新型保险
万能
分红
投资连结
具有投资属性，风险从上往下依次升高
1、是否有最低保证结算利率
2、关注各种杂费，如退保费等
3、要确定为一次性缴费
4、关注历史结算利率
5、仔细阅读保单合同
6、关注保险赔偿条款
年金保险
怎么买
需求
买保障型还是投资型
给谁买
优先给家庭经济支柱买 先经济支柱大人，后小孩
单支柱家庭
都买给他
双支柱家庭
按比例双方购买
若父母大于50岁，买老人意外保障卡
保额
家庭寿险保额计算公式=未来10年的支出与负债+房贷余额-现有流动资产
注意事宜
投保须知
查看该款产品自己能否买
免责条款
越少越好
宽限期条款
未按时缴费时，保障时效
健康险
医疗险
普通医疗
百万医疗
中端医疗
优先选择
高端医疗
优先家庭支柱
优先百万医疗或中端医疗
保障内容
报销范围：超出社保范围可优先考虑
承保医院范围
保障条件
免赔住院天数，越少越好
即住院第几天起可享受赔付（“无”是最好的）
最多理赔天数，越长越好
同等保费下，报销比例越高越好
免赔额度（起赔线）越低越好
理赔金额给付上线越高越好
等待期：30天、60天...
重大疾病险
定期
终身
优先终身型、保障型、多次赔付（比单次贵）
是否完全包含25种重疾
优先给家庭经济支柱买
保额=重疾治疗花费+5年生活费用+房贷等余额-流动资金
一线城市50万，其他30万起
看条款
是否有25大疾病，单次赔付还是多次赔付
看等待期
如果再等待期内确诊，退还保费，不进行赔付
等待期：60天、180天...
等待期过后，如果是首次确诊，进行赔付
看缴费年限
年缴
保险是否保险豁免功能
若缴费期间发生赔付，则后面将不用缴费
意外伤害险
意外伤害死亡残疾保险
意外伤害医疗保险
综合意外伤害保险
意外伤害收入保障保险
该款产品自己能否买
未来20年支出与总负债-流动资产
建议最少50万
推荐附加在寿险中一并购买
短期，长期意外险的性价比低
时间界定
合同有效期内发生，保险责任期内认定
责任界定
外来的，突发的，非本意的，非疾病的
猝死不属于意外身故
不赔
中暑、高原反应
猝死
医疗事故
手术意外死亡、妊娠意外等
高风险运动
伤残等级不足
“无免赔，100%赔付”最好
责任期
买了产品后，多长时间之内都可享受赔付
越长越好
须知
保险医学不等于临床医学
医生一般说这个病是没事，不用管，为的是治病救人，会影响生活，比如肥胖
保险医学需要为健康风险买单，比如肥胖一般意味着高血压、脂肪肝、糖尿病等风险
保费豁免条款
即在投保人达到某特定情况（身故、残疾、重症等），保险公司同意投保人不再缴纳后续保费，但合同仍有效，保险公司继续承担保险责任
给付型保险
寿险、重疾险、意外险
可以多投多保，买不同公司的保险可以累加赔付
报销型保险
即使买的保险多，也不能累加，没必要买太多份
财产保险
物品等
人生四阶段
少年期（0-18）
意外险和医疗险
单身期
4险按需选择
家庭期
4险
退休期
若医疗险无法购买，可选防癌医疗险
误区
关注产品多于需求
家庭经济情况
关注孩子多于家庭支柱
不做财务分析
要配合理财师或保险代理人说出财务情况
买保险，就是买了一份和保险公司签订的合同
本质是转移风险的工具
只买消费型（保障型）
社保
五险一金：养老保险、生育保险、工伤保险、失业保险、医疗保险、公积金
给予基本生活保障的制度
保障有限
