业务回避典型案例

有五类案件都有回避要求，可点击下图查看。

业务回避典型案例

• 一、办理对公贷款业务未 执行业务回避要求
  • 案例1：未严格执行回避规定，与授 信企业关联人员存在资金往来。
    • 某分行普惠金融部员工2018年1月负责A公司的信用恢复尽责审查，2018年12月负责A公司的接力通宝尽责审查。但审计检查发现该员工在2017年1月至2018年2月期间，与A公司的重要关系人B存在3笔大额资金直接往来，应当回避参与A公司尽责审查。
  • 案例2：员工经办发起以直系亲属 为法人的企业授信业务，未执行贷 款业务关系人回避原则。
    • 某支行授信客户A公司的授信项目于2013年12月由支行客户经理B发起，B实际为授信企业A公司法定代表人的儿子。作为授信企业关系人，B在业务发起时未予以回避，违反贷款业务关系人回避原则。
  • 案例3：审批微型企业贷款 未执行必要回避。
    • 某支行于2016年1月15日为A公司发放微型企业贷款220万元，时任该支行营业部主任B对该笔贷款进行了准入审批。该笔贷款中保证人之一C为员工B的父亲，审批过程中未执行必要回避。
• 二、办理个人贷款业务未 执行业务回避要求
  • 案例4：员工经办其配偶的 个人一手汽车贷款。
    • 某支行于2013年1月21日向客户A发放一笔29万元的汽车贷款，用于购买宝马汽车。经办客户经理为A的配偶，未采取回避的原则。
  • 案例5：通过对私信贷管理系 统参与审批关系人贷款。
    • 2017年7月11日，某支行向借款人A发放一手住房贷款30万元，期限15年。经查，借款人A与该支行员工B为夫妻关系，该笔贷款RLMS系统中，B以信息复核员角色参与审批。
• 三、办理信用卡分期业务 未执行业务回避要求
  • 案例6：支行副行长直接审批本人 及家庭成员多笔分期业务，且资金 用途不实。
    • 2018年12月5日，某支行向该行副行长A的配偶B（上级分行贸易金融部总经理）发放50万元家装分期，用于装修XX小区住宅，用途证明材料显示，装修全款65万元，自筹15万元。2019年3月7日，该支行向A发放50万元易分期，同样用于装修XX小区住宅，资金用途证明材料显示装修全款98.16万元；2019年3月22日，该支行向A女儿C，发放45万元客群分期，用于装修。上述分期业务中，A作为核准人参与审批流程，并签订借款合同，且分期资金均受托支付至客户D个人账户。核查发现D工作单位为某航修公司，并无装修从业经历，资金入账后即提取现金，分期资金存在挪用风险。2016年12月，该支行向A配偶发放3C分期30万元，A也作为尽职调查参与审批。
  • 案例7：参与审批本人分期业务。
    • 某支行向个人金融部副主任A发放50万元客群分期，用于装修，其作为信用卡专向分期审批系统业务主管柜员，在业务主管审批、主管审核两个流程节点，参与审批本人分期业务。
  • 案例8：审核本人分期业务。
    • 某分行营业部向副总经理A，发放一年期30万元易分期，用途为家庭消费，其作为核准人对自己申请的分期业务予以审核同意。
  • 案例9：客户经理违反职业回避有关 监管要求，为配偶任大股东的汽车销 售公司发起分期业务。
    • 2015年1月，某支行与A公司开展汽车分期业务合作，A公司大股东B为客户经理C配偶，截至2018年8月，共发放汽车分期166笔，合计分期金额4,093.89万元。其中有46笔，金额1,127万元的分期业务，由该支行营业部客户经理C办理。
• 四、采购项目未执行 业务回避要求
  • 案例10：集中采购评审未严 格执行“回避”原则。
    • 根据《中国银行股份有限公司XX市分行采购评审委员会工作规则》规定，与项目有利害关系的委员应当“回避”。经查看该分行集中采购档案发现，12个采购项目中，评审委员的选取未严格执行“回避原则”，即请购部门的评审委员，参与了本部门请购项目的采购评审工作，包括办公室和信息科技部各3个项目、人力资源部2个项目，财务管理部、贸易金融部、授信执行部和工会各1个项目。除采购评审外，在2017年XX培训中心教学楼和公寓楼装修改造项目中，人力资源部作为采购发起部门，其总经理参与了对竞标供应商的评标工作，也不符合利益回避的原则。
  • 案例11：某分行信息科技部高级 经理未履行采购回避要求。
    • 某分行信息科技部高级经理A，系省行IT设备集中采购协调小组和谈判小组专家成员；B公司系省行笔记本电脑、服务器、PC机等IT设备的常年供应商。B公司法定代表人、股东C为A的朋友。2013年12月至2017年12月，该分行共15次向B公司采购笔记本电脑、服务器、PC机等IT设备，合同金额共计2,695.4万元，A均参与集中采购协调与价格谈判工作，未主动提出回避请求，也未报告说明自己在上述采购项目中存在的利益冲突。
  • 案例12：某分行劳保用品采 购未履行回避要求。
    • 某分行于2017年2月14日在A清洁用品经营部购买劳保用品一批，金额9,269元，资金于2017年2月17日转入该经销部，2月21日回流9,000元（扣除税金）至员工B账户；2017年4月14日转入该经销部2,640元、4月24日转入2,930元，合计5,570元，4月24日回流5,400元（扣除税金）至B账户。FMS财务管理系统应付明细日记账中显示，自2016年以来，该分行每月在该经营部采购劳保用品，大部分由B经手，且该经销部法人与B为亲属关系。
  • 案例13：机构负责人在其亲属经 营食品商店购买酒品。
    • 2016年11月至2018年6月某支行营业部在供应商A和B处购买白酒，列支业务招待费9笔，金额合计76,931元。经核查，上述供应商实际控制人为该机构负责人亲属，与员工及员工配偶存在多笔资金往来。
  • 案例14：在与供应商存在大额资 金往来的情况下未执行采购人员 履职回避制度。
    • 2015年7月至2018年3月期间，某支行共向A、B供应商采购宣传品约27.02万元，经查，期间上述供应商实际控制人C向该支行副行长D及其岳母、妻子账户共转入约2,208.41万元，在存在大额资金往来的情况下，D参与了该支行向上述供应商采购事项的谈判、审核或合同签订，违反了采购人员履职回避规定。
• 五、网点租赁未执行 业务回避要求
  • 案例15：员工“利益回避”原则落实不严， 个别租赁网点为员工自有房产。
    • 某支行经分行审批，租赁坐落于XX区200余平方米房屋，年租金53万元，租赁合同期限为2016-2020年。该房产所有人为该支行副行长A（该房产从1994年起由支行租用，后因出租方为我行授信客户发生不良作为抵债资产，2008年该员工通过公开拍卖方式取得房产所有权），其在租赁合同和发票上以出租人（甲方）名义签字，在“大额费用审批单”中以经办人名义签字，在报销单据封面上以“经办单位所属部门负责人”身份签字。
  • 案例16：网点营业用房租赁未履 行回避要求，分行综合管理部主 任参与租用自家房产。
    • 2009年3月，某分行综合管理部作为A支行营业用房租赁采购项目的请购部门，发起该集中采购项目。该项目以单一来源方式，向分行综合管理部主任B的配偶租赁位于XX大街XX号的营业用房，B同时作为该采购项目的评审委员会委员参加项目评审。分行集中采购尽职调查未披露上述信息，B本人也未报告自己在上述采购项目中出现的利益冲突。采购项目通过后，B和时任分行个人金融部主任C一起，作为某分行委托代理人，与其配偶签订租赁合同，租期8年，年租金25万元（不含税），房产两层结构，面积200余平方米。2017年2月，分行个人金融部作为渠道管理部门申请续租该房产，2017年3月采购评审委员会同意续租8年，年租金37万元（不含税）。