导图社区 《保险学》第一章：风险和保险
根据《保险学》书籍整理，主要梳理风险、风险管理、保险三个知识点，概念和解析都非常完整，可以直接拿去使用。
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第一章风险和保险
风险
概念：损失或损失的不确定性
三要素
风险因素：引起或增加因某种损失原因产生的损失机会的条件，或致使损失严重程度增加的因素
风险事故：造成生命财产损失的偶发事件，是造成损害的直接的，外在的原因，是损失的媒介物。
损失：非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少或贬损。
风险的种类
产生风险的环境分
静态风险：由于自然力变动或者人的失当行为所致的风险，在任何社会经济条件下都不可避免
动态风险：由于社会经济或者政治的变动所致的风险
按风险的性质分为
纯粹风险：只有损失可能而无获利机会的风险，即造成损失可能性的风险。纯粹风险具有可预测性，是风险管理的主要对象。
投机风险：既可能造成伤害，也可能产生收益的风险。在保险业务中，投机风险一般是不能列入可保风险之列的。
按照风险产生的原因分
自然风险
社会风险
政治风险
经济风险
按风险的对象分为
财产风险。导致财产发生损，毁灭失或贬值的风险。
责任风险。因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤害或财产损失，应负的赔偿责任的风险。
信用风险。在经济交往中，权利人与义务人之间由于一方违约或犯罪而造成对方经济损失的风险。
人身风险。因生老病死，伤残等原因而导致经济损失的方向。
按风险涉及的范围分为，
特定风险。与特定的人有因果关系的风险只有特定的人所引起，而且损失仅涉及特定个人的风险。
基本风险，其损失波及社会的风险。
特征
风险存在的客观性。
风险存在的普遍性。风险渗透到社会企业，个人生活的方方面面，无时无处不存在某一风险。
风险的可测性。风险是一种随机现象，往往呈现出明显的规律性。
风险的可变性。某些风险在一定程度上得以控制，并降低其发生频率和损失程度从而使风险发生变化。
风险管理
含义：用一般的管理原理去管理一个组织的资源和活动，并以合理的成本，尽可能减少意外事故损失和它对组织及其环境的不利影响。
目标
损前目标(避免和减少风险事故形成的机会)
经济目标：企业应该以最经济的方法预防潜在的损失
减轻企业和个人对潜在损失的忧虑和烦恼
遵守和履行外界赋予企业的责任
损后目标(努力使损失的标的恢复到损失前的状态)
维持企业的生存
保持企业经营的连续性
收入稳定
履行社会责任
风险管理的陈序
制定风险管理计划(重要基础和首要前提)
风险识别：对尚未发生的，潜在的和客观的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析风险事故的原因。(基础)
风险衡量：通过对所收集的大量的详细资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测损失发生的频率和损失程度。
选择对付风险的方法(关键与核心)
损失控制：是一种积极主动的风险管理办法，通过降低损失频率和损失程度来减少期望损失成本的行为。
损失预防：损失发生前防患于未然
损失抑制：在损失发生过程中或损失发生之后所采取的减少损失措施或挽救措施
极端情况：避免损失(从根本上消除某些风险或中途放弃某些风险活动，同时也丧失了风险可能带来的收益)
损失融资：通过预先的资金安排来及时，有效地补偿损失的办法。
风险自留(主动和被动)：经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理方法
购买保险(风险转移机制)风险分散，损害分摊
套期保值交易：远期合约、期货合约，期权合约以及互换合约等
内部风险抑制：分散化和增加信息投资
贯彻和实施风险管理决策(决策是核心)
风险管理效果评价
风险管理的成本
期望损失成本
直接成本：对损毁资产进行修理或重置的成本，对遭受伤害的雇员提出的赔偿诉讼支付的成本以及对其他法律责任诉讼进行辩护或者赔偿的成本
间接成本：由于直接损失而导致的净利润减少和由于放弃了投资机会造成的利润损失等
损失控制成本：为了降低损失频率和损失程度而才取得一定手段来提高损失预防能力的成本
损失融资成本：包括自保和自留成本，
内部抑制成本：与实现分散化经营相关的交易成本以及管理这些分散行为相关的成本。
残余不确定成本：以上措施不能完全消除损失的不确定性。
风险与保险的关系
风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险
风险的发展是保险发展的客观依据
保险是风险处理传统且有效的措施
保险经营效益受风险管理技术的制约。
保险概述
含义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
要素
可保风险的存在：风险是纯粹的风险，风险具有不确定性，风险应该使大量标的均有遭受损失的可能，风险应当导致重大损失的可能，风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失，风险应当有现实的可预测性。
大量同质风险的集合与分散，保险的经济补偿活动过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。
合理保险费率的厘定，
保险基金的建立：保险基金具有来源的分散性和广泛性，总体的返还性，使用上的专项性，赔付责任的长期性和运用上的增值性等特点
基本特征
经济性无论从宏观的角度还是微观的角度，都是为了发展经济
法律性，保险是一种合同行为，是依法按照合同的形式体现其存在的
互助性，形成一种经济互助的关系
科学性，保险是一种科学处理风险的有效措施。
比较特征
分类
按保险实施的方式
强制保险：国家通过法律或行政手段强制实施的保险
自愿保险：在自愿的原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系.
按照保险标的分为
财产保险以财产损失及其有关利益为保险标的的一种保险
财产损失保险：以各类有形财产为保险标的上财产保险，包含企业财产保险、家庭财产保险，运输公具保险，工程保险，特殊风险保险和农业保险
责任保险：被保险人对第三者的财产损失或人身损失依照法律和契约应付的赔偿责任为保险标的的保险
信用保证保险：以各种信用行为为标的的保险
人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险
人寿保险：以被保险人寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。
健康保险：以被保险人的身体为标的物，使被保险人在疾病或者意外事故所致伤害时发生的费用或者损失获得赔偿是一种人身保险
人身意外保险：以被保险人的，以意外伤害而致使被保险人身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
按照保险价值在合同中是否预先确定
定值保险。保险合同双方当事人事先确定保险标的保险价值，并在合同中载明已确定保险金额最高限额的保险。
不定值保险，是保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值而在保险事故发生后再估算价值确定损失的保险。
定额保险，是针对人身保险而言的，是在订立合同时由保险人和投保人约定保险金额在保险人死亡，伤残，疾病或达到合同所约定年龄期限是保险人按照合同约定给付约定保险金的保险。
按照保险金额与保险价值的关系
足额保险，是指保险金额与保险价值相等的保险。
不足额保险，是指保险金额小于保险价值的保险。
超额保险。指保险金额超过保险价值的保险。
按照保险标的的数量
单个保险是指一个或一物为保险标的的保险，又称单独保险。
团体保险。集合多数性质相似的保险标的，而每一保险标的分别定有各自的保险金额的保险。
综合保险，保险人对承保的多数保险标的请确定一个总的保险金额，而不分别规定保险金额的保险。
按照保险人承保风险的状况，
指定险保险。是指保险人承保一种或几种风险的保险。
一切险保险。保险人承保除外责任以外的一切风险的保险。
按照保险当事人
原保险。保险人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系的保险。
再保险也称分保是保险将其所承保的风险和责任的一部分转移给其他保险人的一种保险，是原保险的进一步延续。也是可保风险的纵向转移和二次转移。
功能。
保障功能。①财产保险的补偿。王晓的技能在于损失的补偿，当特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内。按其实际损失金额给予补偿。②人身保险的给付。
资金融通功能。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的保值和增值，这就需要保险人对资金进行运用。
社会管理功能。①社会保障管理。社会保障被誉为社会减震器，是保持社会稳定的重要条件。而商业保险是社会保障体系的重要组成部分。在完善社会保障体系方面发挥着重要的作用。②社会风险管理。实现对风险的控制和管理。③社会关系管理。为维护政府，企业和个人之间正常有序的社会关系创造了有利条件，减少了社会摩擦，起到了社会润滑剂的作用，大大提高了社会运行的效率④社会信用管理。保险在经营过程中可以收集企业和个人的履约行为记录，为社会信用体系的建立和管理提供重要的信息资料来源，实现社会信用资源的共享。
保险的三个功能既相互独立又相互联系，相互作用，形成一个统一，开放的现代保险功能体系。
