《从一无所有到财富自由》读书笔记

如何通过理财来实现财务自由？从一无所有到财富自由，听起来很难，其实是可以实现的，下图为《从一无所有到财富自由》读书笔记，分享给想要理财的你。

财富自由

• 理财从来不是情怀
  • 兜里空空，要理财吗？
    • 余额宝，无门槛投资
    • P2P（互联网信贷）优势1.固定收益率，不像股票了基金可能亏损。2.门槛低，随存随取。 推荐年化收益在6%～10%的产品，选择靠谱的大平台。
    • 没钱胆小，买基金
      • 风险承受能力低（债基，债股混合基金）投资股市不想费力选（股基，指数型基金）
  • 趁年轻，谈谈退休
    • 养老金替代率：退休当年养老金/退休前一年工资 越好生活品质更好
  • 如何体面养老
    • 缴纳养老保险
      • 社保中医保
      • 商业保险如 意外险，重疾险，寿险
    • 财富积累
      • 保守一些，年均理财收益率调低
    • 理财稳健行事
  • 中国父母不懂子女财商教育
    • 尽早让孩子认识钱为何物
      • 让孩子学着主动打理金钱，意识到钱可以好好储蓄，不断增值。钱是有利息的
    • 高收入父母孩子比低收入父母孩子多挣60% （马太效应）
  • 微小个体如何抵御灾难？
    • 不可缺少的保险
      • 基本社保
      • 商业保险
        • 人身保险
          • 意外险，重疾险，寿险，医疗险
        • 财产保险
          • 车险，家财险，车损险（是否有附加涉水险）
    • 普通人什么步骤购买人身保险？
      • 社保是国家最基本福利，下一步考虑重疾险+意外险，有财力后再考虑寿险。
    • 家财险 被忽略太久的必备险
      • 注意事项
        • 保障范围不太一样
        • 买时别光看价格高低，重点对比保障范围，免费条款。
        • 别贪多，别贪便宜
        • 并不是买了，家里所有财产都安全了 金银首饰，古玩字画等贵重物品？保险公司一般拒保。
        • 一般情况，地震，海啸两大灾难不保障。
  • 如何防范人因病致贫？
    • 重疾险 必保的重大疾病
      • 1.恶性肿瘤，不包括部分早期恶性肿瘤。2.急性心肌梗死。3.脑卒中后遗症，导致永久性功能障碍。4.重大器官移植术或造血干细胞移植术。5.冠状动脉搭桥术。6.终末期肾病
      • 其他25种疾病，肝炎，感官障碍，神经系统，血液系统等常见疾病
  • 突然去世，网上钱怎么留给家人？
    • 1.家中专备一个小本子，记录钱的去向，和密码
    • 2.银行租个保管箱，留下联系方式
  • 普通人如何大可能实现财务自由？
    • 与时间做朋友 投入10万元，十年后……
    • 自由现金流 掌控现金流的能力
      • 重视信用，社保，个税缴纳。
    • 学会选择
      • 以投资者的眼光观察世界
    • 做自己喜欢的事，不断挑战自己
      • 开拓自身能力圈，增加更多被动收入。
    • 趁早将生活折腾成自己想要的样子 蝴蝶效应
      • 拓展见识，看书，结交互补的朋友，旅游
  • 有钱人的思维方式
    • 首先关心对方，我能给你带来什么？如果双方有利可图，利润来源清晰，逻辑合理，很快做出决定。 多现在交易对手角度想问题。
    • 普通人更计较眼前得失，我能赚到多少？比以前多还是少？哪个收益更高？却很少想为什么A比B高，多出来的钱从哪里来，销售方又能赚到多少。
  • 收入多少才能幸福？
    • 500万～1000万资产差不多
• 正确的理财“姿势”
  • 朴实的赚钱
    • 阿尔法收益 超额收益，指战胜市场平均水准所获得的收益 偶然性
    • 贝塔收益 市场平均收益水准。
  • 存钱是一个技术活
    • 记账，做图表
    • N单定存法
    • 零存整取
  • 开源小法子
    • 掌握迁移技能 交流表达技能，团队协作，组织管理计划能力
    • 多经营自己，拓展人脉
    • 租房
  • 是否开始一项生意，这样想想
    • 这门生意，是否处在一个新的领域，能拥有红利期？
    • 红利期也意味着不确定性，要评估自己，能不能承受失败的风险？
  • 了解这些理财产品
    • 债券基金
      • 风险承受能力强
        • 二级债基
        • 可转债基
      • 风险承受能力低
        • 一级债基
        • 纯债基金
    • 余额宝等货币基金
      • 可以让钱不歇着
    • P2P网贷
      • 风险比银行理财产品，货币基金略高，比股市低
      • 知名平台，陆金所，人人贷，有利网，宜人货
    • 银行理财
      • 确保本金的安全和稳定收益
    • 信托产品
      • 在土豪群火，销售起点一般300万元
      • 警惕产能过剩严重行业，煤炭，钢铁，钢贸
  • 提醒老人这些理财的坑
    • 存款变保单
      • 不要被推销产品送的礼品迷惑，油，锅，米，鸡蛋等
    • 理财产品变单飞
      • 确认自己银行卡，存折里确实有自己存入💰
      • 买理财产品合同，确实是“和”银行签，而不是仅是“在”银行里签
    • “理财公司”吸收存款
    • 原始股投资，股权众筹等
      • 成长上市过程漫长。
      • 周期长，退出渠道单一，只适合钱多，耐心多，金融知识丰富的高净人士。
    • 传销等诈骗手段
      • 世界上没有理财产品，可以稳定，无风险的赚大钱。
    • 买错保险
      • 没有一款保险既有高收益，又有高保障碍，又无所不保
      • 多问自己是不是有些贪心
  • 我们的小情绪，怎么搞砸理财
    • 沉没成本
      • 想想花了50元去看不喜欢的电影，是耐着性子看完，还是直接走掉节约时间
    • 处置效应
      • 如果基金或股票本身很烂，或者你发现了更好的目标，又或者现在特别急用钱，不管浮亏多少，卖掉为好。 现金和时间，要投入更有价值的地方。
    • 沉锚效应
      • 做决定是易受第一印象影响
      • 选错参考系
    • 羊群效应
      • 炒股不是独立判断，总是跟着一些“噪声”行事
      • 克制自己疯狂补仓的冲动，别再往下沉的船上扔钱，那样只会使船沉的更快
  • 损友出没，请小心
    • 理财是个有门槛的事情。筛选拢杂的理财信息，又需要付出巨大时间成本
    • 最起码搞明白，你的💰到底被投到哪里去了。别忘了借助网络的力量，多调研，多比较一下各方人士的说法。
  • 月收入不到万元怎样理财？
    • 投资自己 横向发展，各技能，爱好。纵向不断提高自己专业水平，工作能力，就是投资自己的方式。结交有趣的朋友，组织活动，读书旅游。还有注意身心健康。
    • “72”法则，无论哪种理财方式，只要长期来看，收益是正向的，你的资金就会变得越来越充足。
    • 持续性投资，依靠复利。
    • 拿出少量，闲置的钱💰，多去尝试一些自己不了解的理财产品
    • 在没有搞清楚产品的风险点和盈利模式之前，不要贸然大投资
  • 为啥中产家庭偏爱银行理财产品？
    • 手上多少💰，才能自称中产？
      • 不管遇到多大惨事，将息几年，都能缓过来
    • 偏爱的理财产品
      • 银行理财（保本，非保本，固定收益，浮动收益） 看清楚它帮你买的都是什么
        • 收益上看
          • 保本收益，能拿回本金
          • 固定收益 本加利都拿到
          • 大部分都是非保本浮动收益型
        • 产品投资
          • 封闭
          • 开放式
        • 风险大小
          • 结构性
            • 股票，基金，期货，外汇
          • 非结构性
            • 货币市场，债券之类 风险和收益比较低
• 理财前先学会避险才走的更远
  • “靠谱”理财产品，可能没那么靠谱（理财功能保险）
    • 分红险=传统保险+险企经营分红 保障低，保费高，缴费时间长，往往一交就几十年 不建议
    • 万能险=传统保险+保本型投资收益 保本基金 但消失了
    • 投连险=不保本的投资组合收益 不保本不保收益 做好可能亏的准备，重点看投资方向和资产类型，确定是否能承受
    • 养老保障管理产品 无保障功能 不保本的封闭投资组合 看销售合同，具体产品投资方向
  • 微信群流行骗局
    • …互助社区，…币等虚拟货币，…国际集团，…工程 “不合常理的高息+拉下线+没有实体经济利润来源”
    • 原始股 原本提供公司创始团队高管和部分核心员工的独家福利，真正抢手企业，不会过来主动推销
    • 原油，白银，农产品现货交易 交易平台忽悠普通人做现货，是违法，国家不允许
  • 要不要投原始股
    • 普通人还是算了。
  • 一分钟，识别银行理财产品的风险
    • 这款理财产品是不是银行自营的。银行也是公司，除了自营也帮别人卖产品，如基金，保险，信托，黄金白银。与自营理财性质不一样，有的风险还相当高。
    • 区分结构性，非结构性。看销售合同里一些关键词
      • 非结构性：写着资金被投向银行间市场，交易所市场债券，资金拆借，信托计划，票据
      • 结构性：上面写着投向黄金，股票，外汇，基金，商品，信贷，指数 （波动性大）
    • 判断风险，商业银行本身在其理财产品说明书和合同里，会用一些简单符号划分风险。
      • 低到高：谨慎型（R1），稳健型（R2），平衡型（R3），进取型（R4），激进型（R5） 45风险略高 销售合同里有 “股票”风险至少在3以上
  • 如何避免被大银行骗得血本无归
    • 一定要看合同，一切约定都要落实到合同上。1.看合同上条款和业务人员口头承诺是否一致。2.看清理财产品售卖方是不是你想投资的公司，问清关系，各自所承受的责任。
    • 多方咨询，打破沙锅问到底。合同有不明白的地方多询问
  • 应该买黄金避险吗？
    • 黄金是典型避险资产，出现危机，动乱，灾难，战争概率越高，就越受追捧。 不要大量买，当成主要投资工具。
    • 实物金，适合保值保命。还有一些纪念金条，附加收藏价值。投资升值考虑以下1.纸黄金2.和黄金挂钩的基金。3.互联网黄金产品，如存金宝。（适合小白） 总之投资前，做好心理准备。
  • 票据出问题，票据理财还安全吗？
    • 银行票据理财依然是互联网金融理财里安全性最高产品之一，风险主要来源平台和票据的真实性。
      • 认准靠得住的大平台，只买大平台，大银行的票据。
      • 怎么选大平台？
        • 远离那些给你8%以上收益的银行票据平台。银行汇票贴现率也就3%～4%。
        • 大平台满足三个条件
          • 平台背景足够高大上，实力够强，钱够多。
          • 高管团队足够专业，之前背景干净，做事靠谱，不轻易倒台。
          • 合作机构是权威的大机构。目前强的票据平台有京东金融，陆金所，票据宝，金银猫。
        • 最后，不太建议碰商业汇票。（企业承兑）
  • 医保缴费提高对个人影响大吗？
    • 可能老家父母，家里小朋友以及身边失业或自由职业的朋友。
    • 医保形式五种
      • 城镇职工基本医疗保险，是有工作的人缴纳。
      • 公费医疗，正逐步取消
      • 3-4城镇居民基本医疗保险和新农合。面对城市里没有工作的人及农民。缴费少，为保障弱势群体设立。
      • 不用自己交，从基本医保和新农合的国家统筹账户里拿钱出来另外设立。
    • 改革之后，基本医疗保险还能缴纳？值不值缴纳？
      • 缴纳。只有医保一种既便宜，保障又全面，有福利性质，体现社会公平的保险。
  • 给小朋友办医保，100差不多了
  • 给父母保险清单
    • 基本医保
    • 意外保险
    • 商业医疗保险
    • 有经济实力再买重疾险
  • 只有一套房，房价上涨对我有好处吗？
    • 放房价上涨， 通过将房产抵押贷款，能从银行借到更多资金。
    • 房价上涨你能支配的潜在资金将更多。
  • 一些危险房地产理财
    • 众筹炒房
      • 风险不小。是在赌房价上涨。
    • 房产售后回购，售后回租。
      • 一旦用上这些营销手段，证明房子本身真正价值要打个问号的。另外，开发商使用这些手段，证明它本身的现金流很可能是有压力的。
    • 房地产金融创新
      • 把金融弄的别人都看不懂的都是骗子
• 理财产品的选择决定你最终财富
  • 普通人理财配置
    • 先有风险意识，然后再开始理财
    • 收益和风险从低到高。1.国债，3年期收益率4%，5年期年收益率4.42%，无风险。利益是单利，不能复投 一种长期固定收益理财
    • 2.银行定期存款，平均年收益0.35%～5%，50万以下无风险。提醒两点：1.存款保险制度出台之后？银行只保障50万元以下的存款100%安全。 谁家倒闭可能性小，谁家就越不缺存款，底气就越足，给出存款利率越低。钱不太多了存款尽量选择利率高的银行，50万以下是完全没有风险的。
    • 3.银行理财产品，平均年收益率4%，基本无风险。 现在大部分都是结构化产品（把一组基础产品做成一个组合拳组合中有一些安全的，收益固定的资产，再配一点波动性比较强的资产，来博取更高的收益），浮动收益型，不保本保息。签合同时一定要注意看清楚甲方乙方分别是谁。
    • 4.保险理财产品，平均年化收益4%～7%，风险较低。分为两种。1.分红险，万能返还险，资金少的人性价比不高2.互联网保险理财，比如京东小白，微众银行月月盈等，产品其实都是万能险，投连险或者养老年金，保险公司帮你理财。
    • 5.A类分级基金，平均年化收益2%～6%，保息不保本。（自由买卖，价格上下波动。价格一般受大盘影响）分基金级是一种指数基金跟指数一起涨跌。 推荐网站，集思录，看看精华帖，了解一段时间。
    • 6.上市公司债券（保息不保本，价格像股票上下波动），平均年化收益3%～10%。就是一个机构没钱，打白条向你借钱，到期后一次性还本付息。公司越有名，债券收益率越低。
    • 7.信托，平均年化收益7%～9%。风险水平比较低，门槛比较高的理财产品。最安全就是政信类，如果投资工矿，房地产，风险比较高了。 尽量选择大型信托公司，实力强的公司才有能力垫付。
    • 8.互联网理财产品，平均年化收益4%～15%。本质都是把以前在线下卖的各种理财产品包装一下，拿到线上来卖，当然也加入线上平台的背书。 很多人投资P2P还有其他类似一些互联网理财产品，原因1.收益高，投资门槛并不高2.收益固定。
    • 9.房地产。看一个城市房地产未来能不能涨，要看这个城市自己的经济发展水平，开放程度和提供的就业机会多不多。 房地产繁荣有几大条件：一，当地经济持续发展，居民收入持续增长二，人口净流入三，土地供应量很少，供不应求。
    • 10.黄金，原油，股票等。风险投资组合收益也是波动，风险不算低。黄金，一种避险资产，经济不好，上涨机会多。原油，国内没有直接投资渠道，不适合普通人。股票，贴近自身真实情况，理财稳健一点更高，保证让自己资产稳健增长就行。
  • 从平淡的银行理财里挖出高收益产品
    • 可以关注自己附近城商银行公众号里或者加他们客户经理微信。商业银行理财产品，在说明书合同里，会用一些简单的符号来划分风险。
  • 我有几万块钱几天不用，做点什么理财好？
    • 银行开个户，买个T+O理财产品，优：工作日当天马上就开始计算利益，产生收益。缺：1.门槛高，至少5万起步，而货币基金只要1毛起步。2.必须在银行自己app或网银上买，第一次买要到网点去做个现场风险评估。 最重要的不是收益率而是要方便，流动性好额度大。选自己熟悉常用的银行。
  • 互联网银行几个隐藏优势
    • 以微众银行，网商银行为代表的在大额资金周转和快捷转账这两方面。
      • 1.大额资金周转方面。转出转入额度限制非常宽松（10次），随存随取。
      • 2.快捷转账方面。实时转账。额度大，转的快。建议网商银行，理由1.微众银行可以绑定5张卡，而微商银行可以绑定15张卡2.微众银行安全验证比较谨慎。3.支付宝里的钱，通过网商银行可以免费转入转出，打破支付宝转账收费的屏障。有一个硬伤，不能给其他人转账。只要装一个app招商银行就可解决。
  • 国债还值得买吗？
    • 牢记不管在牛市赚到多少，都只能叫“浮盈”，只有卖出了才能叫赚到手的钱。除了股票，基金之外的还应该了解一些固定收益类产品。在各种低风险，低收益理财产品中，国债是最优选择。安全，门槛低，收益率相对较好，综合评分最高。
    • 安全性上看，最安全。国家发行的债券。
    • 收益看看相对高一些。
    • 门槛低，100元就可以买
    • 流动性好，可以提现兑取，损失小
  • 买国债的新“姿势”，直接随时买与卖
    • 需要在银行抢购的国债的叫储物式国债，保本保息，必须持有到期。还有一种国债叫记账式国债，买卖方式丰富多，有趣的多。 持有到期，随时买卖，
    • 记账式国债，价格有涨有跌，到期票面本息又是固定。中间出现很多套利空间。 和买股票一样？只要知道代码证利息发行和到期日期就能购买。
    • 对于懒人，可能买国债ETF（跟踪国债指数指数基金），走势很国债指数几乎一致，就是只能用股票软件买 市面上有两只国债ETF，一是国泰国债ETF（代码511010），二是嘉实国债ETF（代码159926）是中期品种。
  • 资深投资人关于P2P的几条实用建议
    • 为什么越来越多人投资P2P？
      • 收益高，门槛不高
      • 收益固定。股票，基金收益不断波动
      • 家庭理财追求高收益的产品，还需要配置固定收益的产品。兼顾波动收益和固定收益，调节两类理财产品的配比
    • 什么是P2P，如何避免风险？
      • 投资人通过网站平台。将钱💰借给需要钱的人或企业。如人人贷，爱投资。
      • 控制风险
        • 中间的这个网站平台是否靠谱
        • 借钱对象是否靠谱
        • 有没有人给这个借钱项目做担保
    • 怎么选择靠谱的P2P平台？
      • 靠谱的平台在各种细节上都很注意做到最好（简介无错别字）
      • 看背景
        • 最好是背后有很强背景的股东，或上市公司，或大的投资机构（风投），或大的金融机构
      • 看高管团队
        • 高管本身最好比较牛，有名声，做事靠谱，不为一点小钱迷失
      • 看合作企业
        • 比如这个平台跟一些保险公司或大的知名企业有合作，说明本身靠谱很多。但也要注意核实，合作的真实性
    • 现阶段投资P2P的风险如何？
      • 最重要的投资准则——债权！ 债权的真实性
        • 查证你每笔投资去向，看钱被借给了谁。一般借给个人平台造假概率小很多。如果借给企业，要仔细查阅相关企业信息，看企业的规模如何，营收如何，是否真实存在。网络发达，可以做到的
  • 经济下行，P2P还能不能投了？
    • 哪些平台在经济下行期要远离？
      • 1.不要投那种主要给大中型企业融资，动不动就发千万级别大额项目的P2P平台
      • 2.不要投那些不但经常千万级别大标，而且项目都是投向造纸，钢贸然光伏那些不断衰落的行业的平台。（单一行业提供大额融资的平台容易受到实体经济下行或者行业衰退的冲击）
      • 3.不要投那些项目涉及艺术品，收藏品，珠宝这种泡沫资产的平台。不推荐普通人掺合到收藏品，艺术品交易里
      • 4.不要投那些做股票配资的P2P平台。
    • 哪种平台受经济下行影响比较小？
      • 1.坚持小额分散模式，主要做个人，小微企业接货平台。
      • 2.主要做小额分散的消费信贷平台。（吃喝玩乐）
    • P2P是一种针对个人的网络贷款，风险相对于银行理财产品高一些，但相对于股票与基金这种波动收益型产品，风险又相对低一些。
  • 基金种类，风险小科普
    • 众多投资者的资金集中起来交给基金公司投资一种工具。
    • 同类基金，涨的多和基金的投资能力有关，也和其重点投资的领域有关。还和基金类别有关。 基金是长跑选手，短期成绩不能代表长期业绩。
      • 股票型基金，股基。与股票风险系数高，收益不固定。 至少60%的钱来投资炒股，其他资金会用来买债券，还会留存一些分现金留作调仓使用。
        • 有一个分类，叫指数型基金，指基。主要投资股票。它只投资标的指数的成份股，力争对指数进行完全复制。
      • 债券型基金，债基。至少80%来投资债券，风险一般情况下要远小于激进股基。收益不绝对。
      • 货币型基金，货基。专门投资短期货币市场工具，特点风险低，流动性很高（随时可存取），收益率很低但比较稳定。可替代银行存款来使用。 如余额宝，各种宝，都是货基，差别不大。
      • 混合型基金，既投资股市，又投资债券，又投资短期货币市场工具，仓位不受限制。一般低于股基，高于债基，货基。
      • 其他基金还包括QDII，ETF，LOF，分级基金等，以及跟理财顾问功能沾边的FOF基金，智能投顾等。比较复杂
  • 选基金五板斧：简单粗暴挑“肥鸡”
    • 一个基金如果某一段时间业绩非常突出，即使之前和之后业绩一般，现在看它过往长期，中期，短期的业绩也会非常靓丽，因此我们需要分年，分阶段评估其表现。
    • 迅速通过查看几个指标筛选基金。首先看业绩，可以通过基金排行筛选出近五年，近三年，近一年，近半年等不同阶段，业绩表现均排名前列的基金。然后点击选中的基金，进入详情页面，重点看“基金档案”里五项指标。
      • 1.看阶段涨幅，即季，年度涨幅。建议选成立时间够长，经历过牛市，熊市，震荡市的考验，在各种市场表现都比较优秀的基金。
      • 2.看基金经理的投资业绩。考察经理过往业绩，风格如何。
      • 3.选基金还要考察基金所持有的股票和行业配置。如果你看好某一行业或者某类股票，可以选择主要投资这些行业或股票的基金。
      • 4.建议大家在投资基金之前，看看这只基金的“定期报告”，也就是基金的年报，季报，半年报。 主要看其中“报告期内基金投资策略和运作分析”这一项。这项内容会简单介绍基金上一阶段的投资思路和下一阶段的投资方向，可以作为参考，看看基金经理的投资思路是否清晰，未来的投资方向是否明确，对投资人的披露是否详尽等。如果该项内容含糊其辞或者干脆没有这一项，就不选。
      • 5.机构认可度是一个重要的参考。通过分析机构对一只基金长期的持仓比例变化能看出该基金是否得到了专业机构投资者的认可。
  • 关于买基金的三个小问题
    • 净值，代表每一份基金的价格，净值高不代表风险高，只能代表基金以往的业绩比较好或者很少分红（分红实际上是把净值的一部分提取出来返还给你，羊毛出在羊身上）。所以买基金不需要参加净值高低，而是要看它的历史业绩，基金经理能力，投资风格，预测它未来的成长价值就行了。
    • 买了基金，怎么知道是以什么价格买入的？
      • 基金和股票不一样-_-||净值不实时显示。能显示出来的都是“估算值”。真正的净值要当天晚上才能计算出来的一般是在晚上九点后面。 买到的基金份额=（购买金额-申购费）÷净值 申购基金后一般在T+2日后才能显示在账户里。
      • 基金怎样买最划算？
        • 最便宜的方式就是基金公司官网直销。购买方式简单在基金公司官网开户行验证身份信息🆔绑定支付卡，就可以直接买。缺点，每家公司只买自己的产品选择面太窄。账户开太多了不利于管理。
        • 专业第三方平台代销，优惠活动最多，最便捷。产品多分类清晰，挑选，购买。管理非常方便。比较好的平台如天天基金网，数米基金网，好买基金等。
        • 股票账户可以买场内交易型基金。有些基金只能在这里买到，如ETF，场内货基等。分级股基还可以在股票账户里进行拆分合并套利。缺点，可选基金种类少，购买门槛比较高，需要专业水平高啊不适合小白。
        • 不管在哪个渠道买基金不需要都会被提示先风险测验。测试自己投资风格，风险承受能力，心里有个底。
  • 一个名叫FOF的家伙
    • 如果基金投资策略出现问题了可以用FOF（母基金），也就是同时押注好几只基金，能最大限度降低风险。属于资产配置的范畴，它更精细化，更有风格和策略性。明确理财目的是什么。
    • 想投资一些风投基金的也就是VC（风险投资），直接投资风险大一些财富管理公司，如宜信，诺亚，它们推出的FOF会配置很多个VC产品，帮富人把资产分散到不同的VC中去了降低其中风险。
  • 海外这种基金可以尝试
    • 钱在全球流动，而资金天然喜欢去高利率的地方。“虹吸响应”。
    • 对于普通人，为了保值保命为了对冲风险，是时候适当配置一些海外资产，比如买一些QDII基金。 许多内地股民可以买港股了港股估值现在号称“全球最便宜”可以观望一下。
  • 用时间打败自己的弱智——定投
    • 量力而行，在不影响生活质量的基础上定投。长期不用的钱才适合用来定投。耐住寂寞。降低你的回报预期。眼光放长远。至少5～10年为一个投资规划期。
  • 一个打折买股票的方式
    • 定增基金。可以打折买股票，成本下降。定向增发代表公司还在成长，股票未来的上涨概率很大。优势都建立在一个基础上课市场不大跌。 定增基金锁定期很长很长一般要一年以上。定增基金好不好,,Ծ^Ծ,,很大程度上取决你进场的时机，在大行情不好的情况下午打不打折不是那么重要。定增基金是一个投资组合除了看行情(●°u°●)​ 」还看基金公司抢项目的实力，基金经理的水平，股票的质量，基金的仓位等。定增基金成立时间都不长了建仓时点选的好还是可期待的。
  • 如果你被股市教训了，还能干什么？
    • 理财首先考虑安全，基金是不错的避风港。（不是股票基金，指数基金） 是债券基金的混合基金的保本基金的以及货币基金。
      • 债券型基金。分纯债券型基金和激进型债券基金（又称二级债基）两种。债基基金80%以上的资金投资于各类债券，如企业债券型金融债券。纯债基金只投资债券和银行存款，风险低，收益也低，一般5%～10%。二级债基资产配置主要为债券+银行存款+不超过20%的股票的有一定风险。收益通常为10%～20%。股市深度震荡时，建议选择纯债基金，二级债基谨慎选择。
      • 混合基金。既投资股票的债券，也适当投资货币市场工具，但股票投资和债券投资比例可以灵活调整。
      • 保本基金。大部分资金会进行固定收益投资组合风险和收益跟混合基金，债券基金差不多。（保本只针对一个完整的周期性保本基金赎回要收费，不适合短期投资。）
      • 货币基金。主要投资政府办银行及工商企业发行的短期信用工具，安全性高，流通行强。可以购买支付宝？基金官网，天天基金网等
        • 余额宝，用于淘宝购物吗转账。还信用卡，收益在货基算中等，但资金运用灵活。天天基金网，各家基金公司主力产品可以互转？哪个收益高就可以换成哪个，其优势在于，一旦天天基金网设备维护暂停赎回来基金官网的资金就可以用来救火。
      • 要更省心，可以直接买银行理财产品，或者正规平台P2P，
  • 手持现金，无处可去？
    • 可以适当买一些长期性国债。国债比其他理财产品风险低太多。
    • 把握重要投资定律，在遵守安全边际的原则下午去寻找被严重低估的便宜货。尤其在经济动荡期，全球宽松货币政策一再延长整个市场通货膨胀，真正能推动经济的还是结构调整。
    • 在国内，企业去债务杠杆过程时，我们需要去发现一些改革动力下能够创造新增长点的领悟。长期来看，可以选择一些国企改革主题，消费主题，新兴产业主题的混合型基金投资。一些优质互联网也可以考虑，这种类型的互联网理财产品通常表现为资产扎实的平台实力强劲，可以去发现一下。
    • 避险时代人黄金是一种重要方向。黄金可以持有，不建议大量增持。本身是波动性比较大的资产，而且是无息资产，不能吃穿使用，主要功能是用来避险。
    • 再好的投资品，都不必把鸡蛋放在一个篮子里。
• 学会这些小窍门，理财事半功倍
  • 成年人该知道的品牌
    • 比较富裕的人群有一些私密，高端理财服务机构。这些机构提供理财产品配置，理财规划，出国移民，高端享乐等服务
    • 高端财富管理机构，一般称为“私人银行”。门槛高。建设招商，光大门槛1000万元，工商，中国门槛800万元，平安，中信要达到600万元即可。
      • 服务项目包括收入合理避税，保险配置等，确保财富持续稳健增长。
    • 除了私人银行，还有第三方开办的类“私人银行”性质的理财机构，门槛同样高，服务不错。如，恒天财富，诺亚财富，宜信财富。恒天财富主要擅长信托类产品的配置。诺亚财富总部上海，各地开设分支，已美国上市。宜信财富（注意，不是宜信集团或宜人货，三者不是同一回事）是宜信集团旗下机构，主要目标客户偏向大众富裕阶段，一般可投资产60万元起
  • 是否因租房而丧失幸福感？
    • 适当调整个人理财策略 尝试用公积金（个人住房公积金）
  • 关于公积金你也许不知道的几件事
    • 如果想用公积金贷款买房子近期一定不要断缴
    • 已经用公积金贷款买完房了，停缴会影响房贷吗？
      • 公积金贷款的利率，比商贷低了近三分之一，有福利保障的性质。
        • 公积金好处多，除了申请低息贷款之外还可以用来买房子装修盖房，付房租等。当辞职退休前一秒生活困难，甚至得了大病，也都可以提取出来。提取流程变简单，利用率大大增加。 它是一个强有力的信用担保工具。
        • 公积金缴存越正规，从外部获取资金的可能性越高，利率更低，额度更大，成本更小，投资机会来临，可以迅速聚拢一笔低成本现金流。
  • 为什么年轻人最好选着贷款买房？
    • 贷款买房最大好处，你有更自由的现金流。真正的富裕不意味着你有多少钱，而是在你需要花钱的时候有足够的钱来花。 资金成本低，划算
  • 贷款买房子等额本息方式和等额本金方式哪个好？
    • 等额本金，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。第一个月需要还钱最多，总体利益加起来也比较少。
    • 等额本息，每月偿还同等数额的贷款（本金+利益），但每个月还款中的本金比重逐月递增，利益比重逐月递减，总体上每个月需要还钱数是一样的。总体利益也比等额本金方式高不少。
    • 如果是个小青年，现手上没多少钱，还贷款有压力，坚信自己将来会赚更多钱，可以选等额本息。
    • 如果现在手头现金不少，还钱无压力不想给银行这么多利息。或者觉得家庭收入今后几十年不会有啥大变化，甚至会减少，选等额本金。
  • 面朝大海的房子适合投资吗？
    • 看房价升值空间，经济活跃度，就业率都是非常有参考价值的指标。 海景房基本上不是最好的实物资产投资项目，顶多可以算作奢侈品或收藏品
  • 想财产翻一番？先了解这个数字
    • “72法则”
      • 用72除以你的理财的平均年收益率，可以很快算出你的资产翻番需要几年。 帮我们选择适合自己的理财方式，不是最流行，最赚钱的理财方式。
      • 还能按资金目标，倒着推导出每个阶段需要有多少本金，从而给自己的人生做好规划。 无法达到目标需要考虑调整资产配置或者调整职业规划。如，买进更高收益率的理财产品，或采用跳槽，涨工资，兼职，创业来来源等。
    • 本金太少，好好工作吧增加收入，强迫自己储蓄，比期待钱生钱，更重要。
  • 如果你有100万元，如何保证收益稳增长
    • 年化收益率长期稳定地保持在10%以上，是件比较困难的事情。
    • 这些钱在你整个资产里占了多大比重。如果是你可以拿出来投资的全部家当了那么比起博取收益率分散风险才是最重要的。需要追求安全和可持续的收益。
    • 首先，不能把这些钱全拿来买某个单一产品。一旦风险爆发，可能血本无归。长期看，能达到10%以上收益率固定收益产品，如信托，P2P等都是有风险。股票，股票基金高风险，收益为正无法保证。追求长期稳定10%以上收益率，钱不能放在一种资产上，要建立投资组合拳而且做好亏损的准备。 长时间概念
    • 也和年龄有关。年轻人职业上升期，用于投资高风险产品资金比例可以大些。中年后，留部分资产放在平稳安全投资品种上。老年人了更多投资自己养老跑赢通货膨胀，以稳定回报的固定收益为主
  • 尽可能多地占有低息现金流
    • 最好的金融业务 保险业务 中国保险业务都是呈现销售导向型，因为多买一份保险业保险公司就多积蓄一些资金。
    • 如果你能更多地占有“便宜”的钱，你就有更多产生收益的机会。
  • 用保单借钱，生意人常见手段
    • 如果买了万能险，分红险，返利型的寿险，重疾险，及年金保险等急用钱时可以把保单里的现金价值抵押给保险公司借钱，非常灵活。
    • 抵押次数没有限制可能利率也不会发生变化。最重要的是，在你抵押借款期间，保险责任是不受影响的，出了事，保险公司一样要赔偿。 保单质押低息，快速，且不影响保单效用，何乐而不为呢
    • 保单质押借款一般需要到保险公司的柜台去申请，需要保单合同，身份证，银行卡。 推荐消费型保险，性价比高，价格便宜。 储蓄型保险更适合资产比较丰厚，不太在意保费支出，或理财能力弱的家庭，收益不高。 保险各有优势，投保时各取所需。
  • 花呗，借呗，白条…如何判断各种借款产品真实利息？
    • 借钱的成本大概用两种名词描述1.费率2.利率。如果有人按百分之几月费率或者月管理费率借给你钱，直接套公式。a×n×24/（n+1）=实际年利率 a代表月费率，n代表借了几个月
    • 如果有人按百分之几月利息或日利息借给你钱，不管还款方式先本后息，还是先息后本，还是一次性还本付息，直接问借一天日利息多少，然后直接乘以365，就知道年利率了。
    • 白条，花呗类似于信用卡，只能用于购物消费，不能提现。 两借呗，与其他类似腾讯微粒货，京东金条都是小额现金货可以直接取现金使用。（用费率来记息，实际借钱的成本，跟借款期限有很大关系。同一费率，借钱时间越长实际利率越高） 信用卡消费分期，现金分期，都可以这样算 上面公式
      • 白条，是用月费率来记息。“费率”出现，意思是，不管你借几个月，每个月要还的钱💰是固定的，每个月需要还的手续费也是不变的。
      • 花呗，计息方法和白条一样，到费率是变化的。借款期限不一样，月费率也不一样。分别套公式，看出，花呗的实际年利率高于白条，用花呗不如用白条划算。
      • 借呗，还款方式与白条，花呗都不一样。每个月要还钱是固定的，但其中利益是逐月减少的，而本金逐月增加。直接用它给的月利息×12，或者用日利息×365，就可以算出实际年利率。
      • 当然实际应用中，还会出现很多其他品种，我们在学习，对手也在一直进化。