《好好赚钱·简七》读书笔记

向自由人生的极简理财课。目前为止，看过最好的一本入门理财书，从原理到行动步骤都写的非常清晰。本书帮助读者理清对金钱的困惑，树立正确的金钱观，建立属于自己的理财逻辑系统，通过打理我们的财务，实现被动收入，走上真正的好好赚钱之路。

《好好赚钱》简七【读书笔记】

• 序言
• 第1章　投资的本质是认知
  • 好好赚钱
    • 所以， 我们要讲的好好赚钱， 指的是理财。
    • 建立属于自己的理财逻辑系统， 通过打理我们的财务， 实现被动收入， 走上真正的好好赚钱之路
    • 追求那种独立自主的感觉。 我喜欢能够自由地说出自己的想法， 而不是受他人意志左右。（查理·芒格）
  • 理财不等于节约、 省钱
    • 货币每天都在贬值
    • 通货膨胀2019年为例2.9%
  • 理财的最后一步
    • 跳出金钱的限制去思考自己的人生。
    • 如果我有1亿元， 和现在过的生活并不会有什么差别， 因为我正活在自己想要过的人生里
  • 本书格局
    • 思维升级
      • 一是理清普通人对于理财的思维误区
      • 二是通过分析穷人与富人之间的思维差距
    • 上手实践
      • 三个维度
  • 财务自由
    • 理财前的准备
    • 结果的财务自由
      • 你勤勤恳恳工作， 可眼见物价、 房价飞涨， 压力越来越大。 咬咬牙， 你还付得起账单， 还得起房贷。 终于， 你老了， 剩下的钱还够花， 却没什么花钱的地方了。 人生的尾巴， 你终于给自己的财务自由打了钩
    • 过程+结果都能财务自由
      • 你认认真真地赚钱， 始终有想做的事、 想去的地方。 你盘算一下， 钱够， 去做， 钱不够， 调整后再做
    • 最基本的标准， 就是我们的被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用
      • 财务自由度=投资净收益/总支出
      • 建议值： ≥15%。
  • 实现财务自由的三个阶段
    • 觉醒意外险和重大疾病保险
    • 积累自己的第一桶金
      • 80%的人的第一桶金主要来自储蓄， 其次才是额外所得
      • 从最基本的月收入的10%开始， 在不太影响生活水平的情况下， 逐渐提高储蓄比例
      • 尝试投资：货币基金、低风险银行理财
    • 建立自己的投资系统
      • 一是用选伴侣的态度选择投资产品
        • 在选择的时候太草率、 不用心、 了解得不够， 未来会吃大亏。
      • 二是用经营婚姻的方式对待自己的投资
        • 如果你找到一个很棒的投资组合， 那么最重要的方法就是长期持有， 赚取长期收益， 而不是频繁交易， 那样不仅会付出额外的费用和成本， 还会错过正确的市场时机。 如果你发现投资的产品完全和自己想要的结果不匹配，那么最明智的做法就是干净利落地早点分手。
• 第2章 关注财富的反面
  • 投资中的逆向思维
    • 查理·芒格两句名言
    • 如果我知道自己会在哪里死去， 一定不会去那个地方
    • 如果我想帮助某个国家， 比如印度， 我应该怎样帮助它呢？ 我应该先考虑什么会伤害它， 只要不去做那些会伤害它的事情， 就是帮它了
  • 导致贫穷的四个因素
    • 意外
    • 疾病
    • 无规划的支出
    • 脆弱的投资系统
  • 富人思维
    • 我们越积极地关注和追求财富， 越能提高我们变得富有的概率
    • 所谓的富人思维， 其实就是那些能提高我们的财富亲密度的思维方式。
    • 具体表现为不给自己设限， 充分利用包括钱在内的所有资源努力达成目标， 而不局限于自己现在的处境和条件
  • 拥有富人思维的三个要点
    • 第一步：跨越稀缺陷阱， 把钱当作手段， 而不是目的。
      • 不把囤积金钱本身当作金钱的价值体现， 而是以通过金钱获取的好处来衡量它的价值。
    • 第二步： 注重长期回报。
      • 冷却法：
        • 在做出任何决策或举动前等待至少10分钟。 在这10分钟内， 认真思考你是否有更好的选择、 更长期的好处、 等待是否更值得。
      • ·隔离法：
        • 创造与诱惑的物理距离。 比如远离想吃的甜点、 把钱转出无法克制消费的储蓄账户、 为了杜绝频繁交易而锁定账户等。
    • 第三步： 先考虑目标， 再寻找资源。
      • 假设自己拥有更多的资源， 自己到底希望实现什么样的目标， 然后从目标出发， 努力聚集这些资源
• 第3章 第一桶金从哪里来
  • 理财先规划
  • 理财规划的意义
    • 第一步， 请写下5个你近几年最想实现的愿望， 并在旁边写下完成它需要花多少钱。
      • 前3年存装修20W（公积金）
      • 后2年存15W买车
      • 5年实现被动收入2W/年（1万租金+12W 8%）
    • 第二步， 请列一列， 为了更好地达成这5个愿望， 你在财务上都做了哪些准备。
      • 是否做了预算？
      • 是否有一个可以执行的储蓄计划？ 有努力升职、 加薪的方案吗？
      • 是否对某一个愿望已经开始做投资储蓄？
      • 出去旅行， 有没有给自己买一份保险？
    • 第三步， 粗略地算一算， 以现在的财务状况， 按照计划的财富增长速度， 能否支持你的目标。
  • 奔向财务自由的三个要素
    • 本金的积累
    • 利率的提升
    • 时间的积累
  • 会赚先会花： 明智购物
    • 没想到我们每天“过五关斩六将”， 忽略了成百上千条想要向我们推销产品的广告， 最后却败在了好友的推荐上。
  • 聪明的消费者 避免不恰当的消费呢
    • 第一招： 搬家炸裂法
      • 想象一下3个月或者6个月后你就要搬家了， 在已经有十几个大箱子的前提下， 即使很辛苦， 你也要把这件东西带走吗？ 如果答案是不， 那么三思之后再买
    • 第二招：10%“品质生活”基金
    • 第三招： 多买资产， 不买负债
    • 第四招： 多为自己买单
      • “三我”法则
      • 这件东西我需要吗？
      • 这件东西我喜欢吗？ 是真正喜欢， 还是因为人云亦云而喜欢？
      • 这件东西适合吗？ 是符合我的消费能力， 而且适合我现阶段的生活状况的吗？
  • 五个步骤， 让财务进入良性循环
    • 第一步： 理解财富水池
      • · 日常现金池：
        • 高频、 小额的日常生活支出， 例如， 吃饭、 交通、买衣服等。
      • · 中短期目标池：
        • 低频、 大额支出， 例如， 季度交纳的房租、 每年交的保险费、 3~6个月的生活费紧急预备金账户。
      • · 长期金鹅池：
        • 没有特定用途的强制储蓄， 按照养小金鹅的心态进行长期投资。 这是我们为了财务自由这个大目标所存下的钱。
      • 财富水池内部分为3个小池子
    • 第二步： 优化收支结构
      • 大
    • 第三步： 消灭拿铁因子
      • 买东西之前多问自己是否“需要、喜欢、 适合”， 时时把自己真正的需求放在核心位置。
    • 第四步： 培养储蓄习惯
      • 10/50法则
    • 第五步： 管理财富水池
      • 记账
• 第4章 检查自己的财务状况
  • 影响财务健康的因素
    • 第一项指标：
      • 应急能力活期资产/每月日常支出 推荐数值： 3~6
    • 第二项指标：
      • 偿债能力月还款金额/月收入1/3
    • 第三项指标：
      • 保障能力
    • 第四项指标：
      • 全部可赚取收益的资产量/总资产≥30%
      • 总体投资收益率≥5%
      • 生息能力
  • 急需用钱时， 你有哪些好选择
    • 救急不救穷
  • 借钱的三个问题
    • 第一， 你是为好东西借钱吗
    • 第二， 借完钱你会不会太累
      • 总负债/总财富G≤40%
      • 每月还款额/每月总收入G≤1/3
      • 如果你的负债比率能够在5年内回到正常水平， 目前的负债压力只是轻度影响生活质量， 那么就可以考虑负债。
    • 第三， 你借钱的成本够低吗
      • 亲戚、 朋友
      • 银行年化利率是12%
      • 信用卡取现年化利率在30%
      • 现金贷通常年化利率在40%—100%
      • 互联网大公司旗下的金融平台实际年化利率在8%—20%
  • 如何更轻松地还款
• 第5章 建立安全保障
  • 公司为你提供的社保五险一金
  • 没买保险？ 可别先急着投资
  • 少量可承受的保费和无法承受的经济损失。
  • 保费应该控制在年收入的5%—10%。
  • 配置保险的核心原则， 还是要回归杠杆原理：
    • 投入的保费对比收获的保障力度， 是否有足够的价值。
  • 买对人、买对险、买足额
    • 买对人
      • 单身期，
        • 建议尽早配置意外险和重疾险，并且补充医疗险。
      • 家庭形成期，
        • 尤其是买房以后，随着家庭经济责任大大增加，应该增加寿险。
      • 年纪渐长，
        • 步入老年后，则以意外险为主，根据身体状况还可以适当补充医疗险、防癌险等。
      • 仅供一般保险需求参考
    • 买对险
      • 意外险+寿险+重疾险（健康险之一） +医疗险（健康险之二） 。
      • 重疾险更偏向于“雪中送炭”，
        • 确诊后即可按合同约定， 一次性赔付全额。
      • 医疗险可以“锦上添花”，
        • 治疗后才能根据合同约定， 报销医疗费用。 不同于重疾险， 医疗险要在治疗完毕后， 才能去保险公司报销已花去的医疗费用。
    • 买足额
      • 最简单的倍数法：
        • 双十原则， 即用年收入的10%作为保险预算，做足年收入10倍的保额。
      • 补偿收入的生命价值法：
        • 未来还能工作多少年， 把总收入减掉税收和个人消费等， 得出你未来的经济价值。
      • 以家庭责任、 支出补偿为导向的需求分析法：
        • 不同的保险， 应对不同的需求。 主要是从支出的角度考虑， 计算当不幸发生时， 会给家庭支出带来多大的压力， 给其他家庭成员带来多大的经济压力， 根据这个实际缺口确定保额。
      • 配置保额
• 第6章 投资前必须知道的事
  • 梳理一下投资前需要知道的问题
    • 你该追求多高的收益率
    • 你如何实现目标收益率
      • 四大主要投资品类别
    • 该从哪些方面观察适合你的投资产品
      • 检查清单
    • 除了银行还有哪些靠谱的金融机构
      • 一看牌照
      • 二看资金
    • 开始投资前， 4个账户都开好了吗
• 第7章 低风险的理财也有讲究
  • 三个锦囊
    • 锦囊一： 用货币基金， 每天花钱、 赚钱两不误
      • 第一步： 确定每月日常金额
        • 我们在现金池中留足水， 让多余的水流入中短期目标池和长期金鹅池做投资。
      • 第二步： 确定方便消费的货币基金
        • 你可以选择余额宝
      • 第三步： 确定方便还信用卡的货币基金
    • 锦囊二： 用互联网活期理财， 管好几个月后要用到的钱
      • 几个月以后要用到的钱， 其实在我们的生活中也很常见， 比如需要三个月一付的房租、 平时存下来的生活应急准备金， 甚至包括你筹划下半年要去旅行的资金预算
    • 锦囊三： 投资间隙， 钱突然闲置了， 怎么投资来过渡
  • 三类产品
    • 银行存款
      • 问题一： 如何让存款收益更高
        • 技巧一： 比较不同银行的存款利率浮动水平， 选择利率上浮水平更高的银行
        • 技巧二： 20万元以上， 考虑购买大额存单
      • 问题二： 想买的理财产品， 不是买晚了就是买不到， 怎么办
      • 问题三： 需要提供存款证明时， 怎么办理好
      • 问题四： 如何存钱更灵活
    • 国债
• 第8章 如何选择理财产品
  • 投资风险
  • 三种产品
    • 银行发行的理财产品
      • 银行理财这么多， 如何挑选与比较
        • 各大银行官网（最详细， 有完整的产品说明书， 但各家互相独立， 不方便跨行比较）
        • · 中国理财网（银监会批准设立， 最权威）
        • · 金牛理财网（《中国证券报》 设立， 界面易用）
      • 期限搭配， 灵活+高收益两不误
      • 季末、 年末， 银行理财产品的收益往往更高提高大概0.5个百分点
    • 证券公司发行的理财产品
    • 保险公司发行的投资品
  • 如何选择
    • ·它背后的基础资产是什么？
    • 它的投资策略是什么？
    • 它的发行方和管理人是谁， 他们的投资能力如何？
• 第9章 巴菲特推荐的指数基金
  • 买基金的三个注意点
    • 买基金的第一个注意点——基金类型
      • 按背后投向分类：
        • 货币基金、 债券基金、 股票基金、 混合基金
      • 按背后投向分类：
        • 投资国内和投资海外
      • 按不同管理方法分类：被动基金（指数基金）和主动基金
        • 被动基金
          • 沪深300指数基金（沪深两市中挑选出的最大的300家大型企业）
          • 中证500指数（沪深两市规模上排在301—800家的中小企业）
        • 主动基金基金名称+招募书（基金资产组合的比例）
    • 买基金的第二个注意点——投资心态
      • 无论是做基金投资， 还是其他投资， 要先明确自己的需求， 再来做投资计划。 尤其在投资高风险的产品前， 多问问自己， 是否已经做好面对高风险的准备， 是否做好了长期投资的准备。
    • 买基金的第三个注意点——费用
      • 银行代销
        • 货币基金没有申购费， 债券基金在0.6%—0.8%， 股票型基金在1%—1.5%。
      • 基金公司、 第三方基金代销平台。
  • 指数基金
    • 第一个问题： 什么是指数基金
      • A股市场中最出名的就是沪深300指数
    • 第二个问题： 如何选择适合自己的指数基金
      • 寻找价格合理的指数
        • 方法， 简单指标： 选择比2倍国债收益更高的基金
        • · 中证红利： 4月11日的市盈率是10.50， 盈利收益率约等于0.095。
          • 0.095/0.03336>2， 那么现在中证红利就是一只被低估的指数， 可以买入。
        • · 中证500： 4月11日的市盈率是39.29， 盈利收益率约等于0.0254。
          • 0.0254/0.033361， 那么中证500现在就比较被高估， 不太适合投资。
      • 选择紧跟指数的基金
    • 第三个问题： 如何买卖指数基金能赚钱
      • 投资指数基金最合适的选择是定期投资
        • 卖出原则一： 基本面恶化
        • 卖出原则二： 有更好的选择
        • 卖出原则三： 指数价格太高
• 第10章 省心省力的极简投资法
  • 基金定投
  • 第一个问题： 我们为什么要用定投的方式投资基金
    • 帮助养成储蓄习惯
    • 避免选错买卖点
  • 第二个问题： 定投的时间是不是越长越好
  • 第三个问题： 定投中， 是否需要止盈止损
  • 第四个问题： 如何选择定投金额和频率
    • 定投的频率比如5%或10%
    • 定投的频率
      • 设置定投日期记得避开每月的1—8日
  • 跑赢90%的极简组合
    • 买那些
      • 固定收益类投资
      • 国内大型公司股票 沪深300
      • 国内小型公司股票 中证500
      • 国外大型公司股票 纳斯达100
      • 国外小型公司股票标普500
    • 如何操作
      • 第一步， 每只基金各投入20%
      • 第二步， 持有满一年， 我们做一次动态平衡。 通过买卖调整， 把各个基金所占的金额配比重新调回到20%
      • 第三步， 当需要用钱时， 按需要收回相应资金， 并保持剩余的各个板块资产仍然是每个占20%。
• 第11章 用五份说明书轻松管理财务