导图社区 个人理财（二）
个人理财（二）的思维导图，结束了法律法规基础知识(4-5)、理财规划中的法律法规(6-7)、银行销售及代理销售法律法规(8-10)的知识。
个人理财（叁）的思维导图，介绍了金融市场概述(4-5)、金融市场分类(4-5)、理财投资市场(9-11)的知识，有兴趣的可以看看哟。
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项目时间管理6大步骤
项目管理的五个步骤
安全教育的重要性
电商部人员工作结构
费用结算流程
租赁费仓储费结算
E其它费用
F1开票注意事项
F2结算费用特别注意事项
洛嘉基地文件存档管理类目
二
法律法规基础知识（4-5）
民法关系介绍
原则：公平、自愿、诚信（核心,基本）、不得违背公序良俗
主体
自然人：完全（≥18,16有收入）、限制（≥8）、无（<8）
法人
条件：名称、组织机构、住所、财产或经费
种类：营利、非营利、特别法人
民事代理制度
谁的过错谁承担
同时终止：死亡、丧失
理财规划中的法律法规（6-7）
合同法律制度
格式条款合同
提供合同：预先拟定、公平原则
内容理解：有争议→通常理解；两种解释→不利于提供方
提请注意：免责条款无效（人财两空）
格式条款与非格式条款不一致，采用非格式条款
可撤销合同
主观→可撤销合同
主体→效力待定合同
客观内容→无效合同（损害利益）
合法合规→有效合同
合同的履行
第一步：有无先后顺序（有→先履行抗辩权；无→同时履行抗辩权）
第二步：哪一方不能履行
违约责任：纪委赔酒精（继续履行、支付违约金、赔偿损失、采取补救措施、遵守定金罚则）
物权法律制度
可抵押：除土地使用权、土地所有权、公益
可质押：票据、存单、知识产权中的财产权、基金股票应收账款
婚姻法
一方财产：婚前；人身损害；只归一方；专用
继承法
第一顺序：配偶、子女、父母
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
个人独资企业和合伙企业
个人独资企业
设立：名称、出资、场所、从业人员
解散：15通知30申报责任5，先还职工后国家
普通合伙企业
设立：名称、出资、场所、书面、劳务出资
转让：内部通知、外部同意
退还：不愿意、无资格
有效合伙企业
设立：2~50、至少1普通合伙人
转让：外部提前30通知
银行销售及代理销售法律法规（8-10）
商业银行理财产品法律法规
募集方式
公募理财产品（向社会公众公开发行）
私募理财产品（面向特定的合格投资者发行）
法人：最近1年净资产不低于1000W
自然人
投资经历≥2年
家庭金融净资产不低于300W
本人年均不低于40W
家庭金融资产不低于500W
起点金额
公募理财产品：不低于1W
私募
单只固定收益类：不低于30W
单只权益类、单只商品及衍生品类：不低于100W
单只混合类：不低于40W
投资性质
固定收益类（投资于存款、债券不低于80%）
权益类（投资于股票等权益类不低于80%）
商品及金融衍生品类（投资于商品及金融衍生品类不低于80%）
混合类理财产品
运作方式
封闭式理财产品（有确定日期、固定总额）
开放式理财产品（总额不固定）
基金代销法律法规
申请机构:商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构(无信托公司）
额外条件
部门：去的基金从业资格证的人员不低于1/2
负责人：部门负责人比需取得且从事基金业务2年以上或在金融机构工作5年以上
禁止性规定
禁止预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率(可以介绍往来)
禁止在基金募集申请完成注册前，办理销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额
以低于成本的费用销售基金
资料保存至少20年
保险代理法律法规
保单利益确定（保险公司出单）
①投保人年收入低于当地近1年可支配收入或纯收入； ②投保人年龄超过65或期缴产品投保人年龄超过60
保单利益不确定（签名确认的投保声明）
①保费超过家庭年收入的4倍； ②年期保费超过家庭年收入20%，或月期保费超过家庭月收入20%； ③保费缴费年限+投保人年龄≥60； ④保费额度≥投保人预算的150%
个人外汇法律法规
办理：个人可通过银行柜台或电子银行渠道办理结汇和购汇
额度：个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，没人每年5W
可委托近亲代理办理
兑换：兑换有效期24月
管理：外汇局对规避管理的个人实行“关注名单”管理
境内汇出境外
账户内：当日累计5W以下的凭身份证；超过需有交易额的相关材料办理
现钞：当日累计1W以下的凭身份证；超过需海关签章的海关申报单等资料办理
提取现钞：当日累计1W以下凭身份证；超过需提钞用途等材料向银行所在地外汇局事前报备
存入现钞：当日累计1W提下凭身份证；超过需海关签章的海关申报单或原存款银行外币现钞提取单在银行办理
