导图社区 《民法典》新规风险提示及应对措施
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《民法典》新规风险提示及应对措施
非典型担保的法律效力
主合同无效的担保合同无效
债务加入无需债权人同意，但要注意加入范围
差额补足、流动性支持等增信措施，为非典型担保
难以确定是保证还是债务加入的视为保证，应强化出具担保决议的要求
无论是债务加入还是保证，均应要求提供内部决议
抵质押财产的范围
新增海域使用权及土地经营权
涉及公益企业的，公益设施以外的不动产、动车或财产权利可设置担保
接受应收账款出质的，应为应收账款设立特定账户
保证方式推定规则
无约定的保证方式为一般保证
立法倾向从偏向保护债权人转变为平衡债权人及保证人利益
各类保证合同或非典型担保文本中尽量明确连带保证
保证期间推定规则
早于或等于主债务履行期间的约定视为没有约定。推定六个月（除斥期间）
未在保证期间追索保证责任脱保
明确约定保证期间、起算时间及保证方式
保证人的追偿权及法定代位权
保证人代偿后可向债务人追偿
既有债务人的物保，又有第三人担保，第三人代偿后可享有担保物权
可能影响我行债权全部实现
上市公司及其控股子公司对外担保效力
无需决议的三种情形：金融机构保函或担保公司、为全资子公司担保、持有三分之二表决权股东签字
上市公司（含控股子公司）及新三板企业不适用无需决议的情形
上市公司（含控股子公司）及新三板企业对外担保在收集内部决议手续的同时，必须审核公告
司法机关回应监管要求、保护中小投资者。公告至少包含债务人、债权人、担保额度等要素，且须符合公司章程及外部规定。
保理合同
必须采用书面形式的应收账款转让，现有的或将有的
将有的应设置专门账户、发送转让通知
有无追索权看是否有权要求债权人返还融资款本息或回购应收账款
有追索权的，本息费用结清后剩余应返还；无追索权的，无需返还。
中登网办理登记，避免多重转让
动产抵押不得对抗正常经营买受人、动产购买价款抵押担保超级优先权
正常经营买受人>已经登记的抵押权人
价金超级优先权（10日）
审慎接受动产抵押，已接受的增加查验频率。
一般保证诉讼时效的起算、一般保证人不得行使先诉抗辩权的情形
执行终结或执行满一年（拒绝承担保证权利的消灭日）；个别情形下注意追究保证人责任
债权转让后保证人责任的承担
转让未通知保证人的，对保证人不发生效力
约定禁止转让的转让，且无书面同意，保证人脱保
融资租赁合同
统一纳入中登网办理登记，但机动车、船舶、航空器除外
保证人范围变化
分支机构的责任由法人承担，对外担保应取得法人的书面授权及担保决议
包括担保公司
居委会、村委会特定情形下可对外担保
机关法人对外担保需国务院批准
营利法人的学校、医养机构可对外担保
保证合同独立性约定
主合同是否有效，保证合同均不受影响的类似约定为无效约定
独立保函除外
扩大我行法审范围，需审查主债权债务合同、保证合同全套文本
定金规则的变化
定金数额不超过主合同标的额的20%
实际交付不同于约定的，按实际交付的金额
合同目的无法实现时可激活定金规则
可在事务类合同中约定定金的同时约定违约金
增加承担保证责任的条件
就担保权利实现，增加发生当事人约定实现权利的情形
预告登记
办理后未经同意处置不动产，不发生物权效力
应在能够办理登记的90天内办理登记，否则失效
处置时，法院还需审查抵押物是否办理所有权首次登记
破产后的权利范围截止至受理破产时，且需在受理破产前一年登记
建设用地使用权及在建工程抵押范围
抵押权设立后新增不属于抵押财产，无优先受偿权，但应一并处置
办理抵押时，应按规划的内容办理或根据建设进度多次办理抵押
最高额担保中最高债权额
最高债权额指债务最高额，包括主债权及其利息、费用等
合同与登记不一致的，以登记为准
有条件登记范围的，建议按照本金最高额及担保范围进行登记；无条件的，按照债务最高额进行登记
最高额抵押担保债权确定规则
最高额抵押担保债权的确定情形由法律直接规定
新增抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押时最高额确定
查封后放款无抵押优先受偿权！放款前应查询抵质押物状态
抵押不破租赁
抵押权设立前设立的出租并转移占有的，不受抵押影响
抵押物是否出租应书面确认并实地调查确认
抵押财产转让
抵押期间抵押物可转让
强化贷后管理，抵押物现场调查
居住权制度
书面方式约定，自登记时设立
不得转让继承，可约定出租
居住权期限届满或居住权人死亡的，居住权消灭
应加强居住权的贷前贷中及贷后调查，设立居住权的抵押物不宜作为主要担保物
