证券从业考试《法律法规》第二章 最尽细知识点-本人80分过关

本人报了天一的网课，结合课本，知识点汇总的非常详细了，我一次性80分高分过。截图有证。方便大家备考时翻阅查看，帮助大家加深记忆、提高复习效率。相信你们也可以！

第二章 证券经营&管理 规范

• 第四节 从业人员管理
  • 协会
    • 应建立 从业人员 管理库，公示，登记管理
    • 制定 从业考试办法、考试大纲、准则 等 ----应报 证监会
  • 证券业务专业人员
    • 什么是专业人员
      • ①证券公司---自营、经纪、承销、投资咨询、受托投资管理（包括相关业务部门的管理人员； ②基金管理/托管公司---基金销售、研究分析、投资管理、交易、监察稽核等业务的专业人员，包括相关业务部门的管理人员；基金销售机构中从事基金宣传、推销、咨询等业务的专业人员，包括相关业务部门的管理人员； ③证券投资咨询机构----证券投资咨询业务的专业人员及其管理人员； ④证券资信评估机构----证券资信评估业务的专业人员及其管理人员； ⑤中国证监会规定的 需要取得资格证书的人 （例： 证监会管理人员）
    • 条件
      • 18岁，高中以上，完全民事行为能力
      • 协会组织考试（一般从业、专项业务、管理类资格），合格的
  • 执业证书 (从事证券业务)
    • 已有从业资格的，被机构聘用了，
    • 3 年没刑事处罚，没市场禁入、已过期
    • 品行、职业道德
    • 申请 执业的&投资咨询&资信评估 的， 都是 协会30日内，向 证监会备案。如果不 说明原因
  • 辞职
    • 连续3年不在机构从业，协会注销证书，重新培训 申请
    • 辞职、解聘、违反 法律法规 受到到单位处分
      • 原单位10日向 协会 报告， 协会 变更登记
  • 法律责任
    • 资格考试
      • 违反考场规则的，2年不能参加
      • 提供虚假材料，不发，注销证书
      • 工作人员---徇私舞弊、故意刁难
        • 协会 改，如果没有 纪律处分，严重，警告，＜3万 罚款
    • 被协会吊销证书的，3年不能申请
    • 机构聘用 没证书的
      • 改，如果没有 纪律处分；严重的，协会警告 ＜3万 罚款
    • 人/单位 不配合 调查
      • 改， 如果没有 纪律处分；警告 ＜3万 人 严重，暂停执业3~12月or吊销
  • 经纪业务执业资格
    • 证券 经纪人 专项 考试，单位 向协会 申请 执业注册 ----成为 营销人员
      • 仅 经纪业务营销活动
    • 参加年检，遵守准则，后续培训，条水平、职业道德
  • 基金
    • 规范性、服务性、专业性】持续性、适应性
    • 销售人员
      • 销售总部+分支机构的销售部门 负责销售的人员，包括 基金业务负责人
        • 销售机构包括--银行，证券公司、投资咨询机构、专业基金销售机构等
        • 要基金销售人员从业考试----如果基金宣传推介/基金理财业务咨询
          • 协会 管理
      • 销售机构从事积极推介，理财咨询的人
        • 基金推介时----出示从业资质证明
    • 宣传材料
      • 公开出版资料、宣传单、传真、与基金销售相关的
      • 海报，广告。电影，互联网资料，短信等
    • 销售业务
      • 证监会派出机构 活动 监督管理 协会 自律管理，人员资格管理
      • 收取佣金的机构，向证监会派出机构 进行 注册/认定
        • 如果不行，不可以销售
    • 天一没有
  • 证券投资咨询
    • 证券期货投资咨询 形式
    • 分
      • 专业 证券投资咨询 机构
      • 证券经营机构 研究部门
      • 的咨询人员
        • 投资顾问
        • 证券分析师
        • 都得有证券投资咨询资格——协会登记为 投顾or分析师 1人不能登2种
    • 从事~业务的条件
      • 中国国籍、大学本科、2年从业、其他
    • 不可以同时在2家做投资咨询
  • 证券投资咨询 执业资格
    • 投顾&分析师 首次注册
      • 名字，ID号码 入 协会 管理系统，生成 编码&密码
      • 登入，注册
        • 提交：执业注册申请表、ID 复制，学历复制，工作证明2年，刑事处罚证明
        • 证券公司 保管 ↑书面材料，审核，协会检查
      • 协会 30日审核，如果没有理由
      • 公示---机构、执业编号、从事投资咨询类型
    • 投顾、分析师 变更
      • 1 提出申请 2进行审核 3证监会 30日内审完，不同意的说原因
      • 证监会 公示
  • 发研究报告
    • 独立 客观 公平 审慎
    • 署名---对内容和观点 负债
    • 写研究报告的 要独立于 卖研究报告的
    • 质量控制
      • 另外的人---审核（专职质检人员）
        • 从---信息、逻辑、结论、方法、专业、审慎性
      • 研究助理
        • 通过了投资咨询 从业考试，但是 尚未注册为分析师
    • 报告表明
      • “证券研究报告”、xxxxxx、投资咨询证书编号.xxxxx
    • 禁止用的信息来源
  • 证券从业人员 不得从事
    • 内幕消息
    • 影响交易 量价
    • 损害 社会公共利益 or 他人 合法利益
    • 做和自己职责 冲突的事
    • 买卖 禁止 买卖的 证券
    • 利用工作之便，输送利益，害客户
    • 保证 收益 无风险
    • 隐匿 伪造 篡改 交易记录
    • 其他
  • 证券经纪人
    • 接受证券公司委托，代理招揽客户、服务客户 的自然人（证券公司外的）
      • 终止委托关系的，5日 协会 登记
        • 一般从业人员是10天，经纪人是5天
        • 如果5天没能收回证书的，10日报纸/网站公告作废（证监会指定的那几家）
    • 只能接受一家证券公司委托，专门代理
    • 协会每年检查1次
      • 证书 统一编号
    • 执业注册
      • 60小时执业前培训（必须包含20小时法律法规+职业道德培训），公司对其测试
      • 公司向协会 执业注册 登记
        • 名字，ID,↑
      • 登记后---证券经纪人证书（打印，公司公章），协会统一印制，编号
    • 签订 委托合同 内容
      • 平等、自愿、诚实信用
      • 确定 权利义务
      • 名字、代理权限、期间、营业部、地域范围
    • 证券公司 信息查询制度
      • 公司保证客户能，现场、电话，网络 查
        • 证券经纪人的以上信息，＋照片
        • 按月/季 把客户账户 交易情况&余额 发给客户
    • 证券公司 回访制度
      • 证券公司--统一组织回访，新客户1个月，不低于去年总客户的10%
    • 证券公司 异常交易和操作 制度
      • 技术手段，经纪人招揽的客户账户进行 有效监控。
    • 证券公司 客户纠纷处理 制度
      • 专人处理，接待来访
      • 纳入分类评价范围
    • 绩效考核
      • 奖经纪人的执业行为，纳入公司合规管理、营业部、其本人的 考核范围
    • 证券公司建立 经纪人档案
      • 执业留痕，基本信息，培训情况，执业活动，客户处理情况，违法违规，超越代理权限，绩效考核 等
  • 投资主办人
    • 条件
      • 证券从业
      • 3年投资、研究 顾问 经历
      • 诚信纪律&职业操守
      • 近3年无行政处罚
    • 提交材料
      • 通过所在证券公司向协会注册
      • 3年 经历的 证明
      • 申请人 承诺 材料 真实完整
      • 如果 公司是初次办理，交给协会-- 机构 信息 &客户资产 管理业务许可证明 复制
    • 2年 检查一次 不给通过 年检（即：注销，记录诚信档案），如果
      • 不符合 从业人员规定
      • 2年内没有管理客户委托资产
      • 证监会 重大行政监管措施 不足2年
      • 协会纪律处分 不足2年
    • 解除合同，10日协会 离职备案
    • 违规处罚
      • 自律管理措施（包括：谈话、警示、通报批评，公开谴责，发监管函）
  • 资信评级 业务人员
    • 评级对象
      • 证监会 核准的
      • 交易所 上市的
      • 债/abs/固收结构性融资证券
        • 以及它们的 发行人、公司、证券公司、基金管理公司
      • 子主题
    • 原则
      • 一致性 （标准一致） 尽职、审慎
    • 条件
      • 从业+通过证券评级业务 高级管理人员 资质测试
      • 3年无不良诚信记录（税务工商基隆行政管理 机关，自律组织、银行 等）
      • 老外--3年国内工作经验
    • 回避
      • 本人or直系亲属 收评机构/实际控制人
        • ＞5%股份
        • 持有证券/累计交易 超50万
        • 董监高、会计法律 机构 负责人
  • IT 管理
    • 证监会派出机构监督管理 证券+基金协会自律管理
    • 18年12月颁布，19年6月实施---基金经营机构 IT管理办法 soooo新~
    • 持续强化现代IT对基金支持作用
    • 大家的职责
      • 董事会
        • 对IT的有效性负责
        • IT策略，保持与公司发展一致
        • 建立方案（保障IT 人&钱）
        • 评估 IT 效果&效率（年度）
        • 章程规定其他
      • 管理层
        • 建立 组织框架--明确职责
        • 完善 绩效考核+追责机制
      • IT 治理委员会
        • 人员组成：①高管②合规风控稽核业务部门IT部门 负责人③外部专业人员
        • 子主题
        • IT 规划
        • 投入预算，分配
        • 用IT 审查年报 评估报告
    • 首席IT官
      • 3年未 金融监管机构 行政处罚or重大行政措施
    • 证券公司需建 IT管理部门OR指定专门机构 负责IT
    • 风控
      • 同步机制
      • 对风险识别、监控、预警、干扰
      • IT相关10年（包括3年金融相关）or zj机构/自律组织 8年
      • 事前审查、事中检测、事后评估审计
        • 审查
          • 建立存档、流程设计、风控上线同步、信息安全防护
        • 风险检测
          • 持续，处置发现问题
            • 每年一次 风险监测
        • 评估审计
          • 定期 专项审计，每年一次，3年内完成所有审计项
          • or 委托外部 来个 全面审计， 3年一次
        • 如果 有因为前面不过关 被处罚措施 3月内完成要专项审计
          • 证券公司跟踪审计---整改情况。 如果没及时整改完，报IT治理委员会审。保存审计报告，20年。
    • 交易服务终端
      • 保存、报送 登记 客户终端信息
      • 电子合同，存储 指定 信息系统，公开下载
    • 信息系统 安全
      • 独立 开发测试 环境
      • 开发、测试、上线、变更、停止使用
      • 完整的保管方案 （停用&数据迁移）
    • 信息系统 维护
      • 压力测试、评估分析、安全监测机制、专人监测、文档日志
    • 公司为子公司 提供IT的
      • 签 服务协议
      • 也可设立专门IT子公司 服务 母公司
    • 数据治理
      • 分类
        • 按重要和敏感性
      • 保障措施
        • 网络隔离、 用户认证、 访问控制、 数据加密、 数据备份、 数据销毁、 日 志记录、 病毒防范、非法入侵检测 等
      • 最少最小 权限原则 审批流程
    • 信息技术服务机构 的管理
      • 开发、测试、集成&测试、日常运营/安全管理
      • 签保密协议
      • 3年未违法、机构的控股、控制人、控制人的其他机构都 1年未重大违法违规
  • 保荐代表人
    • 条件
      • 3 年以上保荐相关 经历
      • 3年内境内证券发行项目 中担任 项目协办人；
      • 保荐代表人 胜任能力考试
      • 3年未证监会 行政处罚；
      • 诚实守信，品行良好，无不良诚信记录
      • 未 数额较大 未清偿 债务；
      • 其他
    • 提交材料 ( 向协会）
      • 申请报告，简历，ID，学历证书
      • 从业考试，保荐代表人考试 证明
      • 执业证书
      • 详细说明
      • 保荐机构推荐函（说明遵纪守法、业务水平、能力）
        • 机构对申请文件真实性 负责，董事长/总经理 签字
      • 对机构的保荐机构资格申请---45日 作出核准或不核准 对人 的保荐代表人资格申请------20日
    • 证监会管理委员会--撤销其资格 的行为包括
      • 吊销 执业证书
      • 注销 执业证书
      • 收到 行政处罚
      • 不参加年度培训
    • 发生变化5 日，证监会 书面报告
    • 离职跳槽，新单位向证监会 提申请
      • 申请报告
      • 执业证书
      • 交接情况说明
      • 新单位的 接收函
      • 新单位 对真实性 的承诺函 董事长/总经理 签字
    • 保荐机构
      • 每年4月份，证监会 年度执业报告
        • 机构和代表人的
          • 执业情况
          • 工作日志检查
          • 年度考核、评定
          • 其他重要说明
          • 对年度执业报告真实性的 承诺函，法代 签字
    • 变更保荐机构 需提交
      • 登入平台，填电子申请表，交保荐机构
        • 机构审核，交协会公示
          • 公示5日，如果没投诉。接受申请，如果有，调查
      • 协会对 此 抽查面谈，通过管理平台联络
      • 协会20日审核，给原因
    • 机构 通过 协会 管理平台 信息日常维护
      • 机构指定保荐事务联络人，进行维护，联络人信息发生变化，3个工作日内向协会提交
      • 保证 及时，准确，完整
      • 机构保管 申请人 书面材料，证明材料，协会检查
    • 违规处罚
      • 保荐代表人
        • 如果申请材料----虚假记载、误导性陈述、重大遗漏
          • 协会不予审核/吊销
            • 3 年不可申请
      • 保荐机构
        • 提供虚假 保荐代表人注册登记材料的
          • 自律管理措施（轻） or 纪律处分（重）
        • 不及时、准确 维护 保荐信息
          • 暂停申请这个
  • 市场禁入
    • 时长
      • 违反 法律法规 严重
        • 3-5年
      • 行为恶劣，严重（扰乱秩序、损害利益）、重大（违法活动）起主要作用
        • 5~10年
      • 5年内，行政处罚（警告不算）*3 或 5年内 曾经被禁入过
        • 终身
    • 哪些人
    • 减轻、免予 禁入
      • 主动消除 危害后果的
      • 配合 立功
      • 受他人 迫害，且主动交代
      • 子主题
      • 次要责任人，参照这个，一样
    • 实施前
      • 告知当事人----事实，理由，有权陈述、申辩、举行听证会
    • 天一没有
  • 财务顾问 条件
    • zq从业资格证书
    • 投资银行 经历 文件
    • 财顾 能力考试 合格证书（证监会认可的）
    • 本机构的主办人 推荐函
    • 债务说明（没有大额未还债务）
    • 不可以担任的情况
      • 24个月 违反诚信 不良记录 24个月 行业 自律组织 处分 36个月 执业行为 违法违规 处分 上市公司 持有/与他人共有财务顾问 5%股份 担任上市公司的董事 近2年 与上市公司存在 资产seet委托管理、担保 关系 近1年 给上市公司 提供融资
    • 其他
  • 诚信管理办法
    • 诚信信息
      • 真实、准确、公正
      • 电子 备份保存。有纸质的立卷保存+both
        • 公开信息
          • 单位对员工的 处分信息，记入备注栏
          • 会员、从业人员 基本信息，受奖惩次数，裁决
        • 有限公开信息
      • 基本信息---长期有效 奖惩信息(违法失信）---3年； 行政处罚、市场禁入（严重点的）----5 年 从处罚期结束之日始算。超过时间的 转入历史记录库，除法律法规外，不提供查询
      • 会员&从业人员 在执业中 是否 遵纪守法、诚实守信 其他
      • 包括：基本信息、奖惩信息
        • 奖励信息：单位/个人 名字，机构，内容，荣耀称号，时间，文号 记入 协会、中证 资本市场 发展检测中心公司 、 地方协会，其他
        • 奖惩信息---------3年有效； 行政处罚，市场禁入-----5年有效
        • 处罚处分：同上+（机构负责人、期限，处分类别，作出决定的机构，处分原因） 记入 同上+交易所，结算机构、自律惩戒措施，其他
          • 单位对员工的 处分信息，10日报协会诚信管理系统，不计入处罚处分信息，但是记入备注栏
          • 不包括处罚内容
      • 交流渠道
        • 证监会、派出所、交易所、结算机构、地方协会
      • 协会 的采集信息 渠道
        • 协会会员 信息管理系统 从业人员信息管理系统
        • 诚信信息系统
        • 其他 主体 作出的符合规定的 奖励信息 被奖励所在单位10日向 协会 申报，记入传给你下信息系统 如果不记，给原因 处罚处分信息10日。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。
      • 会员/从业人员
        • 不 及时、真实、完整----协会 对人 处分
        • 报 虚假诚信内容
          • 自律管理措施（协会 谈话 警示 ）；严重， 纪律处分
        • 不按时更新
          • 协会 提示； 仍不改，自律惩戒措施
        • 违法诚信自律
          • 对 诚信信息 有 保密义务，承担责任
            • 如果泄露、有目的的使用、加工信息------协会自律管理 自律惩戒措施；严重的 批评、公开谴责，纪律处分； 违反法律法规的 严重的，司法 法律责任
    • 有限公开信息 如果想查
      • 证监会/-----通过与协会的信息交流渠道 协会诚信信息
      • 交易所---通过与协会的信息交流渠道 其会员诚信信息
      • 国家法律机关----向协会申请 调查范围内信息
      • 会员---专用信息系统---本单位员工专用信息系统；如果非本单位，提交申请，写原因
      • 从业人员--登陆从业人员管理系统 本人信息
      • 其他----申请书---原因
      • 协会 10日出 诚信报告，签字 保密承诺书；如果没有 给原因
    • 信息查询记录
      • 公开信息--不用记录
      • 查本单位or自己信息---不用记录
      • 保存5 年
    • 对信息有异议的
      • 提交更正申请、书面异议报告
        • 基本信息-----用信息系统自行更正，协会核对
        • 奖惩信息----通过会员/直接 协会 书面更正申请
          • 记录错误---更正 原始信息有异议--原始信息提供的机构同意更正的---书面更正；如果没有异议 不改
            • 15日处理
    • 诚信状况评估&检查
• 第一节 公司治理、内控、合规
  • 投顾
    • 证券公司&投资咨询机构 接受客户委托 提供 投资建议，直接/间接获取经济利益
  • 签字
    • 董、高
      • 年报 签字+意见
    • 经理
      • 月报 签字+意见
    • 意见：年报，月报
  • 总经理--向董事会----负责
  • 如果 公司指令 违法违规
    • 不执行+纠正+向所在机构 协会，证监会 反映
  • 董事会
    • 决议过1/2就可举行，也可1/2过决议（无关联董事）
  • 董监高 资格 要求
    • 证监会派出机构（注册地所属）核准
    • 独董
      • 必须 有独董制度，如果
        • 两种以上业务（经纪、资格、两融、承销保荐）
      • 3年1任，仅2任（在最多2家担任独董）
      • 如果免职，证监会派出机构+股东会 书面说明
      • 不可以少于 1/4的董事人数，如果
        • 董事长&经营负责人（例：CEO) 同一人
        • 内部董事（在公司有任职的） 占总数 1/5以上
        • 证监会 其他
    • 违规处理
      • 一般违规，改
      • 严重且不该，提 股东会
      • 重大违规， 报 证监会派出机构
  • 董事会
    • 内部董事
      • 不可多于 1/2 董事人数
    • 每年召开 至少 2次
      • 董事+记录人，签字
      • 关联董事 回避 （如果 关联交易 表决）
        • 过1/2 无关联董事出席 就可举行，决议也是1/2通过 （如果出席不到3人，提交股东会）
    • 公司披露董监高 薪酬信息
      • 制度&决策程序
      • 总薪酬&分布
      • 延期支付&非现金情况
  • 监事会
    • 得有主席（召集人），也许有副主席
  • 内控
    • 健全、合理、制衡、独立 （4个）
    • 部门之间 隔离墙。相对独立（经纪、自营、受托投资、投行、研究）
    • IT/财务/监查 与业务部们 不得兼职
    • 清算人员 和 IT/交易 不得兼职
    • IT/合规/风控 营销，客户管管理 不能兼职
    • 三道防线（3）
      • 一
        • 重要一线岗位----------双人、双职、双责
      • 二
        • 关键 部们/岗位 之间--互相制衡
      • 三
        • 独立的 监查部门
    • 分部门
      • 经纪业务 内控
        • 挪用 客户 结算金资金风险金￥ 非法 融入出￥
      • 自营业务 内控
        • 规模失控、决策失误、越权、变相/账外自营、操作市场、内幕交易
      • 投行业务 内控
        • 业务类型
          • 承销保荐
          • 上市公司 并购重组
          • 公司债 受托管理
            • 不是：受托资产管理
          • abs
          • 非上市公司推荐
        • 目标
          • 管理不善、权责不明、未尽责 导致的 法律/财务/道德 风险
      • 受托投资管理 内控
        • 规模/决策 失控 越权，账外经营，挪用资产 损害客户利益，保本保底所致的风险
      • 研究咨询 内控
        • 虚假信息、误导、无执业/违规资格、利益冲突
    • 对内控的 监督/检查/评价
      • 董事会最终责任（对合规、内控、风控 都是）
        • 每年 至少一次， 出 报告
      • 监事会 对董事会、经理 履行情况 监督 监督不力有责任
      • 经理 建立 组织结构 及时纠正缺陷 负责任
      • 业务部门/分支机构负责人 对自己的流程，风控 检查评价，接受检查
      • 经营活动部门/分支机构人员 向公司报告内控缺陷，纠正，如果导致风险or损失首要责任
      • 监查部门 对董事会负责， 向经理/监事会 报告 内控情况
  • 合规
    • 合规管理职责
      • 董事会
        • 审批 制度 ；聘任 高管+薪酬
      • 监视（会）
        • 监督； 提出罢免
      • 经营负责人
        • 制定 规章制度，日常经营，改进，落实，支持合规负责人
      • 其他高管
        • 贯彻、倡导、支持、听取意见
      • 其他
        • 落实本单位 合规目标
    • 合规审查 的内容
      • 规章制度、重大决策、新产品/业务的 方案
    • 合规部门的人员 配置
      • 对合规负责人负责
      • 不是风控、内审、法务
      • 3 年以上 相关经历（金融法律会计IT等）的人数≥1.5 %，不得少于5 人
      • 业务部门&分支机构的 人员配置
        • 有就行
    • 合规负责人
      • 考核&任免---独立性
      • 有 知情权、权威权、考核权、明确其合规管理工作、保障薪酬、明确证监会+自律组织 外部支持
    • 基本制度
      • 目标、原则、机构设立&职责、履职保障、合规考核、违规事项报告、追责
        • 没有程序
  • 敏感信息
    • 内幕信息、未公开信息
    • 需知原则（默认公司知道这信息是什么类型的信息）
    • 保密
      • 工作人员---有责任保密
      • 外部服务商--得约定，有责任保密
    • 物理隔离
      • 场所/设备 封闭&独立， 信息系统 独立or逻辑隔离
  • 跨墙人员
    • 跨墙审批程序
      • 保密侧部门 向合规部门提升请，等审批同意
      • 活动结束+内幕信息已公开，才可回墙
  • 观察/限制名单
    • 观察名单
      • 纳入名单
        • 已经or可能掌握 内幕消息 （的公司.或 证券） 证券公司的自营/资管业务 占某 上市公司股份一定比例
      • 时间点：最早的那个为准（签保密协议、项目立项、进场工作）
    • 限制名单
      • 纳入名单：利益冲突所涉及公司
      • 时间点
        • 信息公开日---当担任（IPO上市辅导人、承销保荐 商）
        • 项目对外公告日---当担任（股/债 再融资、并购重组 机构、财顾）
• 第四节 反洗钱工作
  • 标注
  • 定义
    • 掩饰、隐藏---毒品、黑社会性质、走私、贿赂、破坏金融秩序----所得￥
  • 法律法规、部门规章、规范性文件、自律规则
    • 高度重视洗钱、建立体系、文化、 规范各部门在这中的职责分工
  • 识别客户
    • 健全识别制度 “了解你的客户”
      • 不明身份，不开户，不交易
    • 持续识别
      • 关注日常活动，及时更新
        • ID过期的，没有合理原因，停止为其办理业务
    • 重新识别
      • 变ID,名字，注册资本、经营范围、法代、负责人
      • 交易异常，有嫌疑的、不一致的、存在疑点、其他
      • 犯罪嫌疑人，同名同姓
      • 子主题
      • 方法：补充其他证明文件 回访，实地考察，向公安/管理部门核实
    • 委托第三方识别 需满足
      • 能证明第三方按反洗钱法&法规&《客户身份识别&资料保存管理办法》要求，采取了识别资料保存的必要措施
      • 不存在 法律制度&IT 障碍
      • 能立即获得客服信息，复制
  • 洗钱风险管理
    • 自主管理 原则 动态管理 原则 全面性 原则 保密 原则 同一性 原则 风险相当 原则
  • 洗钱风险评估体系
  • 客户风险等级划分
    • 新客户
      • 10工作日后--建立业务关系 3年内 复核1次
        • 初评~复评（划分风险等级）
    • 老客户
      • 最高风险半年一审核，下一级，时长*2
    • 信息变化，重新评定
    • 高风险客户--尽职调查+其他风险控制 措施
    • 委托其他 机构 开张客户等级划分的--签书面协议（担最终责任）
  • 大额交易&可疑交易 报告制度
    • 大额交易---提交大额交易报告
    • 可疑交易----制度交易监测标准 反洗钱 中心 提交 可疑报告
      • 也要 提供 书面or电子 向当地央行or分支，如果
        • 明显 涉嫌洗钱、恐怖融资 严重 危害国家,社会安全 其他 严重紧急情况
    • 如果有大额，又可疑 两个报告都要交
  • 反洗钱&恐怖融资 名单监控
    • 中国政府、联合国、央行 名单
  • 恐怖活动资产冻结
  • 反洗钱保密要求
• 第三节 投资者适当性管理
  • 原则
    • 投资者利益优先
    • 尽责、客观、有效、差异
  • 经营机构 卖产品时
    • 需了解的信息
      • 基本信息
        • 人
          • 名字，地址，职业、年龄，电话
        • 机构
          • 名字，地址（注册&办公），性质、资质
      • 财务状况
        • 来源、量、资产/负债
      • 学习、工作、投资经验
      • 投资目标
        • 期限、品种、期望收益
      • 风险偏好，可承受损失
        • 确定风险承受力 的因素
          • 财务、投资（知识、经验、目标）、风险偏好、其他
            • 评估后，经营机构可把他们分为 5等：C1~5----匹配R1~5的产品
            • C1不可以提供R5 如果 高于C1，提供R1以上的，书面风险提示警告；后，如果还要买，就卖
      • 诚信记录
      • 交易的受益人 & 实际控制投资者的自然人
      • 其他 必要信息
    • 普通投资者 特别保护
      • 信息告知
        • 通俗易懂（真、准、整），帮助选择适当金融产品&服务
      • 风险警示
        • 风险揭示材料
        • 如果高风险，履行 特别的注意义务
        • 录像
      • 适当性匹配意见
        • 书面、电子流痕
    • 专业投资者
      • 第一类
        • 金融监管部门设的金融机构
        • 协会备案的公司
          • 证券、期货 子公司 私募管理机构
        • 这些公司发的理财产品都是专业投资者
        • 各种基金+QFII+R(人民币)QFII
      • 第二类
        • 需提供材料证明 经营机构需要核验 如果向变城普通投资者了，书面告知，经营机构履行适当性义务
        • 公司、组织
          • 1年
            • 净资产 2000万
            • 金融资产 1000万
          • 2年
            • 金融产品 投资经验
        • 人
          • 近3年收入 50万
          • 金融资产 500万
          • 2年 投资/工作 经验 or在第一类公司工作的 高管/有资格认证的cpa、律师
      • 第三类 由普通投资者转为专业投资者
        • 普通转化来的，经营机构决定是否可以转
        • 公司、组织
          • 1年
            • 净资产 1000万
            • 金融资产 500万
            • 金融产品 投资经验
        • 人
          • 近3年收入 30万
          • 金融资产 300万
          • 1年 投资/工作 经验（金融产品设计和风险管理也算）
    • 禁止行为
      • 不符合 准入要求的 投资者 提供服务
      • 推荐高于承受风险、不符合目标的产品
      • 向C1提供高于承受的产品
      • 其他损害合法权益
    • 提供服务，卖产品 前，告知的信息
      • 本金亏损，倒贴钱（包括经营金钩的业务or财务状况导致的）
      • 影响客户判断的重要事由（由于经营金钩的业务or财务状况导致的）
      • 所有 限制内容（权利行使期限，解除合同期限等）
      • 投资者 适当性匹配意见
    • 适当性义务
      • 相关信息保管至少，20年
        • 保存期限最长的了
• 第二节 风险管理 （风控）
  • 风控指标
    • 风控指标的核心
      • 净资本&流动性
        • 净资本
          • ①经纪业务
            • 2000万
          • ②承销保荐or自营or资管or其他
            • 5000万
          • ①＋②
            • 1亿
          • ②中占2个或以上的
            • 2亿
        • %
          • 资本杠杆率
            • 8%
          • 风险覆盖率
            • 100%
          • 流动性 覆盖率
            • 100%
          • 净 稳定资金率
            • 100%
          • 如果风控指标无法达标，严重危害秩序
            • 停业整顿、托管、撤销证券业务许可
    • ~的 监管报表 的要求
      • 半年1次
        • 主要负责人、首席风险官CRO 签字
          • 向所有董事 报告 风控指标 达标情况
        • 董事会 签字
          • 所有股东 报告 风控指标 达标情况
            • 至少要 主要股东 签字
      • 每月，7工作日内
        • 证监会派出机构
      • 当净资本 变（比上个月）20%不好的方向or不合规
        • 3日，证监会派出机构 报告
        • 5日，所有董事 报告
        • 10日，所有股东 报告
      • 当净资本 达到 预警标准or不合规
        • 3个、1个工作日内 报告
          • 证监会派出机构 说情况、原因、措施、期限
        • 5日，整改计划 20日，完成整改 验收后，3日解除
          • 整改期间
            • 停止：新业务，增设分支，转让财产
            • 如果没完成or没报送
              • 限制/暂停 业务,限制董监高 付薪酬
              • 控股股东 转让股份
              • 认定 董监高 不合格
              • 其他
    • 责任人
      • 董事会---最终zr 监事会---监督zr 经理层---主要zr 各部门、分支、子公司---直接责任 员工-----对风管的有效性 尽责，防范、报告 责任
        • CRO---领导推动全面风险管理工作
    • 对子公司的风管
      • 纳入统一体系 垂直管理 保证--一致性、有效性
      • 子公司风管 负责人---在CRO 指导下--开展工作&报告义务
        • CRO 考核 子公司风管负责人（权重得≥50%）
    • 协会对 公司 全面风管情况评估检查
  • 流动性风险 管理
    • 无法（以合理成本）及时（获得充足￥）付债 满足 日常营业￥需求
    • 目标
      • 建立健全~体系：识别、计量、监控
    • 3原则
      • 全面性、审慎性、预见性
    • 最终责任
      • 董事会
    • 至少每年1次对流动风险限额进行评估次，并调整
    • 至少每半年1次对流动性压力测试进行评估次
      • 短期、长期 压力
        • 可以持续经营不少于30天
  • 信用风险
    • 全面、内部制衡、全流程风控
  • 融资管理 要求
    • 融资策略：￥来源--多元、稳定
      • 银行、同业拆借、债券、凭证、短融、贵狗、场内场外
    • 分析正常&压力 下，融资需求和￥来源
    • 加强集中管理（品种、期限、交易对手、质押品、市场的）
    • 密切监测 量价 变动
• 浮动主题