理财

个人基金理财笔记，通向财务自由！本思维导图将分享基金类型、货币基金、债基、永恒不变的投资三大支柱、7步定投、名词概念等理财知识，带你入门理财，学会理财基础方法，迈出财富自由第一步！

理财

基金的历史

基金类型

封闭式

资金规模固定

大多数到期后转为开发基金

开放式(风险降序排序)

股票型基金

80%买股票

混合基金

偏股型基金：股票>=50

偏债型基金：债券>=50%

平衡型基金：股票、债券<=50%

灵活型基金：股票、债券比例任意

债券型基金

80%买债券

货币基金

市场

资本市场

股票市场和一年期以上的长期债券市场

货币市场

交易一年期一下的短期债券和各类票据的市场

余额宝

一级市场、可场外申购

一级市场

雪球蛋卷

蚂蚁聚宝

天天基金网

申购=买入

赎回=卖出

二级市场、只能在场内

二级市场

去证券公司开户

下载专门的证券交易软件

买入

卖出

基金名字

1.基金公司名字

第一梯队

天弘

华夏

易方达

南方

工银瑞信

博时

嘉实

招商、广发、汇添富、鹏华、富国、华宝兴业

2.基金特点

基金主要关注的行业、方向

小心噱头

例如

行业轮动

轻资产

健康环保

经济转型

3.基金投资范围

例如

货币

债券

美元、QDII

投资海外市场

可转债

混合

指数、增强指数、纯债、可转债、ETF、LOF、QDII

基金身份证

限定基金经理只能在规定范围内投资

如何选

主动管理型

1.业绩

1)4433法放宽条件

最近1年收益率排名在同类型基金前1/4

最近2年、3年、5年及今年月以来收益率排名均在同类型基金前1/4

最近6个月收益率排名在同类前1/3

最近3个月收益排名在同类前1/3

业绩稳定性

最大回撤等因素

筛选掉稳定性差、回撤控制差的

2.基金经理

业绩稳定性

投资风格

择时能力、选股能力

3.资金规模

过大难管理，一般不超过50亿

4.成立年限

越长越好，至少3年

排除运气成分

5.是否为王牌基金

培养的明星产品

6.机构投资者和管理人、员工持有情况

7.基金公司实力

研投实力

管理能力

综合实力

被动指数型

1.小盘指数优于大盘指数

2.成长风格指数优于价值风格指数

3.估值

4.成长性

建组合

1.根据风险承受能力构建组合

2.相关性弱的资产组合定投

降低组合波动性

提高投资幸福感

如：A股、美股、越南股

3.避免黑天鹅

不要把孤注一掷在一个基金经理身上

4.3-5支为宜

主动与被动结合

不同风格

不同基金经理

不同市场结合

2年左右做一次组合调整

定投计划

1.怎么买

每周定投，亏多少，买多少；赚多少，撤多少

400跌倒205，买入595，保持在800

低位多买，高位少买

2.买什么

1.指数基金

2.选基原则

越贴合大盘越好

发行时间不低于三年

申购费率越低越好

3.在哪买

购买：支付宝、天天基金网

挑选：晨星基金网

4.买多少

5.何时买

上证500：大盘3000一下买入

6.何时卖

预测收益法

预测15%收益，达到就清仓

回落止盈法

已有30%收益，预期回落10%时清仓

家庭资金配置

紧急备用金

至少3~6个月家庭支出放在货币基金中雷打不动

货币基金

分类

货币ETF(场内货基)

华宝添益

规则

交易时间与股市开盘时间一致，每天可无限次数买卖，叫T+0回转交易

已有70家券商免收华宝添益的佣金

无论场外申赎还是场内买卖，都没有最高限额

普通货基净值1元，华宝添益净值100元

有两个价格，一级市场价格和二级市场价格

套利套路

代码

511990华宝添益购买

511990华宝添益赎回

买入赎回套路

T+0买入 T+1赎回资金到账 T+1赎回资金可用 收益一 货基正常收益 收益二 货基套利收益

银华日利

代码

511880银华日利

511881银华日利赎回

场外货币基金

风险

系统遭遇巨额赎回等7种情况，余额宝延迟赎回

货基也会出现负收益

被盗号

风险控制

保险

手机丢了挂失sim

收益指标

七日年化

今后一年的收益都维持过去7天的水平，你持有一年后能给你带来的收益

每万份收益

净值永远1元，收益转换成基金份额

过去半年、一年的累计回报

近3年回报最高

天天基金网->基金排名->货币基金

兴全货币

工银

近5年回报

南方现金增益货币

费用

没有申购赎回费

基金管理费0.33%

基金托管费0.1%

销售服务费0.25%

天天基金网

银行、券商

不错的货币基金

易方达易理财货币基金

汇添富基金全额宝

华夏基金财富宝

南方基金现金通E

活期+(国金众赢货基)

其他

鸡肋产品

定期理财基金

中短债

短债

嘉实超短债

收益计算方式

普通货基算尾不算头

申购当天不算收益，赎回当天算

场内货基算头不算尾

买入当天算收益，卖出当天不算

管理工具

华泰证券天天发

下午3点后证券账户内所有基金自动转入天天发账户

第二天开盘前自动将资金从天天发出到证券账户

债基

分类

二级债基

最多不能超过20%去买股票

一级债基

不能买二级市场股票，可以在一级市场打新股

纯债基

子主题

可转债基

国债回购

正回购

持有未到期国债的机构投资者，以国债为抵押物借钱，到期再把国债买回来

逆回购

个人投资者把钱借给交易对手，并暂时持有对方的国债，到期收钱归还国债

ABC

AB

A类前端一次性收费

申购赎回(显性成本)

B类按年逐渐收取

销售服务费(隐形成本)

子主题

ABC

A类同上面A类

B类后端一次性收取

申购赎回(显性成本)

C类同上面B类

选购3支

近三年降序，取排名前30

剔除投资可转债的基金

剔除小公司的基金

剔除规模超过20亿的

剔除同一家基金公司旗下非王牌基金

综合费率最低

基金成立时间较长

基金经理年纪较大

管理时间较长

永恒不变的投资三大支柱

股票

股票型基金

债券

债券型基金

房产

Reits基金

融资形式

债券形式

不管生意好坏，都得按约定还钱还息

股票形式

买下股权成为股东，生意失败钱打水漂，成功得到分红

债基>货基>银行

7步定投

布局篇

四个核心数字：2457

年化20%收益

4大定投原则

5种具体投资策略

全天候配置策略

低估值择时轮动策略

7个步骤

1.完成风险偏好测试

2.全面统计家庭财务信息

3.做好家庭自残配置方案

4.设计存量资金定投计划

正题

计划定投阶段

布局定投阶段

维持定投阶段

调整定投阶段

存量资金定投

根据投资偏好和财富等级配置定投基金

配置基金

增量资金定投

资产投资

权益类资产

固定收益资产

5.未来1年完成存量定投布局

6.提前进行网格收割

7.设置增量资金定投计划

名词概念

PE：市盈率

年收益/股价

PB：市净率

子主题

场内基金：

价值平均策略：

低估值择时轮动策略：

动态再平衡策略：

网格交易策略：

二维三核左右护法全天候配置策略：