理财

个人基金理财笔记，通向财务自由！本思维导图将分享基金类型、货币基金、债基、永恒不变的投资三大支柱、7步定投、名词概念等理财知识，带你入门理财，学会理财基础方法，迈出财富自由第一步！

理财

• 基金的历史
• 基金类型
  • 封闭式
    • 资金规模固定
    • 大多数到期后转为开发基金
  • 开放式(风险降序排序)
    • 股票型基金
      • 80%买股票
    • 混合基金
      • 偏股型基金：股票>=50
      • 偏债型基金：债券>=50%
      • 平衡型基金：股票、债券<=50%
      • 灵活型基金：股票、债券比例任意
    • 债券型基金
      • 80%买债券
    • 货币基金
      • 市场
        • 资本市场
          • 股票市场和一年期以上的长期债券市场
        • 货币市场
          • 交易一年期一下的短期债券和各类票据的市场
      • 余额宝
  • 一级市场、可场外申购
    • 一级市场
      • 雪球蛋卷
      • 蚂蚁聚宝
      • 天天基金网
    • 申购=买入
    • 赎回=卖出
  • 二级市场、只能在场内
    • 二级市场
      • 去证券公司开户
      • 下载专门的证券交易软件
    • 买入
    • 卖出
  • 基金名字
    • 1.基金公司名字
      • 第一梯队
        • 天弘
        • 华夏
        • 易方达
        • 南方
        • 工银瑞信
        • 博时
        • 嘉实
        • 招商、广发、汇添富、鹏华、富国、华宝兴业
    • 2.基金特点
      • 基金主要关注的行业、方向
        • 小心噱头
      • 例如
        • 行业轮动
        • 轻资产
        • 健康环保
        • 经济转型
    • 3.基金投资范围
      • 例如
        • 货币
        • 债券
        • 美元、QDII
          • 投资海外市场
        • 可转债
        • 混合
        • 指数、增强指数、纯债、可转债、ETF、LOF、QDII
      • 基金身份证
        • 限定基金经理只能在规定范围内投资
  • 如何选
    • 主动管理型
      • 1.业绩
        • 1)4433法放宽条件
          • 最近1年收益率排名在同类型基金前1/4
          • 最近2年、3年、5年及今年月以来收益率排名均在同类型基金前1/4
          • 最近6个月收益率排名在同类前1/3
          • 最近3个月收益排名在同类前1/3
        • 业绩稳定性
        • 最大回撤等因素
          • 筛选掉稳定性差、回撤控制差的
      • 2.基金经理
        • 业绩稳定性
        • 投资风格
        • 择时能力、选股能力
      • 3.资金规模
        • 过大难管理，一般不超过50亿
      • 4.成立年限
        • 越长越好，至少3年
        • 排除运气成分
      • 5.是否为王牌基金
        • 培养的明星产品
      • 6.机构投资者和管理人、员工持有情况
      • 7.基金公司实力
        • 研投实力
        • 管理能力
        • 综合实力
    • 被动指数型
      • 1.小盘指数优于大盘指数
      • 2.成长风格指数优于价值风格指数
      • 3.估值
      • 4.成长性
    • 建组合
      • 1.根据风险承受能力构建组合
      • 2.相关性弱的资产组合定投
        • 降低组合波动性
        • 提高投资幸福感
        • 如：A股、美股、越南股
      • 3.避免黑天鹅
        • 不要把孤注一掷在一个基金经理身上
      • 4.3-5支为宜
        • 主动与被动结合
        • 不同风格
        • 不同基金经理
        • 不同市场结合
        • 2年左右做一次组合调整
  • 定投计划
    • 1.怎么买
      • 每周定投，亏多少，买多少；赚多少，撤多少
        • 400跌倒205，买入595，保持在800
      • 低位多买，高位少买
    • 2.买什么
      • 1.指数基金
      • 2.选基原则
        • 越贴合大盘越好
        • 发行时间不低于三年
        • 申购费率越低越好
    • 3.在哪买
      • 购买：支付宝、天天基金网
      • 挑选：晨星基金网
    • 4.买多少
    • 5.何时买
      • 上证500：大盘3000一下买入
    • 6.何时卖
      • 预测收益法
        • 预测15%收益，达到就清仓
      • 回落止盈法
        • 已有30%收益，预期回落10%时清仓
  • 家庭资金配置
    • 紧急备用金
      • 至少3~6个月家庭支出放在货币基金中雷打不动
• 货币基金
  • 分类
    • 货币ETF(场内货基)
      • 华宝添益
        • 规则
          • 交易时间与股市开盘时间一致，每天可无限次数买卖，叫T+0回转交易
          • 已有70家券商免收华宝添益的佣金
          • 无论场外申赎还是场内买卖，都没有最高限额
          • 普通货基净值1元，华宝添益净值100元
          • 有两个价格，一级市场价格和二级市场价格
        • 套利套路
          • 代码
            • 511990华宝添益购买
            • 511990华宝添益赎回
          • 买入赎回套路
            • T+0买入 T+1赎回资金到账 T+1赎回资金可用 收益一 货基正常收益 收益二 货基套利收益
      • 银华日利
        • 代码
          • 511880银华日利
          • 511881银华日利赎回
    • 场外货币基金
      • 风险
        • 系统遭遇巨额赎回等7种情况，余额宝延迟赎回
        • 货基也会出现负收益
        • 被盗号
      • 风险控制
        • 保险
        • 手机丢了挂失sim
      • 收益指标
        • 七日年化
          • 今后一年的收益都维持过去7天的水平，你持有一年后能给你带来的收益
        • 每万份收益
          • 净值永远1元，收益转换成基金份额
        • 过去半年、一年的累计回报
          • 近3年回报最高
            • 天天基金网->基金排名->货币基金
            • 兴全货币
            • 工银
          • 近5年回报
            • 南方现金增益货币
      • 费用
        • 没有申购赎回费
        • 基金管理费0.33%
        • 基金托管费0.1%
        • 销售服务费0.25%
          • 天天基金网
          • 银行、券商
      • 不错的货币基金
        • 易方达易理财货币基金
        • 汇添富基金全额宝
        • 华夏基金财富宝
        • 南方基金现金通E
        • 活期+(国金众赢货基)
    • 其他
      • 鸡肋产品
        • 定期理财基金
        • 中短债
        • 短债
          • 嘉实超短债
  • 收益计算方式
    • 普通货基算尾不算头
      • 申购当天不算收益，赎回当天算
    • 场内货基算头不算尾
      • 买入当天算收益，卖出当天不算
  • 管理工具
    • 华泰证券天天发
      • 下午3点后证券账户内所有基金自动转入天天发账户
      • 第二天开盘前自动将资金从天天发出到证券账户
• 债基
  • 分类
    • 二级债基
      • 最多不能超过20%去买股票
    • 一级债基
      • 不能买二级市场股票，可以在一级市场打新股
    • 纯债基
      • 子主题
    • 可转债基
    • 国债回购
      • 正回购
        • 持有未到期国债的机构投资者，以国债为抵押物借钱，到期再把国债买回来
      • 逆回购
        • 个人投资者把钱借给交易对手，并暂时持有对方的国债，到期收钱归还国债
    • ABC
      • AB
        • A类前端一次性收费
          • 申购赎回(显性成本)
        • B类按年逐渐收取
          • 销售服务费(隐形成本)
            • 子主题
      • ABC
        • A类同上面A类
        • B类后端一次性收取
          • 申购赎回(显性成本)
        • C类同上面B类
  • 选购3支
    • 近三年降序，取排名前30
    • 剔除投资可转债的基金
    • 剔除小公司的基金
    • 剔除规模超过20亿的
    • 剔除同一家基金公司旗下非王牌基金
    • 综合费率最低
    • 基金成立时间较长
    • 基金经理年纪较大
    • 管理时间较长
• 永恒不变的投资三大支柱
  • 股票
    • 股票型基金
  • 债券
    • 债券型基金
  • 房产
    • Reits基金
  • 融资形式
    • 债券形式
      • 不管生意好坏，都得按约定还钱还息
    • 股票形式
      • 买下股权成为股东，生意失败钱打水漂，成功得到分红
  • 债基>货基>银行
• 7步定投
  • 布局篇
    • 四个核心数字：2457
      • 年化20%收益
      • 4大定投原则
      • 5种具体投资策略
        • 全天候配置策略
        • 低估值择时轮动策略
      • 7个步骤
        • 1.完成风险偏好测试
        • 2.全面统计家庭财务信息
        • 3.做好家庭自残配置方案
        • 4.设计存量资金定投计划
          • 正题
            • 计划定投阶段
            • 布局定投阶段
            • 维持定投阶段
            • 调整定投阶段
          • 存量资金定投
            • 根据投资偏好和财富等级配置定投基金
            • 配置基金
          • 增量资金定投
          • 资产投资
            • 权益类资产
            • 固定收益资产
        • 5.未来1年完成存量定投布局
        • 6.提前进行网格收割
        • 7.设置增量资金定投计划
• 名词概念
  • PE：市盈率
    • 年收益/股价
  • PB：市净率
    • 子主题
  • 场内基金：
  • 价值平均策略：
  • 低估值择时轮动策略：
  • 动态再平衡策略：
  • 网格交易策略：
  • 二维三核左右护法全天候配置策略：