实现财富自由之路

不看它你将错过100万！每个人都想实现财富自由，然而作为一个打工族的我却两手空空，后来我接触到了理财与基金，这让我渐渐有了一些钱，但是也吃过很多亏，也问过很多人，现在我整理出来这份思维导图，希望可以分享给更多的人，为那些想实现财富自由的人可以提供一些便利！

赚取人生第一个100万！

决定你成为穷人还是富人的第一课

为什么学理财？

获得更多财富，提高生活品质

抵御通货膨胀，守住“血汗钱”

什么是通货膨胀？

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如何跑赢通货膨胀？

1.合理配置家庭资产，控制持有现金的比例

2.理财投资，收益率大于通货膨胀率

3.善用负债，长期房贷

自我增值

财富自由

被动收入>支出

⭕️复利思维

什么是复利？

单利=本金*利率*时间+本金

最终收益=本金*（1+收益率）^时间

复利三要素

时间（越早越好）

本金（越多越好）

收益率（越高越好）

《小狗钱钱》

行动准则：“10分钟法则”

“72小时规定”

如何获取人生最珍贵的第一桶金？

资产和负债

资产：能把钱装进你口袋的东西 负债：把钱从你口袋中拿走的东西

开源节流

必要的（正常支出）

需要的（适当减少）

想要的（尽量减少）

消灭拿铁因子

即一切不必要的开销

⭕️量化思维

财富需要时间来承载

人的时间成本

资金的时间成本

学习的时间成本

如何避开投资陷阱？

不懂不投

不要亏损

投资背后的赚钱逻辑

先学习再投资

投资中的任何收益都是知识变现 任何的亏损都是知识不足导致的

投资风险在哪里？

不知道的 风险就是最大的风险

正确投资理财

1.相信专业人士

2.把自己变得足够专业

3.一定要知道每一个投资品的风险

注意！绝大多数人都买错了保险

认识理财金字塔

财富增值（房地产、股票、期货、基金......)

日常开销（储蓄：活期存款、余额宝等）

人生保障（保险：寿险、重疾险、医疗险、意外险）

为什么配置商业保险？

风险转移

在家庭中，首先要给谁买保险？

主次原则

首选家庭支柱

买什么保险最适合自己？

意外险

健康险

医疗险（发票报销，医疗费用全部报销）

重疾险（确诊为重大疾病，获得巨额理赔）

寿险

收入来源的夫妻二人

花多少钱买什么保险最合适？

双十原则 上下浮动5%

保费占家庭年收入的10%

保额达到家庭年收入的10倍

保险和医生一样都可以拯救生命！

了解保险

1.保险的起源和本质

互助！

2.保险的分类

消费型保险

返还型保险

3.保险公司是如何赚钱的？

三差（死差、利差、费差）

保险如何下手

原则1：先大人后小孩

原则2：先规划后产品

原则3：先保额后保费

原则4：先保障后理财

原则5：先人身后财产

不要妖魔化！好股票是财富增长的加速器

如何找到好股票

股票的赚钱原理

买股票就是买公司

怎样买到好股票

1.做什么的？

2.赚钱的能力？

3.特殊优势？

4.股价是否便宜？

买股票要在打折的时候买（公司被低估）

普通人怎样靠股票赚到100万？

先存钱，再花钱

做什么样准备，有什么运气？

纯韭菜的选股误区

1.瞎炒概念股

2.用股价是否便宜来决定要不要买

3.投机不等于投资

4.听别人推荐股票（所有荐股群都是骗子）

投资的收益=知识量

巴菲特给普通人的最好建议：基金定投

认识基金

1.基金：基金经理打理和投资

2.基金定投：固定时间拿出固定金额买一只基金

3.基金定投的优势

1.强制储蓄

2.平摊成本

3.长期投资，复利效应

4.止盈

科学：利用估值，判断买卖点

坚持基金定投，普通人也可以成为千万富翁

⭕️指数基金

优势

1.指数基金人为因素少

2.指数长生不老

3.长期看，指数永远上涨

哭泣曲线～微笑曲线

估值：永远不要去预测股市

🌟巴菲特人生建议：最好的投资就是投资你自己

记账

记账的目的

了解个人的财务状况

1.记下的账转化为有用的咨询

2.不沉湎于记录日常生活

3.确定你的财富目标，才能控制你的欲望

tips

1.制定合理预算

2.心理阀限法

设定心理阀限（随工资上涨的痛点）

3.人情账单等特殊账单

随手记app

无风险的固定捡钱机会，你知道吗？

比贫穷更可怕的，是“穷人思维”！

1.建立“时间价值”

减少花得多、收益少的事情

2.“沉没成本”不可追

只关注钱，往往是在浪费钱

3.⭕️培养“目标导向”思维

4.减少无意义频繁决策

5.拓展自己的视野，建立长远规划战略意识

穷人才留破烂，越留越穷！

每年固定捡钱的机会别错过

国债逆回购

国债：国家发行的债券

固定机会

元旦前、春节前、季度末、十一长假前

怎么买？

1.开通股票账户

2.把钱转入股票账户

3.具体操作步骤

如何避开投资风险

不知道的风险才是最大的风险

1.投资最重要的是做什么？

学习，不要亏损

2.认识身边的投资陷阱

3.如何避开投资陷阱

基金购买渠道大盘点+股票开户避坑

渠道

1.证券公司（场内）

2.银行

交易繁琐、费率高

万分之120——150

3.基金公司

产品少

万分之120

4.第三方销售平台

万分之12

如何在5年内收获人生第一个100万

⭕️巧用信用卡，没钱你也能理财

信用卡

个人、小额、短期、无息、消费贷款工具

免息期

尽量在账单日之后再消费，免息期会比较长

高利贷：1.逾期未还 2.最低还款 3.分期付款

免息还款期

搭配货币基金 薅羊毛

小白训练营学习总结

基金、股票、保险、债券知识

认识理财重要性、建立理财思维、初步理财规划

小白如何开始理财

1.系统学习理财投资姿势，找到感兴趣的方向

2.投资自己，重点深入学习感兴趣的方向，成为该领域的投资高手

3.理财投资黄金三角进阶课程

保险初级课（投资的后盾，提供安全保障）

基金初级课（简单投资，获得合理收益）

股票初级课（投资升级，获得更高收益）

幸福家庭的资产配置

⭕️普尔家庭资产象限图

1.日常开销账户

10%要花的钱

短期消费（3—6个月的生活费）

银行卡、货币基金

2.杠杆账户

20%保命的钱

意外重疾保障，专款专用

3.投资收益账户

30%生钱的钱

创造收益

50%股票、基金等 ；50%货币基金、债券等

⭕️固定时间资产再平衡

低买高卖

4.长期收益账户

40%保本升值的钱

指数基金定投/债券 （养老、教育、子女）

不随意取用，极少成多