金融与法律

这是一篇关于金融与法律的思维导图，主要内容包括：互联网金融，庞氏骗局，商品证券化，合伙人制度，风险投资。

金融与法律

• 风险投资
  • 概念
    • 通过买走创业的“失败风险”，从而让创业者朝着成功目标一路狂奔的金融工具
  • 本质
    • 风险投资就是把多余99%的企业烧掉的钱作为成本，换取押中“下一个马云”的不到1%的可能性
    • 风险投资人其实是理性的赌徒，在创业公司身上押注，运用各种“独特方法”提高成功率
    • 风险投资人提高赌中率的独门绝技之间的差异，最终体现在谁能把1%的成功率提高到2%~5%
• 合伙人制度
  • 概念
    • 所谓“合伙人制度”就是分享，而不是独享公司有权和收益权的一种组织形式
    • 资本和人才的博弈，正在不断往人才方面倾斜，合伙人制度就是这种倾斜的产物
  • 有限合伙人
    • 出钱的人和出力的人的合伙制度—康孟达契约 => 今天风险投资业的基本管理模式
  • 结论
    • 不管是普通合伙人还是有限合伙人制度，其实都是在资本和人才之间找到通往激励相容的路径
• 商品证券化
  • 商品的价值
    • 理性价值
      • 原材料成本占比会很高
    • 感性价值
      • 可以被认为是一种虚拟产品，边际成本很低
  • 商品证券化
    • 将商品通过金融化包装，变成有明确价格的权益凭证
      • eg.月饼券->实体月饼的证券化
  • 行业应用
    • 在所有商品的虚拟价值大于使用价值的行业中，都可以使用商品证券化的工具
      • eg.礼品提货券
      • eg.“纸黄金”
• 庞氏骗局
  • 起源
    • 查尔斯.旁齐 => “骗子界的关二爷”，“金融界的万骗之祖”
  • 概念
    • 俗称“拆东墙补西墙”=> 利用后入者的本金，当作先入者的收益，不断滚雪球的一种骗局
    • 聪明之处在于它巧妙地让所有获得阶段性回报的参与者都变成了这个骗局的合谋者
  • 识别骗局
    • 对所有号称没有风险但年收入超过8%的项目都要心存警惕
    • 宣称有巨额收益但自己不卖房不卖地却掏心掏肺拉你加入的，基本都是骗局
    • 庞氏骗局不一定有策划者
      • eg.“泡沫经济”=> 无策划者的自发性庞氏骗局
• 互联网金融
  • 金融的本质
    • 风险买卖
      • 每一个风险，都有它的价格
      • 金融的本质从未改变，只是自大到认为自己可以藐视其本质的人越来越多
  • 互联网金融的本质
    • 有更高风险的风险买卖模型的金融
  • 如何创业？
    • 找到更高效的风险买卖模型，并以此为核心竞争力，一路西行
    • 如果找不到，就别去创业！！！