导图社区 保险整体规划思维导图
团体险整体规划,对于普通员工,提供了团体意外险、团体百万医疗、团体重大疾病等保障,旨在解决因意外或疾病导致的医疗费用、康养费用以及收入损失。对于中层干部,除了基础的医疗保障外,还提供了中端医疗、团体重疾以及商业年金或商业养老金等选择,对于高层员工,规划则更加侧重于高额定期寿险和养老金计划,以确保他们及其家庭在面临风险时能够有足够的经济支持。
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1||| 企业经营可转嫁风险
标注
雇主责任险
因工作原因导致的意外医疗、身故、伤残
误工费
伤残补助金
公司承担的法律诉讼费等
团体定寿
无论是意外还是疾病,是个人原因还是工作原因导致的身故,按保额一次性赔偿
推荐1年期产品:节约企业成本,规避员工流动成本风险
团体意外
商务旅行险
境内商旅
境外商旅
可根据需要临时投保,第二天或指定日期生效
施工项目相关财险
2||| 员工福利
普通员工
补充医疗保险
团体百万医疗
解决医疗费问题
补充医疗解决小额医疗费,门诊1-2万,住院10万:可报销社保起付线以内的医疗费,报销医保范围内社保报销后的二次报销,不含自费药,仅限二级及以上公立医院
补充医疗保费:保额定保费:200免赔额,80%报销,平均年龄30岁,年交保费800元/人
补充医疗保费:0免赔额,100%报销,平均年龄30岁,年交保费约1500元/人
百万医疗解决大额住院医疗费和特定门诊譬如靶向用药、透析等医疗费
不含门诊(特殊门诊和住院前后门诊可以),住院1万免赔
保费:21-25岁: 559元/人 26-30岁: 694元/人 31-35岁: 865元/人 36-40岁: 993元/人
团体重大疾病:给付型,发生重大疾病后一次性给付,解决大病康养和收入损失。(保额可调节)
1年期重疾50万保额 30岁男 625元 30岁女 730元 40岁男 1700元 40岁女 2025元 50岁男 5270元 50岁女 4475元
中层干部
中端医疗
解决医疗费及医疗资源问题
突破社保范围 可开放医院特需/国际部 不涵盖私立医院
保额:门诊2万-5万,住院50-200万
0免赔,100%报销
安盛保费普通部—特需国际部: 31-35岁 1865元/人—5469元/人 36-40岁 2215元/人—6398元/人 41-45岁 2654元/人—7410元/人
MSH欣悦保司可直付、国际特需部 保费:30-34岁 7805元/人 35-39岁 9331元/人 40-44岁 10594元/人 45-49岁 12323元/人
团体重疾
商业年金或商业养老金
留才、节税
3||| 高层员工
中高端医疗
不受医保局限,且能覆盖私立医院、可链接世界医疗资源,且保险公司直付
建立健康档案、就医绿通、就医陪诊、多学科会诊,全球二次诊疗一件
800-1000万保额
大陆私立医院(不含昂贵)+国际部,门诊+住院,保费1.6W元
大陆私立医院(含昂贵医院,譬如和睦家)+国际部,门诊+住院,保费2.5W元
大中华地区,保费3.5万左右
全球保障,保费约4.5万左右
高额定期寿险
商业年金或养老金可用工资总额5%做税前列支
养老金:保底2%利率,企业付费,退休后一次性或定期领取
定期年金:
团体年金保险方式
激励范围 全员激励或可设定范围,对核心人才或满足一定条件的人群进行激励
激励资金 企业出资 无上限,可根据产品性质应用企业所得税税优
个人出资 企业出资为主,个人出资无规定上下限
资金分配 个性化定制,无高平差限制
激励时间 每年或固定年限激励 如5年交费激励、10年交费激励等
兑现形式 达到一定年期领取(7年期、10年期或15年期)
收益 保底收益以数字直观体现
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