理财书籍解读

这是一个关于理财书籍解读的思维导图，从《小狗钱钱》到《定投十年财务自由》，从《富爸爸穷爸爸》到《财富自由之路》，这些经典书籍不仅传授了宝贵的理财知识，更激发了我们对财富自由的无限向往。

理财书籍解读

• 《小狗钱钱》人生必读理财书籍
  • 1、72小时原则：你想到的事情必须在72小时之内开始去做，如果在72小时之内没开始，你可能永远都不会去做
  • 2、越早开始理财就越早试错，早试错有一个非常重要的优势，就是你初期理财的时候往往积蓄比较少，工资低；随着年龄的增长，你的收入越来越多，你手里的钱越来越多，你可以用于理财的资产也变得越来越丰厚。
    • 如果你到那个时候才开始学习理财的话，犯错的过程你是不能避免的，那你就是用更大的本金去犯错，自然损失也就更大，面对的风险也就更大了
  • 3、在财富利滚利就是复利增长的过程当中，有一个简单的运算法则叫“72法则”——就是你用72去除以自己的年化收益率，你就可以得出这笔财富要翻倍大约的时间
  • 4、541原则
  • 10%用于日常的开销和风险备用金
  • 40%用于中期和短期的投资项目
  • 50%用于长期的投资理财
  • 5、100减：用100去减去你现在的年龄，就可以得出你的股票和股票型基金在你的资产当中可以占到的比例上限
    • 年轻人他的风险承受能力相对更强一点，随着年龄增长你的风险偏好应该变得越来越稳妥
• 《富爸爸穷爸爸》
  • 1、富人得到资产而穷人得到负债
    • 资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债就是把钱从你口袋里取走的东西
    • 如果你想变富，只须在一生中不断地买入资产就行了
    • 如果你想变穷，只须不断地买入负债
  • 2、财务自由：人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，并且此状态能长期持续下去，不再为钱工作，而是真正为兴趣工作，就可以称之为财务自由
  • 3、很多父母会跟自己孩子说：“好好学习，将来找一份好工作。”简单一句话就把孩子的思维，变成了穷人思维
  • 4、富人和穷人最大的差别是，穷人赚钱的思维是为钱而工作，富人赚钱思维是让钱为自己工作
  • 5、三种赚钱模式
    • 劳动性收入
    • 投资组合收入
    • 被动收入
• 《财富自由之路》
  • 一、实现财务自由的三步计划和四个策略
    • 1、计划
      • ⑴.财务保障
        • 能保证你6-12个月内基本生活的储备金
        • 这笔钱主要用于应对不时之需，所以一定不能随意动用，也不可用于任何有风险的投资
      • ⑵.财务安全
        • 你需要积累足够的资金，以保证你可以靠利息满足基本的生活需要
        • 为了保证资产安全，这部分资金的投资依然要以稳健为主
      • ⑶.财务自由
        • 资产的利息收入等于或大于你的生活支出
        • 无论出于任何原因，都绝对不要动用你的本金，即能给你下蛋的“金鹅”
    • 2、策略
      • ⑴.储蓄一定比例的金钱
        • 使人变富有的，不是收入而是储蓄
      • ⑵.投资
        • 有了一定的资产后，就用投资所得去消费，而不是一味地压制自己的消费，把自己变成一个守财奴。
        • 要进行投资，我们就要先搞清楚投资和债务的区别。区分它们的关键在于：
          • 金钱是在流向你还是远离你。
            • 如果金钱流向你，那就是投资
            • 如果金钱远离你，那就是债务
              • 比如汽车就属于负债，这是因为汽车从刚买入的那一刻起就开始贬值了，而且它需要停车费、汽油费、洗车费、保养费等等，钱不断地从你的身边流走了
      • ⑶.增加收入
        • 增加收入的方式有很多，作者的建议是找出你的天赋和热情所在，给自己订一个目标——3年后成为你所在领域的专家，然后朝着这一目标努力。
        • 有一个绝佳的技巧：假设现在就是3年后，你已经成了所在领域的专家，你可以给写一个广告宣传自己，向大家介绍你的产品或是能提供的服务。这样做，可以让你就从客户的角度出发，考虑到自己的优势所在，同时也能意识到如何最大化地满足客户的需求。在写广告的过程中，你或许就能确定自己到底喜不喜欢这一领域，如果真的不喜欢，就可以尽早转行，选择别的领域。与此同时，你也可以寻找其他的收入来源，逐步将你主要的精力都集中在收入丰厚的工作上，逐渐减少收入低又耗时的工作。
      • ⑷.把增加的那部分收入按照一定的比例存起来
        • 如果你的欲望不高，依旧保持原有的支出水平，除了拿出一些钱购物奖励自己，就可以把增加的所有收入都存起来，然后拿这笔钱再进行投资。在具备了相应的投资知识之后，投资得越早越好，因为复利的魔力大到惊人，而影响复利的两大因素就是时间和利润率。而且，要实现财务自由，最好遵循“一半一半”的投资原则，也就是一半用于中风险投资，一半用于高风险投资
  • 二、金句
    • 1、穷人总是更加关注“为什么”，而不是“怎么做”
    • 2、我们对于金钱的潜意识看法会出卖我们，有些想法可能连我们自己都没有意识到，嘴上说着不要不要，身体却很诚实。如果你对金钱的看法非常消极，在内心深处认定有钱并不是一件好事，那就很难变得有钱
• 《学会花钱》：如何才能把钱越花越多
  • 一、如何用好三个钱包
    • 1、消费钱包、投资钱包和投机钱包
      • 消费钱包，用于日常生活的费用支出，比如吃饭、买衣服、度假等
      • 投资钱包，未来能获得回报，但目前需要先付出的大额支出，比如对个人能力的提升，子女的教育投入等
      • 投机钱包，在某个时期买入，希望在短时间内迅速升值的产品，比如买彩票、赌博等。
    • 2、消费钱包适度花，投资钱包要多花，投机钱包要少花
      • 第一，消费钱包如何花？
        • 为了既能提升生活质量，又能存到钱。省钱不代表会花钱。我们需要把钱花在消费效用高的事情上。但是当对商品效用过分追求时，往往就会导致我们不理性的消费。
      • 第二，投资钱包怎么花？
        • 自我投资包含对自己、时间、健康和子女的投资
      • 第三，投机钱包怎么花？
        • 投资和投机都有不确定性，即风险性，不同的是投资风险低，投机风险高。一不留神，投资就变成了投机
  • 二、掌握一个花钱原则
    • 1、你花的钱属于哪个钱包，并不仅仅看你买了什么，而是看最终产生的价值是什么
    • 2、这不仅需要我们合理消费、多投资、不投机，还要掌握一个花钱原则——只买以后会更值钱的东西
      • ⑴.如何估算价值
        • 在经济学家眼里，几乎所有的价值都可以折算成金钱来比较。当我们投资时，设想未来的回报标准，这就是估算商品价值。
      • ⑵.正确估算时间变量
        • 确定好每个阶段该做的事情，正确估算产品价值。
  • 三、花钱时要避开哪两个陷阱
    • 1、概率错觉
      • 人的大脑虽然可以推导出合理的概率，但不擅长用概率进行分析，从而错误判断商品的价值
    • 2、风险不确定性
      • “不确定性”是金融理论对风险的定义，因为不确定性有时候会产生与计算不符的结果，规避风险。应对措施就是组合投资，即不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，避免因为判断错误而导致倾家荡产。依靠分散投资、多种投资来规避风险理论
  • 四、总结一下
    • 1、首先，如何用好消费钱包、投资钱包和投机钱包，让钱越花越多？简单来说就是：消费钱包适度花，投资钱包要多花，投机钱包要少花
    • 2、其次，掌握一个花钱原则——只买以后会更值钱的东西。当我们投资时，设想未来的回报标准，预估时间变量，才能正确计算商品的价值，从而买到更值钱的东西
    • 3、最后，花钱时要避开两个陷阱：概率错觉和风险不确定性。应对措施是多用概率思维和组合投资，不把所有的鸡蛋放在一个篮子里
• 《管道的故事》：为什么只有1%的人实现了财富自由？
  • 一、百姓的收入来源大概有三种
    • 在中国，据统计69.7%的老百姓只有劳动型收入，不懂投资和理财
    • 1、劳动型收入：出卖自己的劳动力和时间成本获得的收入，比如按月领工资的白领。
    • 2、资产型收入：通常指房产，车产类型的收入，尤其是在楼市暴涨之后，通过房产出租和房产买卖增值获取的收入
    • 3、投资型收入：主要是指用流动资产进行投资所获得的资本收益。比如，炒股、炒黄金。
  • 二、72法则是计算每一笔投资需要几年可以倍增的简单公式，具体如下
    • 1、决定你的投资回报的年利率
    • 2、用72除以年利率
    • 3、结果就是你的投资倍增所需的年数
  • 三、每个月的收入分为三大块
    • 日常消费
    • 储蓄
    • 投资
  • 四、如何有效地利用空余时间做更多的事情，得到更多的回报是建立短期管道的关键
    • 1、增加劳动型收入之外的收入
      • 用你的资本钱生钱，提高资产型收入和投资型收入才是王道
    • 2、投资自己永远是世界上最划算的买卖
      • 只有不停学习，才能不停前进。只有创造了价值，才会有人肯为你的劳动买单
• 《定投十年财务自由》
  • 一、指数基金有三个优势
    • 1、长生不老
    • 2、长期上涨
      • 说白了买指数基金就是在买国运，只要相信国家能继续发展，那么国家的企业就能发展，进而指数基金就能长期上涨
    • 3、费用低廉
      • 每一只基金都会收取基金管理费和托管费，像普通的股票基金，会收取1.2%-2%的费率。而指数基金，一般只会收取每年0.6%-0.8%的费率。所以长期来看，指数基金要比普通的基金便宜的多。
  • 二、指数基金具备以下几个主要特点
    • 1、人为干扰因素小
      • 由于跟踪于指数，指数基金的走势基本完全复制指数的走势，无论牛市熊市都严格服从规则，克服了人性主观上的情绪弱点
    • 2、费用低廉
      • 购买指数基金比购买主动型基金的费用要低廉不少，原因就在于指数基金买什么股票都有确定的规则，不需要基金经理主动思考配置策略等。
      • 通常来说，普通主动股票基金的管理费为1.5%，而指数基金的管理费仅有0.5%，每年费率少收了1%，假如100万元的本金，每年能为你节省1万元
    • 3、分散式投资
      • 有句话叫做“不要把鸡蛋放到同一个篮子中”。虽然指数型基金的投资标的为股票，风险很大，但其投资的是指数对应的一揽子股票的全部或部分成份股，相对其他股票型基金风险较小
    • 4、不存在猫腻，客观反映收益
      • 我们知道挑选一只基金，最重要的就是要选择一位靠谱的基金经理，而这个难度不亚于选一只天天涨停的股票
      • 我们需要担心基金经理是否会以公谋私，会不会做一些激进的操作让我们蒙受亏损等等，但是指数型基金就不存在这些风险，指数是什么样，对应的指数基金就会是怎样
    • 三、定期不定额
      • 定期不定额投资的思路是，基金越下跌，我们定投的也就越多
• 《99%的人一看就会的理财书》
  • 股票和债券六四开，这个默认的投资比例会让你获得比大多数人都要高的收益。而且，这60%和40%，你必须要坚持下去，用专业词汇讲，你要每年做一次再平衡。简单点说，你有1000块钱的投资，600块买了股票，400块买了债券。
    • 一年之后，股票涨到了700块，你的黄金比例被打破了，怎么办？卖掉股票买债券，把比例恢复到初始设置。
    • 要是股票跌了呢？那就反过来，卖掉债券买股票。