导图社区 原力英语-投资理财课
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原力英语-投资理财课
一、理财的误区
1.有很多钱才能理财
2.理财只有金融专业的人才能做/才需要做
3.学会理财后可以短时间变有钱
二、理财的关键点
1.辨别力:资产和负债的区别
2.自控力:不做不必要的消费,尤其是短期情绪性消费,养成记账的好习惯
3.理想认知:慢慢变富,理财要坚持
4.抗风险
“黑天鹅”一般指那些出乎意料发生的小概率风险事件
“灰犀牛”指那些经常被提示却没有得到充分重视的大概率风险事件
“明斯基时刻”主要指在经过一段时期的经济平稳发展,负债不断提高难以持续,债务风险忽然爆发的资产价值崩溃时刻(拐点)
三、复利公式
F=P(1+i)^n
F:终值(Future Value),复利终值,即期末本利和的价值
P:现值(Present Value),或叫期初金额
r:利率
n:计息期数
四、贷款购买核心资产
用来购买核心资产的钱,能贷多少贷多少。尽可能不要借钱
五、支出
大学生(生活费2000)
日常生活支出
提升专业技能的钱
社交AA
存款
在职(工资6000)
提升认知水平的钱
社交支出
保险
开始尝试投资金融产品
家庭
家庭日常支出
教育支出自己或孩子
抗风险
父母养老支出
生活品质提升选择保值消费品
投资抗通胀
六、一般六大类投资品种
现金:现金、银行存款、货币市场基金和期限小于七天的债券逆回购等
固收:投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基金等固定收益类资产
权益:普通股、优先股、全球存托凭证和每个存托凭证、房产地产信托凭证等。包括上市和未上市权益类资产
商品:黄金(金属产品)、原油(化工产品)、农副产品
不动产:房子、土地、土地上的附着物
另类:私募股权、对冲基金、管理期货、Buyout funds、基础设施基金、distressed securities等,在国内通常指邮币卡艺术收藏品之类的,数字货币也算
七、资产
收益性资产
外汇、期货、房产等另类投资
权益类:股票、各类公募基金、指数基金、FOF(母基金)等
安全性资产
固定收益类:国债、债券、银行定期存款、理财产品、各类资产管理计划、P2P产品等
养老年金险、子女教育金险、意外险、重疾险等
流动性资产
银行存款(活期及短期)、货币基金、银行现金管理类理财产品
八、闲钱收益翻倍
假设你现在手里有1万元的闲钱,如果放在银行的活期,每年利息只有35元。如果放在余额宝,每年利息二三百。货币基金+国债逆回购,每年利息可以在600左右
九、捡钱小秘密
平时的钱买货币基金,每年可以获得3%左右的收益。当国债逆回购收益高时,比如大于10%时,卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后,当天买进货币基金(买卖货币基金没有手续费)
在保证资金方便使用的情况下获得6%+低风险年化收益率
收益率比余额宝高50%以上,比活期存款高1500%
货币基金打开证券账户,输入货币基金代码(如5111700)和数量,点买入就可以了,国债逆回购同理
十、国债逆回购
本质就是国债抵押借款。手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。手里有钱的人把钱借出去
比如A手里有一万元。B手里有一万二的国债。B把一万二的国债抵押率A把一万元借给B。如果到了B没有还钱,那么一万二国债就会被卖掉还给A。有时市场缺钱,7天的逆回购年化利率可能高达20%左右。3天后本钱和利息九自动到账(周四操作1天期逆回购,占款3天,周五操作三天期逆回购,占款一天)
国债逆回购收银包含两部分
第一是国债逆回购到期收益,第二是溢价收益
国债逆回购期限越短利率越高,以一周为例,国债逆回购的年化收益在4%-46%之间
十一、可转债
可以转换成股票的债券,在100元以下买进高信用等级的可转债几乎无风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底,上不封顶的投资工具。一般90元以下买进年化收益率可达带10%-20%
十二、基础选股,不当韭菜
ROE代表净资产收益率,也是企业的盈利能力
先把ROE设定为大于15%
然后找连续5年净资产收益率大于15%,说明公司盈利能力的持续性比较好,满足这个条件的公司才有成为好公司的潜
A股,连续5年的ROE大于15%(281家)连续5年的ROE大于15%,连续5年的净利润现金含量大于80%
十二、指数基金
指数是一个股票的榜单,用来反映股市的情况
股市中有几千只股票,我们如何统计某一股票的平均价格呢?为了解决这个问题,股票指数就诞生了
例如沪深300指数,沪深300指数就是从上海和深圳证券交易所选出300只规模最大
流动性最好的股票进行加权平均编制而成的指数
指数是不能买的,基金按照指数中的每个股票的权重购买者300家公司的股票,这样基金的涨跌就会和沪深300指数的涨跌一模一样。这就是沪深300指数基金
基金可以分为主动型基金和被动型基金,通常我们说的股票基金都是指主动型基金,这种基金由基金经理决定买哪些股票。而被动型基金就是指数基金,只根据指数配置股票,不人为选择股票
十三、各个市场开户流程及劵商推荐
A股:中信、华泰
港美股:IB(interactive),富途、雪盈、老虎、Firstrad
衍生品:CME
十四、书籍推荐及网站推荐
书籍
富人思维:《穷爸爸富爸爸》
入门教育:《小狗钱钱》
全面体系化的学习
《香帅金融学讲义》
进阶学习
曼昂-经济学宏微
米什金-货币银行学
罗斯-公司理财
约翰赫尔-期货与期权市场导论
博迪-投资学
网站:TradingView/爱问财
咨询APP:Investing/Medium/Bloomberg/经济学人商论及各个券商
数据:TradingEconomics