导图社区 金融逢考必过系列：金融学10（金融监管）
这是一篇关于金融学10的思维导图，主要内容包括：金融监管。内容详实、条理清晰、易于理解，是你不可或缺的学习助手。
这是一个关于金融学的思维导图合集，主要涵盖了公司理财、利息与利率、国际收支与国际资本流动、折现与价值、货币与货币制度、金融监管、货币政策、货币供应与均衡、金融市场与机构、现代货币供给制度、外汇与汇率、商业银行等相关知识点。
这是一篇关于公司理财6的思维导图，主要内容包括：风险与收益。（风险与收益的度量、均值方差模型、资本资产定价模型CAMP、套利定价模型APT）。
系统梳理产业供需格局，完整拆解行业梯队和企业竞争优势，全面剖析了中国乳制品行业的各个方面，为行业参与者提供了深入的分析和前瞻性的见解。
这是一篇关于公司理财5的思维导图，主要内容包括：资本预算。详细介绍了资本预算中使用的各种方法和工具，以及在实际应用中需要注意的问题和风险。
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金融学10
金融监管
金融监管理论
监管概念和目标
经济学分析
信息不对称：逆向选择（事前）
道德风险（事后）
监管依据
社会利益论
公众利益高度分散，需要国家授权的机构来保障
金融风险论
金融风险直接影响宏观经济稳定
投资者利益保护论
有必要对信息优势方（金融机构）进行约束
管制供求论
管制需求方：获利者有需要
管制供给方：政府获得政绩
公共选择论
管制寻租
巴塞尔协议
1988年的巴塞尔协议（考虑信用风险）
内容
银行资本划分为核心资本和附属资本
核心资本：实收资本（股本）+公开储备（股票发行溢价、未分配利润）
附属资本：准备金、资产重估准备金等
商业银行资本充足率不低于8%，核心资本至少达到4%
资本充足率=资本金/风险加权资产
资本金=核心+附属
意义
提出以资本充足性管理为核心的风险资产管理模式
将表外项目纳入管理
统一国际金融监管标准，便于国际写作
重视安全性、流动性和盈利性
新巴塞尔协议（新增市场风险、操作风险）
背景
考虑市场风险和操作风险
亚洲金融危机
风险量化技术
三大支柱
最低资本要求：8%
监管当局监管：确保银行建立内审内控
市场纪律：核心是信息披露
计算
资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5*市场风险资本+12.5*操作风险资本）
风险加权资产=表内风险资产*权重+表外风险资产*权重*转换系数
巴塞尔协议Ⅲ（2010年，次贷危机后）
强化资本充足率监管标准
提高监管资本的损失吸收能力
资本存留超额资本需求：2.5%
反周期超额资本要求：0-2.5%
扩大资本覆盖风险的范围
提高资本充足率监管标准
普通股充足率4.5%,一级资本6%，总资本充足率8%
引入杠杆监管要求
建立流动性风险量化监管标准
确定新监管标准的实施过渡期
强化风险管理实践
金融机构监管
市场准入
业务运营
市场退出
存款保险制度（美国首创）
各存款机构作为投保人，向保险机构缴纳保费，建立存款保险准备金。当成员机构发生危机时，向其提供救助或直接向存款人支付部分/全部存款。
利弊
有利于
防范金融风险，稳定国家金融体系
保护存户利益，增强银行信用
加强央行监管力度，减轻央行负担
弊端
诱发道德风险
鼓励银行铤而走险
金融市场监管
主体：政府机构+私人机构
对象
目标
制度变迁
一行三会
目前：一委一行两会
金稳委
银保监会、证监会（金融监督管理总局）
模式
集中型监管
自律型监管体制
中间型监管体制
中国现行金融市场监管体制：分业经营、分业监管
