银行从业考试中级风险管理 第一节：操作风险识别

第五章 操作风险管理 第一节：操作风险识别思维导图，梳理了操作风险识别的各个方面，从风险特征分类到具体的损失事件和形态分类，再到识别方法。金融行业学习者与银行在职人员在学习操作风险管理板块时，极易混淆操作风险六大特征、多层风险分类标准、风险识别方法、损失事件类型与损失形态，人员、系统、外部事件等细分风险边界模糊，因果分析模型、事前事后识别等专业理论记忆混乱，这套思维导图模板完整收纳操作风险识别全章节核心重难点，搭建分层清晰的专业知识框架，一站式解决金融风控知识点繁杂、风险分类易混淆、考前梳理框架耗时久的学习工作痛点。模板完整串联操作风险从基础特征、多层分类体系到全流程识别工具、识别内容的完整理论链条，清晰区分人员、流程、系统、外部事件四大风险源头，拆解七大类损失事件与六大损失形态判定标准，对比事前识别、事后识别、因果分析模型的适用场景，既能用于新课预习搭建完整风控知识体系、课后分模块巩固知识点，也可作为银行从业考证、金融考研考前冲刺核心背诵资料，完整覆盖商业银行操作风险识别全部考试与实务核心内容，理清各类操作风险判定与识别逻辑，夯实金融风控专业基础，提升银行从业考试答题正确率与银行日常风险识别管控能力。

操作风险管理

• 第一节：操作风险认别
  • 一、操作风险特征与分类
    • （一）操作风险特征
      • 操作风险具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。
      • 1．具体性
        • 存在于银行各种不同类型的业务操作风险具有各自具体的特性。
        • 难以用一种方法对各类操作风险进行准确的认别和计量
      • 2．分散性
        • 试图用一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的。
        • 大规模舞弊，自然灾害
      • 3．差异性
        • 不同业务领域操作风险的表现方式存在差异。
      • 4．复杂性
        • 产品的复杂性、产品营销 渠道的拓展、人员流动以及规章制度
      • 5．内生性
        • 很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行的内生风险。
      • 6．转化性
        • 操作风险是基础性风险，如管理不善，将会引起风险的转化，导致其他风险的产生。
    • （二）操作风险分类
      • 1、基于损失发生原因分类
        • （1）人员因素
          • 职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；
        • （2）内部流程
          • 流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺 陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；
        • （3）系统缺陷
          • 信息科技系统和一般配套设备不完善。
        • （4）外部事件
          • 外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
          • 东西被别人偷
        • 口诀：操作系统时，有缺陷bug，所以内部和外包人员都要担责。
      • 2、损失事件类型
        • （1）内部欺诈事件
          • 员工盗窃和欺诈、失职违规、违反用工法律等；
        • （2）外部欺诈事件
          • 第三方骗取
          • 黑客攻击损失
          • 支票欺诈
          • 盗取信息造成资金损失
        • （3）就业制度和工作场所安全事件
          • 指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。
          • 劳资关系
          • 环境安全性
          • 歧视及差别待遇事件
        • （4）客户、产品和业务活动事件。
          • 指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如 诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。
        • （5）实物资产的损坏。
          • 指因自然灾害
          • 其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏损失事件
        • （6）信息科技系统事件。
          • 指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。
        • （7）执行、交割和流程管理事件。
          • 财务处理错误
          • 未履行强制报告职责
          • 交易对手方
          • 客户信息记录错误导致损失
      • 3、损失形态分类
        • （1）法律成本
          • 因操作风险事件引发诉讼，各种律师等费
        • （2）监管罚没
        • （3）资产损失
          • 疏忽、自然灾害造成的实物资产的损失
        • （4）对外赔偿
          • 商业银行未履行应承担的责任造成对外赔偿
        • （5）追索失败
        • （6）账面减值
          • 操作风险事件导致资产账面价值减少
        • （7）其他损失
  • 二、操作风险识别方法
    • 一、操作风险识别定义
      • 应该以当前和未来潜在的操作风险两方面为重点
    • 二、操作风险识别方法
      • 1. 事前识别和事后识别
        • 事前识别是操作风险事件还没有发生时，在内含风险暴露基础上进行的识别，主要通过对每个产品线的操作流程以及银行的人员、技术、外部环境进行分析，找出存在潜在风险的环节和部位。
        • 事后识别是在操作风险事件发生后，根据银行的操作风险定义和事件分类标准，确定风险事件是否为操作风险及其所属类别，并分析发生的原因和产生的影响。
      • 2. 因果分析模型
        • 商业银行可以在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计。
        • 因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和监测流程变得更加有针对性和效率。
    • 三、操作风险识别内容
      • 风险识别的内容主要包括对潜在风险的识别和已暴露风险的识别。