第四节：操作风险控制与缓释

第五章 操作风险管理 第四节：操作风险控制与缓释，梳理了操作风险控制与缓释的各个方面，从不同控制策略到主要业务条线的风险控制要点，再到风险缓释的具体方式，有助于深入理解操作风险控制与缓释的方法和操作要点。

操作风险管理

• 第四节：操作风险控制与缓释
  • 一、操作风险控制
    • （一）操作风险控制策略
      • 一是降低风险
        • 风险管理、内部控制程序对各风险环节进行控制，减少操作风 险发生的可能性，降低风险损失的严重程度
      • 二是承受风险
        • 无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统等引起的操 作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理
      • 三是转移或缓释风险
        • 外包、保险、专门协议等工具
        • 将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险
      • 四是回避风险
        • 通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避。
    • （二）主要业务条线的操作风险控制
      • 1．柜面业务--最容易引发操作风险的业务环节。
        • 柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。
      • 2、法人信贷业务--我国商业银行最主要的业务种类之一
        • 法人客户贷款业务
        • 贴现业务
        • 银行承兑汇票等业务
        • 六环节：评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理
      • 3、个人信贷业务
        • 口诀：信阿（押）生住大（房）
        • 个人住房按揭贷
        • 个人大额耐用消费品贷款
        • 个人生产经营贷款
        • 个人质押贷款
      • 4．资金交易业务
        • 商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。
        • 资金管理
        • 资金存放
        • 资金拆借
        • 债券买卖
        • 外汇买卖
        • 金融衍生产品交易
      • 5．代理业务
        • 商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。
        • 1. 代理政策性银行业务
        • 2. 代理中央银行业务
        • 3. 代理商业银行业务
        • 4. 代收代付业务
        • 5. 代理证券业务（不能直接操作）
        • 6. 代理保险业务
        • 7. 代理其他银行的银行卡收单业务等。
  • 二、操作风险缓释
    • 一、业务连续性管理计划
      • 1. 突然断电
      • 2. 电缆被挖
    • 二、商业保险
      • 管理操作风险的重要工具
      • 一揽子保险
      • 财产保险
      • 营业中断保险
      • 商业综合责任保险（比如办业务银行凳坏）
      • 电子保险
      • 计算机犯罪保险
      • 操作风险的保管要求不超过20%
    • 三、业务外包
      • 不能外包 ：账务系统、资金交易业务
      • 技术外包
      • 技术外包
      • 业务营销外包
      • 后勤性事务外包